Наиболее часто используемые и непонятые аспекты программы США Medicaid - это преимущества долгосрочного ухода (LTC). Medicaid не является синонимом страхования долгосрочного ухода, но многие, кто планирует полагаться на него, не знают об этом. В результате они оказываются без заботы, которые им действительно нужны или желают. Прежде чем «планировать», чтобы Medicaid покрывал ваши потребности в LTC, важно понять его охват и то, как он отличается от страхования LTC. (Одна программа предназначена для бедных, другая для пожилых людей. Узнайте, что в ней В чем разница между Medicare и Medicaid? )

Фон
Medicaid - это многопрофильная программа, предназначенная для предоставления широкого спектра медицинских и кастодиальных услуг тем, кто не может себе это позволить. Он развился во время так называемой войны с нищетой в 1960-х годах в качестве программы для действительно бедных - малообеспеченного населения, которое выжило на менее чем 125% от уровня официальной бедности. (Дополнительную информацию о руководящих принципах борьбы с бедностью см. На веб-сайте Министерства здравоохранения и социальных служб США.)

Medicaid LTC - отличная выгода для тех людей, которые не всегда имели возможность накопить много, и теперь нуждаются в услугах LTC, помимо того, что могут предложить (или будут) их семьи. (См. Взятие сюрприза из долгосрочного ухода .)

Некоторые люди, однако, намеренно решают не покупать долгосрочное страхование по уходу, «планируя» вместо этого использовать Medicaid. Существует целая юридическая специальность, которая направлена ​​на то, чтобы помочь пожилым американцам обанкротиться, чтобы получить право на получение пособий по программе Medicaid. К сожалению, многие из этих людей слишком поздно узнают, что Medicaid не предлагает то, что они желают, - тот же выбор, преимущества или варианты покрытия, предоставляемые страхованием LTC.

В отличие от Medicare, которая в значительной степени является федеральной программой, Medicaid в основном работает на государственном уровне, в результате чего в различной степени и типе охвата LTC.

Преимущества и требования Medicaid LTC
Вообще говоря, для квалифицирующих людей Medicaid охватывает опеку над опекой в ​​доме престарелых во всех штатах. Уход за опекой за то, что вы не можете выполнять некоторые или все виды повседневной жизни (ADL) без посторонней помощи:

• Одевание
• Купание
• Перенос
• Ходьба
• Питание
• Уборка / Continent

Medicaid обычно требует, чтобы вы не могли выполнять по крайней мере два из этих шести ADL самостоятельно - так же, как и страховые полисы LTC. (См. Долгосрочное страхование по уходу: кому это нужно? ). Если вы имеете право на получение Medicaid, выполнив требование ADL и требования к доходам и активам вашего штата, вы, вероятно, можете использовать Medicaid для оплаты всей стоимости медицинской помощи в дом престарелых.

Сравнение страхования и Medicaid
Помимо ограничений по доходам и активам (поскольку вы его покупаете), страхование LTC предлагает варианты и гибкость, не получаемые в льготах Medicaid.Но у Medicaid есть несколько преимуществ, которые не предлагаются большинством страховых планов LTC. В следующей таблице приведены основные общие различия между этими двумя способами финансирования потребностей LTC. (Имейте в виду, что все программы Medicaid и страховые полисы LTC различны.)

Охват / пособие	Medicaid	Страхование LTC
Проживание в домах для престарелых	Обычно	Обычно
Покрытие с первого дня в доме престарелых	Обычно	Редко: слишком дорого и не облагается налогом.
Покрытие до тех пор, пока это необходимо в доме престарелых	Обычно	Редко: слишком дорого
Покрытие в любом доме престарелых	Редко: во многих местах не принимается Medicaid	Обычно
Покрытие в условиях домашнего ухода	Не в большинстве штатов	Доступный вариант
Охват для дневного ухода за взрослыми	Редко	Доступный вариант
Охват для объектов с благоустройством	Не в большинство состояний	Доступная опция
Покрытие для ухода за временными ограничениями	Редко	Доступный вариант
Доступ ко всем услугам в доме престарелых	Редко: часто нет доступа к частным или супружеским комнатам, шоппинг-поездки и предметы личной гигиены (семья должна заплатить за эти вещи)	Обычно - в частные или супружеские комнаты, доступные, поездки, личный уход и все остальное, что покрывает политические выгоды
Возможность остаться в одном месте	Нет гарантий : вы можете быть перемещены, если объект перестает принимать пациентов с Medicaid или становится слишком полным	Да, пока объект открыт. Кроме того, вы можете поменять места по желанию.

Уход за домами
Как страхование LTC, так и Medicaid предоставляют услуги по уходу за домом. Некоторые политики LTC охватывают другие виды помощи в дополнение к уходу за домом или вместо него.

