Реинвестирование дивидендов может быть выгодным вариантом для пенсионеров, если у них есть другие источники краткосрочного дохода. Фактически, реинвестирование дивидендов - один из самых простых способов увеличить ваш портфель, даже после того, как ваши долгие годы стоят за вами. Однако это не лучшая стратегия для всех.

Оцените текущую финансовую ситуацию и будущие потребности, прежде чем выбирать этот вариант инвестиций.

Как работает рефинансирование дивидендов

Реинвестирование дивидендов - это практика использования дивидендных распределений из инвестиций фонда, паевого фонда или биржевого фонда (ETF) для покупки дополнительных акций. Хотя инвестиции в дивидендные ценные бумаги могут стать хорошим способом получения регулярных инвестиционных доходов каждый год, многие люди считают, что им лучше обслуживать путем реинвестирования этих средств, а не за наличные деньги ». Инвесторы должны продолжать реинвестировать свои дивиденды после выхода на пенсию, поскольку большинство дивидендов платежи не являются достаточно существенными, чтобы гарантировать немедленное использование инвестором », - говорит Марк Хебнер, основатель и президент консультантов Index Fund в Ирвине, Калифорния

Если вы получаете 500 долларов каждый год в виде дивидендов, но зарабатываете, например, 50 000 долларов США, эти дивидендные доходы не имеют большого значения для вашего годового дохода. Если вы последовательно реинвестируете эти дивиденды каждый год, вы можете увеличить свой портфель, не жертвуя дополнительными доходами. Реинвестирование дивидендов - один из самых простых и дешевых способов увеличить ваши запасы с течением времени.

Существует два способа реинвестировать дивиденды: либо путем наличных денег, либо вручную приобретать дополнительные акции, совершая сделку с вашим брокером или используя автоматический реинвестиционный план дивидендов (DRIP).

DRIPs

Многие брокеры предлагают DRIP, которые автоматически распределяют полученные вами дивиденды для реинвестирования. Ваши дивидендные распределения используются для покупки дополнительных акций безопасности, часто со скидкой.

В отличие от покупки дополнительных акций традиционный способ, планы реинвестирования дивидендов позволяют вам приобретать дробные акции, если сумма вашего дивидендного платежа недостаточна для покупки полных акций. Если текущая цена данного запаса составляет 20 долларов США, например, выплата дивидендов в размере 30 долларов США будет заключаться в покупке 5 дополнительных акций. Если вы реинвестируете вручную, вы сможете приобрести только одну дополнительную акцию и получить 10 долларов наличными. Несколько лишних долларов в кармане могут показаться неплохими, но покупательная способность в 10 долларов не впечатляет по сравнению с потенциальными доходами, вызванными увеличением ваших инвестиций. Сила компаундирования означает, что даже небольшие инвестиции, сделанные сегодня, могут стоить значительную сумму по дороге.

Преимущества реинвестирования дивидендов для пенсионеров

Реинвестирование дивидендов может стать мощным инструментом для пенсионеров.Пенсионеры потратили годы на строительство своих портфелей, поэтому сумма дивидендов, получаемых ими каждый год, может быть значительной. Реинвестируя эти доходы даже после выхода на пенсию, вы можете продолжать увеличивать свои инвестиции, чтобы они могли обеспечить еще больший доход в будущем, когда вы, возможно, исчерпали другие потоки доходов ». Исторически общая отдача S & P 500 достигла чуть более 9 % в год. Около половины этой общей прибыли приходится на рост цен и половину от дивидендов », - объясняет Хебнер. Какими могут быть ваши доходы? «Исходя из исторических оценок, где-то около 4. 50% в год для кого-то с долговременным горизонтом», - говорит Хебнер.

Если вы хорошо планируете выходить на пенсию, у вас могут быть сбережения в нескольких разных счетах, между инвестиционными портфелями, индивидуальными пенсионными счетами (IRA) и планами 401 (k). Если это так, вы можете обнаружить, что у вас достаточно сбережений, чтобы держать вас в комфорте, не принимая ваши дивидендные выплаты в качестве наличных. Кроме того, большинство транспортных средств для выхода на пенсию требуют, чтобы участники принимали минимальное распределение на определенный возраст. Если в любом случае вам необходимо выйти из этих счетов после выхода на пенсию, и доход от этих источников достаточен для финансирования вашего образа жизни, нет оснований не реинвестировать свои дивиденды. Прибыль от инвестиций, удерживаемых в счетах Roth, не облагается налогом, что делает реинвестирование дивидендов особенно прибыльным.

