Банковское дело в Коста-Рике обычно не связано с оффшорными налоговыми убежищами, поскольку национальные власти там сотрудничают с международными агентствами в целях предотвращения любых незаконных финансовых схем. Однако граждане США, проживающие в Коста-Рике в качестве резидентов, студентов или работников, в конечном итоге будут иметь законную потребность в открытии местного личного банковского счета. Вот что вам нужно знать, чтобы начать.

Выбор банка

Банки в Коста-Рике делятся на две категории: государственную (национальную) и частную. Вы можете открыть учетную запись в любой из этих категорий. Есть три государственных банка на выбор: Banco Nacional de Costa Rica, Banco de Costa Rica и Bancrédito. Крупнейшими частными коммерческими банками являются BAC San José, Scotiabank и Citibank.

Некоторые очень важные различия отделяют два типа банков. Государственные, например, гарантируют все депозиты и, как правило, имеют много филиалов и банкоматов (основное внимание уделяется жителям, проживающим в сельских или отдаленных районах). Тем не менее, они также известны своими невероятно длинными линиями.

Частные банки, с другой стороны, обычно имеют более короткие линии и чаще используют двуязычный персонал, что само по себе может быть достаточным основанием для частного использования. Они также могут предлагать привлекательные транзакционные и экономические выгоды для американцев, с которыми они уже установили отношения в США.

Открытие счета

Большинство банков предлагают счета в колонах, валюте Коста-Рики или долларах. Основной сберегательный счет представляет собой наиболее распространенный тип учетной записи, и его также легче всего открыть. Тем не менее, создание банковского счета в Коста-Рике может быть трудоемким процессом, главным образом из-за огромного количества документов. Требования различаются между учреждениями, но они обычно вращаются вокруг следующего:

Идентификация (ID): Для проведения любых банковских операций банки Коста-Рики требуют, чтобы все иностранцы, проживающие там, представили свои удостоверения личности DIMEX (выданные Иммиграцией). Туристы, с другой стороны, могут просто представить свои паспорта, но они могут иметь право открывать счет в определенных учреждениях.

Минимальный депозит: Это зависит от типа учетной записи, но на сберегательных счетах обычно требуется не менее 25 или 5 000 конан-риканских колонов.

Доказательство проживания: Вам необходимо представить физический документ, например, счет за коммунальные услуги или договор аренды, в котором указан ваш местный адрес проживания.

Доказательство дохода: Независимым подрядчикам необходимо будет получить письмо от бухгалтера, или «свидетельство о доходе», в то время как наемным работникам потребуется подтверждение дохода от своего местного работодателя.

Дополнительные формы: Локальная политика, называемая «Conozca a Su Cliente» (Know Your Client), требует, чтобы любой U.S. гражданин с банком Коста-Рики (индивидуальный и корпоративный) каждый год проверяет и обновляет личную информацию. Различные налоговые формы могут также потребоваться для информирования IRS офшорных банковских счетов .

Отчетность о вашем доходе

Правила по налогу на прибыль в Коста-Рике должны соблюдаться американцами, проживающими там, а граждане США, проживающие и работающие за границей, должны сообщать весь мировой доход в IRS о своей налоговой декларации. Очень дорогие штрафы могут применяться, если ваш доход не сообщается правильно. (См. Также: Налоговые последствия открытия счета иностранного банка .)

Граждане США могут избежать двойного налогообложения доходов, полученных за счет иностранных доходов, за счет зачисления иностранных заработанных доходов и иностранных налоговых кредитов. Однако налоговая декларация должна быть подана в IRS для получения этих льгот.

Итог

После того, как вы решили между государственным и частным банковским учреждением, открытие банковского счета в Коста-Рике должно быть довольно простым, если вы соответствуете всем критериям приемлемости.

Хотя сама банковская система достаточно стандартная, процедуры могут быть относительно медленными, поэтому неплохо практиковать терпение. Клиентам также рекомендуется воздерживаться от посещения филиалов и банкоматов в местных деньгах, чтобы избежать даже более длинных, чем обычно, линий. И помните, что любой доход, получаемый от США в Коста-Рике, должен внимательно следить за соблюдением правил налогообложения как местных, так и U. S.