a:

Если вы являетесь основным получателем заработной платы в своей семье, и у вас есть текущая ипотека в вашем доме, важно учитывать риск-менеджмент в случае, если что-то плохое произойдет с вами , Это особенно важно, если у вас нет достаточных сбережений для вашей семьи, чтобы оплачивать счета и жить комфортно в случае вашей смерти.

Одним из лучших вариантов защиты от ипотеки является долгосрочное страхование жизни. Чтобы продать продукт, многие новые покупатели жилья получат листовки по почте, чтобы немедленно купить «страхование защиты ипотечных кредитов». В то время как хорошая маркетинговая уловка, то, что вы просто покупаете, - это сокращение срока страхования жизни. Это политика, которая устанавливает, в которой смертная казнь определяется как уменьшающаяся в стоимости, в координации с уменьшающейся стоимостью вашего непогашенного ипотечного остатка каждый год. В случае вашей смерти, полис страхования жизни предусматривает бесплатную выплату пособий по безработице, несколько эквивалентную стоимости вашего непогашенного остатка по ссудам. (Чтобы узнать больше о различных видах страхования, см. Наш Учебное пособие Intro To Insurance .)

Очень важно, чтобы вы сравнивали ставки страхования жизни на регулярном уровне с уменьшением сроков страхования жизни до покупки. Вы можете обнаружить, что термин регулярного уровня лишь немного дороже, чем сокращающийся срок жизни. Например, 30-летняя долгосрочная политика на сумму 250 000 долларов США (уровень премии и охват 250 000 долларов США остается постоянным в течение 30 лет) может стоить 30-летнему мужчине, не курящему мужчину, 40 долларов США в месяц; тогда как такая же политика сокращения срока жизни (премии обычно остаются на уровне, но 250 000 долларов США уменьшатся до нуля к 30-му году), может стоить всего 35 долларов. Вам, как потребителю, придется решить, стоит ли небольшая дополнительная премия иметь размер пособия в размере 250 000 долларов на выбранный период.

На этот вопрос ответил Стивен Меркель