Когда процентные ставки с нулевым уровнем дохода стали нормой, вы, вероятно, были обусловлены тем, что принимаете ставки на свои наличные деньги, которые едва регистрируются в отчетах вашего счета. По данным Bankrate. com, средний показатель денежного рынка (MMA) в стране составлял 0,9%, по состоянию на 7 апреля 2016 года, который заработал бы 9 долларов США на депозит в размере 10 000 долларов США после первого года. Вы можете найти более выгодные цены, делая покупки и сравнивая их. Если вы готовы делать свою банковскую деятельность в облаке Интернета, вы часто можете найти ставки MMA, превышающие 1%.

Однако есть еще один вариант с еще более высокими ставками: с высокой процентной ставкой. Аккаунты с высокой процентной ставкой выплачиваются до 3,5%, при этом многие платят в диапазоне от 1 до 2%, хотя их найти нелегко. Они обычно находятся в небольших общинных банках, кредитных союзах или онлайн-банках. Легко увлечься заманчивыми ставками, которые они предлагают, но, несмотря на все оговорки, они определенно не для всех.

Что такое счет на денежном рынке?

Денежные счета на валютном рынке представляют собой федеральные страховые краткосрочные процентные инструменты, которые генерируют переменную доходность при сохранении принципала. Они склонны кредитовать процентные ставки, которые выше сберегательных счетов, но они часто требуют более высокого минимального депозита. Некоторые учетные записи также требуют минимального баланса для получения максимальной ставки. Процентные ставки по ММА варьируются, что означает, что они растут и падают с рынка процентных ставок. Большинство MMA имеют ограниченную регистрацию чеков и привилегии переноса. Однако федеральные правила ограничивают количество транзакций в ММА до шести месяцев.

Что такое учетная запись с высоким процентом?

Счеты с высокой процентной ставкой действительно проверяют учетные записи со всеми атрибутами, которые обычно приходят с ними. Многие предлагают неограниченные чеки, дебетовую карточку, управление онлайн-аккаунтами и льготы, такие как вознаграждения и бесплатную защиту от овердрафта. В большинстве этих учетных записей ежемесячная плата за обслуживание отменяется, если вы поддерживаете минимальный дневной баланс. Учетные записи обычно ограничены, что означает, что более высокая процентная ставка выплачивается до определенного уровня денег на депозите. Большинство учетных записей ограничено 25 000 долларов США, но на некоторых учетных записях размер шапки может составлять всего 1 000 долларов США. Депозиты, превышающие колпак, получают гораздо более низкую ставку, всего 0,1%.

Почему вы можете получить счет на денежном рынке

Хотя учетные записи с высокой процентной ставкой предлагают ставки, которые значительно выше, чем доступные на сберегательных счетах или MMA, вам необходимо выполнить несколько условий, чтобы заработать более высокую ставку. Например, с помощью большинства учетных записей с высокой процентной ставкой вы должны принимать прямые депозиты и электронные отчеты.Кроме того, для них требуется минимальное количество транзакций по дебетовой карте, до 15 в месяц. Для большинства учетных записей требуется 10 транзакций; если вы делаете только девять, вы теряете более высокую ставку за период выписки. Наконец, для большинства учетных записей требуется, по крайней мере, один счет или перевод средств из счета за период отчета.

Хотя ни одно из этих требований не является непреодолимым, вместе взятые требуют, чтобы вы активно управляли учетной записью, чтобы обеспечить выполнение всех требований. Большинство людей используют более пассивный подход к управлению учетными записями.

Почему вы можете получить учетную запись с высокой процентной ставкой?

ММА, как правило, является лучшим вариантом, если вы хотите немного запасать деньги в течение короткого периода времени или если вы не хотите активно управлять своими сбережениями. MMA дает вам доступ к вашим деньгам, когда вам это нужно, но вам, как правило, не нужно управлять им, как текущая учетная запись. Если вы хотите активно управлять своей учетной записью, высокопроцентный расчетный счет может генерировать значительно более высокие проценты, чем обычный MMA. Если в течение обычного месяца вы ожидаете сделать необходимое количество дебетовых транзакций, и у вас есть хотя бы один счет, который вы можете установить при автоматическом выставлении счетов, то с высокой процентной ставкой не должно быть многого.

Самый сложный аспект - это кепка. Чтобы оптимизировать доход от процентной ставки, вам необходимо обеспечить, чтобы сумма на депозите не превышала предельную сумму, и вам, вероятно, придется продолжать переходить с более низкоуровневых счетов, чтобы обеспечить максимальную сумму, которая может обеспечить более высокий доход. За депозит в размере 10 000 долларов США в высокооплачиваемом расчетном счете, зарабатывающем 2,5%, это примерно на 240 долларов больше, чем в обычной MMA.