Перейдите на любой сайт ипотечного кредитования, и вы увидите изображения улыбающихся семей и красивых домов в сопровождении текста, которые заставляют его звучать так, как будто кредиторы стоят, ожидая, чтобы помочь вам найти кредит, который работает для вас, независимо от вашей ситуации. (Чтобы узнать больше об ипотеках, см. Основы ипотеки .)

Но правда в том, что кредитование таких больших денег - рискованный бизнес, и деньги не передаются никому. Если ваши фантазии о собственном владении были грубо разбужены кредитными специалистами, отрицающими ваше заявление, пришло время взять под контроль вашу ситуацию и узнать, что вы можете сделать, чтобы превратить этот отказ в одобрение.

Финансовое положение каждого человека уникально. Имея это в виду, вот шесть различных вариантов, чтобы сделать ваши мечты о самоуправлении реальностью.

1. Получите Cosigner

Если ваш доход недостаточно высок, чтобы претендовать на кредит, который вам нужен, и если вы можете найти косикника с достаточным располагаемым доходом, часть дохода этого человека может быть учтена по вашей сумме кредита независимо от того, на самом деле будет жить с вами или помочь вам оплатить счет. В некоторых случаях cosigner также может компенсировать ваш менее совершенный кредит. В целом, cosigner гарантирует кредитору, что ваши платежи по ипотечным кредитам будут выплачены.

Если вы решите пойти по этому маршруту, просто убедитесь, что вы понимаете финансовые и юридические обязательства, которые принимает собеседник, когда он подписывает кредитные документы. Если вы по умолчанию по ипотеке, кредитор может пойти после вашего cosigner для полной суммы долга. Более того, ваш кредитный рейтинг не только окунется, но и ваш собеседник тоже.

Конечно, вы не должны идти по этому маршруту, если знаете, что не являетесь ответственным, чтобы своевременно оплачивать ипотеку или не можете позволить себе ежемесячные платежи, но если у вас есть доход, который кредитор не желает подумайте (например, о доходах от самостоятельной занятости от нового бизнеса, который был очень успешным), и вы и ваш собеседник уверены, что можете сами совершать платежи, а затем получить косификатор может быть хорошим вариантом. (Узнайте больше в Получение кредита без родителей и Ипотека: сколько вы можете себе позволить? )

2. Подождите

Иногда условия в экономике, рынке жилья или кредитном бизнесе делают кредиторов менее щедрыми с кредитами. Если вы находитесь в климате, где все паникуют, тогда лучше всего подождать. Когда условия улучшатся, кредиторы могут стать более приемлемыми.

В то же время вы можете работать над улучшением вашей кредитной балла, уменьшая свой долг и увеличивая свои сбережения. Пока вы ждете, цены на жилье или процентные ставки могут снизиться. Любой из этих изменений также может улучшить вашу право на получение ипотечного кредита.Например, при кредите в размере 290 000 долларов снижение ставки с 7% до 6. 5% уменьшит ваш ежемесячный платеж примерно на 100 долл. США. Это может быть небольшое повышение, которое вам нужно, чтобы позволить себе ежемесячные платежи и получить право на получение кредита.

3. Установите свои достопримечательности на менее дорогом свойстве

Если вы не можете претендовать на сумму ипотеки, которую хотите, и вы не хотите ждать, перейдя на кондо или таунхаус вместо дома, принимая меньше спален или ванных комнат , или переход в менее привлекательный или более отдаленный район, может дать вам больше возможностей. Как более решительный вариант, вы можете даже переехать в другую часть страны, где стоимость владения недвижимостью ниже. Когда ваше финансовое положение улучшится в будущем, вы сможете торговать с недвижимостью, соседством или городом, где вы, надеюсь, закончите.

4. Спросите кредитора об исключении

Верьте или нет, можно попросить кредитора отправить ваш файл кому-то другому в компании за второе мнение об отклонении заявки на получение кредита. При запросе исключения вы должны иметь очень вескую причину, и вам нужно будет написать тщательно написанное письмо, защищающее ваше дело. Ваше письмо должно избегать оправданий и рассказов о всём и сосредоточиться только на фактах. Объясните, как случай, который мешает вашему кредиту быть утвержденным, например счет с отключенным счетом, является одноразовым событием, которое никогда не произойдет снова. Это одноразовое событие должно было быть вызвано катастрофой, такой как большой и неожиданный медицинский расход, стихийное бедствие, развод или смерть в семье. Повреждение на вашей записи действительно должно было быть одноразовым событием, и вам нужно будет поддержать свою историю с безупречной кредитной историей. (Если ваша кредитная история может использовать некоторую уборку дома, см. Пять ключей для разблокировки лучшего кредитного рейтинга .)

5. Попробуйте другого кредитора

Иногда один кредитор скажет «нет», пока другой скажет «да». Если первый кредитор, которого вы приближаете, отклоняет вас, нет причин не попробовать несколько других вариантов. Если каждый кредитор отклоняет вас по той же причине, вы знаете, что проблема заключается не в кредиторе, это ваше финансовое положение. Ваш единственный выбор на этом этапе - решить проблему.

Когда вы покупаете второе мнение, не давайте кредиторам никаких подозрений, что вы чувствуете, что даже отдаленно отчаянно нуждаетесь в кредите, или они могут воспользоваться вами, применяя более высокие сборы на ваш кредит или повышающие процентную ставку. Конечно, если вы являетесь заемщиком с более высоким риском, вы можете столкнуться с некоторыми из этих сборов независимо от того, что.

Соблюдайте осторожность, чтобы избежать займов. Помните, вы не хотите, чтобы какой-либо кредит вам нужен, вам нужен разумный кредит. Одним из основных потенциальных преимуществ домовладения является финансовая безопасность, которую он может принести, но если вы получаете плохой кредит, этот аспект домовладения исчезает. В худшем случае плохой кредит может привести к тому, что вы потеряете дом, как это было для многих, кто купил дома во время беззаботных дней кредитования пузыря на рынке жилья. (Чтобы узнать больше о пузыре на рынке, см. Почему рынок жилья пузыри поп .)

6. Команда с кем-то еще

Два дохода лучше одного, поэтому, если вы не можете претендовать на свои собственные, возможно, у вас есть член семьи или друг, которому вы доверяете достаточно и достаточно, чтобы совершить крупную покупку и жить с ней , Этого будет недостаточно, чтобы просто положить их в кредит, конечно же - им нужно будет реально помочь с выплатами по ипотечным кредитам, чтобы они работали, и, скорее всего, они не захотят платить половину ипотеки, если они не будут живя в новом доме с вами.

Итог

Чтобы перейти от отклонения к предварительно утвержденному, важно знать, какие кредиторы ищут у заявителя. Если вы отказались от ипотеки, обязательно спросите у кредитора много вопросов о том, что вы можете сделать в своей конкретной ситуации, чтобы сделать себя более привлекательным кандидатом на ссуду. Со временем, терпением, упорным трудом и небольшим успехом вы должны иметь возможность превратить ситуацию и стать владельцем жилой недвижимости.