При снижении пенсионных планов компании рабочее место 401 (k) - лучший способ для сотрудников защитить свое финансовое будущее. Конечно, есть социальное обеспечение, но пособие редко бывает достаточно большим, чтобы покрыть все финансовые потребности пенсионера. Fintech firm Betterment признала важность непредвзятых финансовых консультаций для работников и запустила онлайн-платформу 401 (k) в конце 2015 года.

По словам основателя Jon Stein, это причины, по которым Betterment вошла в арену 401 (k):

1. Недостаточно работников имеют доступ к плану 401 (k).
2. Большая часть бизнеса не может позволить себе стоимость типичного плана 401 (k).
3. Сотрудники, имеющие доступ к планам 401 (k), обычно платят слишком много сборов.
4. В большинстве планов 401 (k) отсутствует соответствующее руководство для сотрудников.

По этим причинам подразделение Betterment for Business компании стремится к демократизации инвестиций 401 (k). Платформа была вдохновлена ​​поиском компанией собственного плана выхода на пенсию для сотрудников в 2014 году. Что Штейн обнаружил, так это то, что многие варианты плана выхода на пенсию включали в себя запутывающие и дорогостоящие решения, а также огромные объемы документов, административные обязанности и обязанности по соблюдению. В конечном счете, сборы были поразительными. Компания установила, что средняя плата за 401 (k) составляет 1,48%.

Betterment также обнаружил, что сотрудники ищут не только низкие гонорары, но и рекомендации относительно того, какие средства выбрать и как инвестировать и лучше всего соответствовать их пенсионным целям. Дальнейшим вдохновляющим Betterment был опрос Charles Schwab Corp., который обнаружил, что хотя 67% респондентов хотели получить индивидуальные рекомендации по инвестициям, только 12% заявили, что они его получают. (Подробнее см. Ниже: План Betterment all-ETF Online 401 (k) .)

Платформа 401 (k) от Betterment

В комплект услуг плана Betterment 401 (k) входит RetireGuide, где сотрудники получают индивидуальные рекомендации по инвестициям. Этот портал обеспечивает целостное руководство по планированию выхода на пенсию, адаптированное к личному сценарию пользователя. Участники «Betterment for Business» получают помощь с важными задачами выхода на пенсию, например, сколько нужно сохранить, какой тип учетной записи выбрать и какие инвестиции выбрать, а также как сократить инвестиционные затраты.

В течение первых 10 месяцев новый продукт 401 (k) был принят примерно 300 компаниями. Компании, такие как медицинские, стоматологические, юридические, архитектурные и технологические фирмы, подписываются на Betterment for Business. Важнейшей чертой для 401 (k) является наличие персонализированного совета сотрудников. Согласно недавней статье InvestmentNews , у клиентов варьируется от новых стартапов до большого плана на 25 миллионов долларов, который переключился на цифровое предложение.

Участники Betterment 401 (k) обычно имеют доступ к примерно 30 пассивным биржевым фондам (ETFs). В плане рекомендуется, какие средства и в каких суммах должен инвестировать работник.Сотрудники могут в любое время изменить свой выбор активов и распределения в Интернете. Имеющиеся средства включают в себя некоторые из самых низких платежных фондов, которые предоставляют доступ к крупным, средним и малым капиталам США, а также к международным запасам развитых и развивающихся рынков. Предложения по облигационным фондам включают корпоративные, международные, развивающиеся рынки США и многое другое.

Еще одна особенность платформы заключается в том, что пользователи могут связывать все свои учетные записи, даже те из их супруги, со счетами за пределами Betterment. Это позволяет лучшим инвестиционным рекомендациям включать целостный взгляд на весь инвестиционный портфель пользователя.

Betterment получил 2016 WealthManagement. com в категории «401 (k)« Служба поддержки служб пенсионного плана ». Награда признает новые инициативы, платформы, технологии или отраслевой контент, который расширяет возможности предоставления услуг по планированию выхода на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Как работает работа и зарабатывать деньги? )

В нижней строке

Robo-advisor Betterment имеет $ 6. 2 миллиарда активов под управлением в розничной торговле, пенсионном плане и отделах, ориентированных на консультантов. В рамках гонки, которая будет служить большому рынку работодателей 401 (k), Betterment создала портал, целью которого является минимизация затрат и неэффективности и оптимизация инвестиционных возможностей. (Подробнее см. Ниже: Betterment расширяется и достигает большего количества советников .)