Во многих штатах все, что покрывает Medicaid, - это уход на дому (для неквалифицированного опекуна). Это означает, что если вы охвачены Medicaid, пребывание в вашем собственном доме не всегда является вариантом - даже если уход, предоставляемый дома, является менее дорогостоящим и часто тем, что вам действительно нужно и чего нужно. По сравнению с этой негибкостью Medicaid, страхование LTC может быть большим преимуществом. (Узнайте, что вы можете сделать сейчас, чтобы ваши варианты открывались в будущем, в Долгосрочный уход: больше, чем просто дом для престарелых .)

Не все дома престарелых принимают пациентов из Medicaid. Если объект не принимает определенные виды государственного или федерального финансирования, ему, возможно, также не придется принимать пациентов с Medicaid. Таким образом, ваше средство выбора может быть недоступно вам.

Medicaid не покрывает забавные вещи в жизни: поездки в музеи, торговые центры или другие немедицинские формы ухода. Он может не охватывать отдельную комнату или позволить вам иметь вашего супруга в качестве соседа по комнате. Там может быть даже специальное «крыло Medicaid» или пол на объекте.

Medicaid действительно оплачивает ваше пребывание в учреждении столько, сколько вам нужно. Страхование LTC, с другой стороны, делает это только в том случае, если вы выберете вариант на всю жизнь и выбрали уровень выгоды, достаточно высокий, чтобы покрыть всю жизнь расходов. Medicaid также покрывает ваши расходы с первого дня, в то время как страхование LTC делает это только по очень высокой цене, что налагает период исключения (объясняется в «Снятие сюрприза из долгосрочного ухода» ).Кроме того, планы LTC не облагаются налогом, поэтому ваши выгоды, вероятно, облагаются налогом.

Уход на дому
Помимо ухода на дому, уход на дому является одним из двух предпочтительных способов получения LTC. (Другое средство для оказания помощи или продолжения лечения). Значительная часть людей, нуждающихся в помощи, является лишением свободы по своему усмотрению и может быть предоставлена ​​в домашних условиях.

Если вы и ваш супруг, как и большинство других, предпочитаете оставаться в своем доме как можно дольше, то страхование LTC - это способ пойти, поскольку он позволяет вам выбирать такой тип помощи.

Кроме того, если у вас есть дом, подумайте дважды, прежде чем использовать Medicaid для получения какой-либо формы LTC. Если вы позаботитесь, а ваш супруг останется в вашем доме, некоторые штаты могут заставить ваших наследников возместить расходы на вашу помощь от продажи вашего дома, когда супруга сообщества - тот, кто остался дома - умирает. Это стало грубым шоком для многих наследников!

Вспомогательные и постоянные службы
Иногда, прежде чем вам совершенно необходимо уход за домом, вам нужна дополнительная помощь, чем вы можете получить дома, или, может быть, вы просто хотите жить в объекте, ориентированном на пенсию. Центры, помогающие жильцам, предоставляют вам квартиру и оказывают вам необходимую помощь (по цене, конечно). Вы можете получить служебную помощь, приготовление пищи и многое другое.

Постоянный уход за помощью помогает жить дальше, располагая дома для престарелых, поэтому переход является простым.

Опять же, если вам помогут службы помощи или постоянного ухода, страхование LTC - это то, что вам нужно. (999). Уход за взрослыми Часто семья престарелых, вместо того, чтобы отправить это лицо в больницу дома для престарелых, предпочитает предоставлять большую часть необходимого LTC, но не может быть дома днем ​​из-за трудовых обязанностей, а пожилой человек не может оставаться дома один из-за слабоумия или неспособности завершить ADL. Взрослый дневной уход может решить эту проблему. Этот уход на уровне общины часто предоставляется церквями и общинными центрами. Посылка проста: отбросьте человека утром и заберите его или поздно вечером или ранним вечером.

Политики LTC предлагают возможность охватить эту помощь, в то время как Medicaid не платит в большинстве штатов.
Стать пользователем Medicaid

Процесс преднамеренной корректировки вашей финансовой ситуации для получения Medicaid выглядит просто: подарите свои активы или поместите их в определенные доверительные отношения и пуфы! теперь вы бедны, поэтому Medicaid придется платить за ваши нужды.

Если вы идете по этому маршруту, убедитесь, что знаете, что у вас есть. Вот о чем нужно помнить:
Не все учреждения принимают пациентов Medicaid.

Возможно, вы не сможете заботиться о себе дома.

• Если вы выйдете из дома престарелых, ваши активы, вероятно, не будут доступны вам.
• Вам нужен сосед по комнате (а не ваш супруг)?
• Выходите в сообщество, важное для вас?
• Вы действительно хотите передать все свои активы доверенности или вашим наследникам, пока вы все еще живете?
• Заключение
• Подумайте, долго и упорно, прежде чем рассчитывать на Medicaid для LTC. У обоих есть свои преимущества (и недостатки), поэтому убедитесь, что все ваши потребности покрыты, прежде чем прыгать. Как всегда, поспешные решения, особенно когда они связаны с чем-то важным, как ваше здоровье, могут вернуться, чтобы укусить вас. Вы просто не можете получить то, что ожидали.