Если вам посчастливилось оказаться на этой должности, реинвестирование дивидендов по отложенным налоговым отчислениям счетам и налогооблагаемым инвестиционным счетам дает два основных преимущества. Он может продлить период, в течение которого ваши пенсионные счета будут предоставлять доход, а также может обеспечить, чтобы ваши налоговые счета обеспечивали здоровый источник средств после исчерпания ваших счетов на пенсию.

Акции, приобретенные с реинвестированными дивидендами на налогооблагаемом счете, вероятно, носят разную стоимость, чем оригинальные акции, поскольку цены акций меняются со временем. Использование профессионального налогового бухгалтера поможет вам избежать ошибок при расчете вашего налогооблагаемого инвестиционного дохода в налоговое время.

Когда это может быть время для карманных ваших дивидендов

У многих людей нет такой истории заработка, которая дает возможность агрессивного инвестирования. Если вы не так хорошо подготовлены к выходу на пенсию, как хотите, реинвестирование ваших дивидендов, безусловно, поможет вам увеличить объем вашего портфеля в течение ваших рабочих лет. Однако после выхода на пенсию вы можете обнаружить, что распределение дивидендов обеспечивает столь необходимый поток доходов.

Другая ситуация, при которой реинвестирование дивидендов может оказаться неправильным выбором, заключается в том, что базовый актив работает плохо. В то время как все ценные бумаги испытывают взлеты и падения, если ваш дивидендный актив больше не обеспечивает ценность, возможно, пришло время окупить ваши дивиденды и подумать о внесении изменений. Если значение безопасности застопорилось, но инвестиции продолжают выплачивать регулярные дивиденды, которые обеспечивают столь необходимый доход, подумайте о том, чтобы сохранить ваш существующий холдинг и взять свои дивиденды наличными.В долгосрочной перспективе компании или фонды, которые не могут произвести положительную прибыль в течение продолжительных периодов, могут уменьшить или приостановить выплаты дивидендов.

Реинвестирование дивидендов в долгосрочной перспективе, безусловно, помогает увеличить ваши инвестиции, но только в том, что одна безопасность. Со временем вы можете обнаружить, что ваш портфель слишком сильно взвешен в пользу ваших дивидендных активов, и ему не хватает диверсификации. Если вы считаете, что пришло время перебалансировать свои активы, чтобы хеджировать потенциальные убытки, подумайте о принятии ваших дивидендов в денежной форме и инвестировании в другие ценные бумаги.

Внимательное управление портфелем не только для молодых, даже если вы в первую очередь инвестируете в пассивно управляемые ценные бумаги. Следите за своими дивидендными инвестициями, чтобы оценить, какая стратегия наиболее выгодна. Реинвестирование дивидендов в неудачную систему безопасности никогда не является разумным шагом, и несбалансированный портфель может в конечном итоге стоить вам, если ваши основные инвестиции потеряют ценность.

Осознайте изменения финансовых потребностей

Конечно, ваши финансовые цели могут измениться с течением времени. Хотя реинвестирование дивидендов может быть правильным выбором на раннем этапе вашего выхода на пенсию, оно может стать менее прибыльной стратегией в будущем, если вы понесете увеличенные медицинские расходы или начнете царапать нижнюю часть ваших сберегательных счетов.

Если вам посчастливилось накопить значительную сумму богатства, реинвестирование дивидендов почти всегда является хорошей стратегией, если базовый актив продолжает действовать хорошо. Если вы правильно сыграете в карты, вы даже сможете оставить значительное гнездовое яйцо для семьи или других бенефициаров после вашей смерти.

Не подходите к реинвестиции дивидендов с менталитетом «set-it-and-forget-it». В то время как DRIPs делают реинвестирование практически без усилий, продолжайте следить за своими инвестициями, чтобы гарантировать, что вы автоматически не удваиваете ставку на проигрышную ставку.

Если вы можете себе это позволить, подумайте о привлечении помощи профессионального финансового консультанта. Доверенный финансовый консультант может помочь обеспечить максимальную отдачу ваших дивидендов, дать вам рекомендации относительно того, какие инвестиции лучше всего подходят для ваших индивидуальных целей, и помочь вам избежать общих проблем с инвестициями, таких как уход и ненадлежащее распределение активов.