Что такое «Личные финансы»

Личные финансы - это наука об управлении деньгами. Он включает в себя все финансовые решения и действия отдельных лиц или домашних хозяйств - практики заработка, сбережения, инвестиции и расходы.

Вопросы личных финансов включают в себя покупку финансовых продуктов, таких как кредитные карты, страхование жизни и дома, ипотечные кредиты и, конечно же, различные инвестиции и инвестиционные средства. Банковское дело также считается частью личных финансов, включая контрольные и сберегательные счета и 21 ^st век онлайн или мобильных платежных услуг, таких как PayPal и Venmo.

РАЗВЛЕЧЕНИЕ «Личные финансы»

Вся индивидуальная финансовая деятельность относится к сфере личных финансов; личное финансовое планирование обычно включает в себя анализ вашего текущего финансового положения, прогнозирование краткосрочных и долгосрочных потребностей и выполнение плана для удовлетворения этих потребностей в рамках отдельных финансовых ограничений. Это зависит от ваших расходов, доходов, жизненных потребностей и индивидуальных целей и желаний.

Среди наиболее важных аспектов личных финансов:

• Оценка ожидаемого денежного потока
• Страхование покупки
• Расчет и подача налогов
• Экономия и инвестиции
• Планирование выхода на пенсию < Как специализированная область, личные финансы - довольно недавняя разработка, хотя колледжи и школы преподавали ее аспекты как «экономика дома» или «экономика потребителей» с начала 1900-х годов. Первоначально это поле игнорировалось экономистами-мужчинами, поскольку «домашняя экономика», по-видимому, была полезна домашним женщинам. Однако в последнее время экономисты неоднократно подчеркивали, что широко распространенное образование в вопросах личных финансов является неотъемлемой частью микроэкономики и общей экономики.

Теория рынка и практика в основном руководствуются предположением о наличии невидимой руки: идея о том, что все потребители в рыночной экономике будут действовать рационально или в своих собственных интересах. Теоретически это делает рыночные колебания предсказуемыми и обеспечивает уверенность в том, что их движения были в интересах потребителя. Однако ученые и поведенческие экономисты в конце 20

th ^{и 21} с ^{веков стали подвергать сомнению это предположение, утверждая, что потребители фактически действуют нерационально в результате неполного образования в более сложном и менее понятная экономика. У многих потребителей просто нет информации, чтобы принимать самые рациональные финансовые решения для себя, или им манипулируют обстоятельствами или дезинформацией, чтобы воспринимать решение как более рациональное, чем оно есть на самом деле.} Советы по планированию личных финансов

Если вы уже много лет работаете в коллективе или недавно начинаете выпускников, никогда не поздно создавать финансовые цели, безопасность и свободу - как сейчас, так и на будущее ,

Вот лучшие практики и советы для личных финансов.

1. Придумайте бюджет

Серьезно. Наличие бюджета является первым обязательным шагом, из которого будет развиваться разумное управление деньгами. Бюджет - это, по сути, финансовая дорожная карта, которая позволяет вам жить в пределах ваших средств, имея достаточно времени для сохранения долгосрочных целей. Метод бюджетирования 50/30/20 предлагает отличную основу. Это ломается следующим образом:

50% от вашей заработной платы или чистой прибыли (после уплаты налогов, то есть) идет к живым предметам, таким как аренда, коммунальные услуги, продукты и транспорт

• 30% выделяется на стиль жизни расходы, такие как столовая и покупка одежды и т. д.
• 20% идет в будущее: погашение долга и экономия как для выхода на пенсию, так и для чрезвычайных ситуаций
• Управление деньгами никогда не было легче благодаря растущему числу из личных приложений для бюджетирования для смартфонов, которые вкладывают ежедневные финансы в ладони.

Уровень денег автоматически обновляет оплачиваемые наличные деньги, когда вы делаете покупки каждый день, предоставляя простой финансовый снимок в реальном времени. Между тем, Mint упрощает денежный поток, бюджеты, кредитные карты, счета и отслеживание инвестиций - все с одного места. Он автоматически обновляет и классифицирует ваши финансовые данные по мере поступления информации, поэтому вы всегда знаете, где находятся ваши деньги. Приложение даже выложит пользовательские советы и советы.2.

Создать чрезвычайный фонд Важно «заплатить за себя», чтобы деньги были отложены за непредвиденные расходы - медицинские счета, арендную плату, если вас уволили, и т. Д.

