За последние несколько лет растет популярность данных, несмотря на напряженность между некоторыми банками и услуги агрегации данных. Потребители требовали большего доступа к своей информации, в то время как банки изо всех сил пытались справиться с объемом запросов.

Эти службы агрегирования данных собирают финансовые данные физических лиц от банков, брокерских компаний, хранителей и страховых компаний в единое место, где данные стандартизируются. Оттуда потребители могут отслеживать свои финансы с помощью приложений, таких как Mint. com, которые импортируют стандартизованные данные и применяют визуализацию, или обмениваются информацией с финансовыми консультантами, чтобы помочь им лучше понять их финансовое состояние в режиме реального времени.

Наибольшие агрегаторы данных включают Yodlee, AllData Aggregation Fiserv и Quovo, а также данные ByAllAccounts от Morningstar, приобретение в 2014 году за 28 миллионов долларов. В то время ByAllAccounts располагала сетью из более чем 2, 100 клиентов, 4, 300 хранителей и 40 платформ и поставщиков услуг с активами более 730 миллиардов долларов, проанализированными через ее обслуживание. Morningstar пообещал в конечном итоге использовать приобретение, чтобы помочь советникам в своей сети. Читайте дальше, как фирма помогает в этих обещаниях. (Для соответствующего чтения см. Как советники могут использовать большие данные для получения края. )

Новый клиентский портал

Morningstar запустил свой новый клиентский портал в начале мая. Используя данные, агрегированные из ByAllAccounts, портал предоставляет лучшие панели для клиентов и помогает советникам извлекать активы, идентифицированные в этих внешних учетных записях. Новый портал ежедневно обновляет информацию о клиенте и помогает клиентам визуализировать свое финансовое положение в любое время. Эти виды клиентских порталов реального времени становятся все более популярными на протяжении многих лет с другими компаниями, такими как BlueLeaf, которые сосредоточены на создании убедительного и информативного пользовательского интерфейса. Конечно, популярность монетного двора. com и аналогичные услуги привели к тому, что потребители все чаще ожидают подобные функции.

Для финансовых консультантов есть очевидная выгода для доступа к полной финансовой картине клиента, поскольку она помогает идентифицировать потенциальные новые пулы активов. Advisors могут создавать и отображать отчеты с клиентского портала, а также выбирать любые дополнительные инструменты, которые они уже используют, чтобы включить их в платформу. На платформе советника также есть хранилище документов для безопасной электронной почты и оповещения для инвесторов, использующих эту услугу. (Для смежных чтений см .: Лучшие технические тренды для консультантов в 2016 году. )

Рост конкуренции

Финансовые консультанты столкнулись с растущей конкуренцией со стороны так называемых robo-консультантов и поставщиков массового рынка, которые предлагая те же самые функции.В марте Betterment объявила о том, что она извлекала данные из внешних счетов как для своих инвесторов-инвесторов, так и для институциональных информационных панелей. Wealthfront и Vanguard присоединились к ним, реализовав аналогичные функции вскоре после этого, что оказало огромное давление на традиционных финансовых консультантов для реализации одних и тех же функций, чтобы избежать потери бизнеса для этих автоматизированных и массовых альтернатив.

Существует также ряд инструментов, ориентированных на финансовых консультантов, которые конкурируют с такими платформами, как Morningstar. Например, BlueLeaf предоставляет программное обеспечение для управления финансовыми отношениями, которое включает подробные отчеты клиентов. eMoney Advisor обеспечивает аналогичную функциональность и стал популярным инструментом для финансовых консультантов для взаимодействия и сотрудничества со своими клиентами, предоставляя им источник информации в режиме реального времени.

Нижняя линия

Агрегация данных и клиентские порталы становятся все более распространенными в течение последних нескольких лет. С такими компаниями, как Betterment и Wealthfront, предоставляющими эти услуги клиентам, финансовые консультанты играли в догонялки своими собственными решениями. Новый клиентский портал Morningstar обеспечивает агрегацию данных, чтобы помочь клиентам получить более полное представление об их финансовом положении. В то же время финансовые консультанты могут использовать эту информацию, чтобы определить потенциальные пулы капитала, которые можно перевести в инвестиционные активы и увеличить активы под управлением. Информация также может быть полезной для успокаивающих клиентов, чтобы они учитывали всю финансовую картину. (См. Раздел «