Взаимные фонды, такие как инвестиции на фондовом рынке, не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), поскольку они не квалифицируются как финансовые депозиты.

Что такое FDIC?

FDIC - это независимое правительственное учреждение, созданное в 1933 году в ответ на широкомасштабный провал банков Америки в 1920-х и 1930-х годах, что способствовало Великой депрессии. Изнурительное влияние финансового кризиса побудило правительство разработать стратегии предотвращения будущего экономического краха.

Один из способов предотвратить эффект домино Великой депрессии - это изолировать экономические потрясения в одной отрасли и предотвратить ее кровотечение в остальную экономическую структуру. Контролируя потенциальные угрозы для банковских и благотворительных учреждений, FDIC стремится минимизировать влияние экономического спада на фонды вкладчиков и остальную экономику.

Основной способ, которым FDIC защищает вкладчиков от потери с трудом заработанных долларов в случае финансового краха, - это страхование вкладов. По состоянию на 2015 год FDIC обеспечивает депозиты до 250 000 долларов США на каждого вкладчика, за каждое учреждение, основанное на типе счета. Если застрахованный банк становится неплатежеспособным и терпит неудачу, средства вкладчика застрахованы FDIC до этого максимума. В то время как банки могут потерпеть неудачу, FDIC защищает отдельных американцев от ненужной страдания той же участи.

Хотя он создан Конгрессом США, FDIC не получает никакого государственного финансирования. Вместо этого финансовые учреждения платят премию за страхование вкладов, так как индивидуальный платит премию за страхование домовладельцев или автострахование. Кроме того, FDIC инвестирует в государственные облигации Treasury (T-bond), которые генерируют регулярный процентный доход.

Какие типы активов застрахованы FDIC?

FDIC только страхует вклады, а не инвестиции. Это означает, что ваши депозитные счета с проверкой, сбережениями и денежными рынками, вероятно, застрахованы, если ваше финансовое учреждение не снизило покрытие FDIC, что маловероятно. FDIC также обеспечивает сертификаты депозитов (CD), денежные переводы и кассовые чеки.

Что не застраховано?

Инвестиционные транспортные средства обычно не застрахованы FDIC. В дополнение к взаимным фондам это включает в себя инвестиции в фондовые и облигационные рынки, аннуитеты, полисы страхования жизни и казначейские ценные бумаги.

Часто возникает путаница, когда речь идет о взаимных фондах денежного рынка, потому что депозитные счета на денежном рынке являются застрахованными FDIC. Разница между этими двумя типами счетов заключается в их соответствующих уровнях риска. Хотя технически возможно, хотя и маловероятно, потерять первоначальные инвестиции в паевой фонд денежного рынка, депозитные счета на денежном рынке порождают интерес, но не несут риска для ваших депонированных средств.

Индивидуальные пенсионные счета (IRA) являются еще одним распространенным источником путаницы. Экономия IRA может быть инвестирована несколькими способами, некоторые из которых застрахованы FDIC, а некоторые нет. В принципе, если определенный тип учетной записи является FDIC-застрахованным, когда он включает в себя регулярные средства, то он также застрахован, когда эти средства являются частью ИРА. Например, средства ИРА, депонированные на стандартном сберегательном счете или на депозитном счете денежного рынка, застрахованы. Любые сбережения IRA, инвестированные в паевые фонды или акции, не являются.

Почему взаимные фонды не застрахованы?

Цель FDIC - обеспечить, чтобы граждане не обанкротились другим финансовым кризисом. Когда банки потерпели неудачу во время Великой депрессии, отдельные вкладчики не смогли снять свои средства, потому что у банков фактически не было денежных средств для резервного копирования всех своих депозитов. Результатом этого стало то, что плохая практика бизнеса со стороны банковской индустрии привела к тому, что миллионы невинных американцев стали экономить на жизни. До 1933 года федеральной защиты не было, чтобы предотвратить несправедливость. Поэтому целью правительства США в создании FDIC было не защищать американцев от потери денег, а скорее защищать их от потери денег по собственной вине.

В отличие от контрольных или сберегательных счетов, паевые фонды и другие ценные бумаги несут определенную степень риска. Хотя для увеличения большой прибыли может потребоваться определенный риск, инвесторы знают, что есть шанс, что они могут потерять все. Вот почему FDIC не обеспечивает инвестиции.

Когда все сказано и сделано, инвестирование - это в основном просто хай-тек азартные игры. Хотя вы ожидаете, что страховая компания возместит вам, если ваше застрахованное имущество будет украдено из вашего дома, вы не ожидаете, что казино вернет вам деньги, если вы потеряете деньги за покерным столом. Каждый игрок знает риск потери, как только он ступает на пол казино, и то же самое относится к инвесторам.

Корпорация по защите прав инвесторов ценных бумаг

Несмотря на то, что нет компании, которая страхует вас от потери инвестиций из-за колебаний рыночной стоимости, Корпорация защиты ценных бумаг (SIPC) защищает инвесторов от убытков, если их брокерские фирмы терпят неудачу. Клиенты учреждений-членов SIPC, которые теряют деньги в результате ликвидации компании, застрахованы до 500 000 долларов США с сублимитом в размере 250 000 долларов США. Помимо инвестиций в паевые инвестиционные фонды, SIPC защищает инвестиции в акции, облигации, опционы, казначейские ценные бумаги и компакт-диски.

Как ограничить риск взаимного фонда

Конечно, не потерять свой капитал в первую очередь всегда лучше, чем любой страховой полис. К счастью, есть способы инвестировать в паевые инвестиционные фонды, не подвергаясь слишком большому риску, все это исключает необходимость федеральной защиты.

Одним из главных преимуществ взаимных фондов является их настраиваемость. Большинство управляющих фондами предлагают варианты портфеля, которые подходят для широкого круга стилей инвестиций. В то время как фондовые фонды имеют более высокий риск, у них также больше шансов получить большие прибыли.Однако, если вы хотите минимизировать риск, фонды акций - не лучший выбор.

На другом конце спектра находятся паевые фонды денежного рынка, которые инвестируют только в краткосрочные долговые ценные бумаги, такие как государственные и муниципальные облигации. Эти типы инвестиций не приносят огромных доходов, но подкрепляются репутацией и авторитетом правительства США, что делает их очень стабильными. Часто называемые денежными эквивалентами, фонды денежного рынка являются отличной альтернативой стандартным сберегательным счетам.

Если вы немного более склонны к риску, но еще не готовы принять волатильность фондового фонда, вы, скорее всего, найдете облигацию или сбалансированный фонд, который соответствует вашим требованиям к риску. Средства облигаций включают в себя различные корпоративные и государственные облигационные инвестиции. Хотя они немного более рискованны, чем фонды денежного рынка, большинство фондов облигаций обычно считаются безопасными и стабильными инвестициями. Сбалансированные средства являются наиболее настраиваемыми из всех, поскольку они включают как инвестиции в акции, так и облигации в широкий диапазон коэффициентов. Это означает, что вы можете легко найти сбалансированный фонд, который имеет только правильное количество риска для вашего инвестиционного стиля.

Хотя это не то же самое, что и система безопасности FDIC, небольшое исследование и тщательное планирование могут позволить вам инвестировать в взаимные фонды с уверенностью, зная, что вы минимизировали риск, продолжая прикладывать свои деньги к работе.