От трех до шести месяцев, стоимость расходов на проживание является идеальной защитой. Финансовые эксперты обычно рекомендуют убирать 20% каждой зарплаты каждый месяц (что, конечно же, вы уже предусмотрели в бюджете!). После того как вы заполнили свой фонд «дождливый день» (для чрезвычайных ситуаций или внезапной безработицы), не останавливайтесь. Продолжайте направлять ежемесячные 20% на другие финансовые цели, такие как пенсионный фонд.

3. Limit Debt

Это звучит достаточно просто - чтобы избежать долгов, выходящих из-под контроля, не трать больше, чем зарабатывай. Конечно, большинству людей приходится время от времени брать в долг - и иногда вступление в долги может быть выгодным, если это приведет к накоплению актива. Одним из хороших примеров является получение ипотеки для покупки дома.

Могут быть другие времена, когда лизинг иногда является лучшим финансовым шагом к покупке напрямую, будь то аренда места для жизни, лизинг автомобиля или даже получение подписки на компьютерное программное обеспечение.

4. Использовать кредитные карты с умом

Кредитные карты становятся черными для крупных долговых ловушек. Но нереально не владеть ими в современном мире, и у них есть использование, а не как инструмент для покупки вещей. Мало того, что они имеют решающее значение для установления вашего кредитного рейтинга, они - отличный способ отслеживать расходы - большую помощь по бюджетированию.

Кредит просто нужно правильно управлять, а это значит, что баланс должен в идеале оплачиваться каждый месяц или, по крайней мере, удерживаться на минимальном уровне использования кредита (то есть держать остатки на вашем счете ниже 30% от вашего общего доступного кредита ).Учитывая, что в эти дни предлагаются чрезвычайные поощрительные поощрения (например, возврат наличных денег), имеет смысл взимать как можно больше покупок; тем не менее, избегать максимизации кредитных карт любой ценой и оплачивать счета строго вовремя. Один из самых быстрых способов погубить ваш кредитный рейтинг - это постоянно оплачивать счета поздно или, что еще хуже, пропустить платежи. (См. Пятую заповедь.)

Использование дебетовой карты - еще один способ гарантировать, что вы не будете платить за накопленные небольшие покупки в течение длительного периода - с интересом.

5. Мониторинг кредитного рейтинга

Кредитные карты являются основным средством, с помощью которого создается и поддерживается ваш кредитный рейтинг, поэтому просмотр кредитных расходов идет рука об руку с мониторингом вашего кредитного рейтинга. Если вы когда-нибудь захотите получить лизинг, ипотеку или любой другой вид финансирования, вам потребуется прочная кредитная история. Факторы, которые определяют вашу оценку, включают в себя: сколько времени у вас есть кредит, история платежей и отношение кредита к долгу.

Кредитные баллы рассчитываются от 300 до 850. Вот один из грубых способов взглянуть на это:

720 = хороший кредит

• 650 = средний кредит
• 600 или менее = бедный
• Чтобы оплачивать счета, настроить возможное прямое списание (так что вы никогда не пропустите платеж) и подписаться на агентства по предоставлению отчетов, которые предоставляют регулярные обновления кредитных баллов. Контролируя свой отчет, вы сможете обнаруживать и устранять ошибки или мошеннические действия. Федеральный закон позволяет получать бесплатные кредитные отчеты от трех крупных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Отчеты можно получить непосредственно у каждого агентства, или вы можете подписаться на AnnualCreditReport, сайт, спонсируемый Большой тройкой; вы также можете получить бесплатный кредитный рейтинг с таких сайтов, как кредитная карма, кредитный кунжут или кошелек. Некоторые поставщики кредитных карт, такие как Capital One, будут предоставлять клиентам бесплатные, регулярные обновления кредитных баллов.

6. Подумайте о своей семье

Чтобы защитить активы в вашем имении и убедитесь, что ваши пожелания соблюдаются, когда вы умираете, убедитесь, что вы сделали завещание или доверие. Вам также нужно изучить страхование: не только на ваших основных владениях (авто, домовладельцев), но и на вашей жизни. И обязательно периодически проверяйте свою политику, чтобы убедиться, что она соответствует потребностям вашей семьи, хотя основные этапы жизни.

Другие важные документы включают живую волю и доверенность на здравоохранение. Хотя не все эти документы непосредственно влияют на вас, все они могут сохранить ваши ближайшие родственники значительное время и расходы, когда вы заболеете или становитесь иначе недееспособными.

И пока они молоды, найдите время, чтобы научить своих детей ценностям денег и как сэкономить, инвестировать и потратить разумно.

7. Оплатить студенческие ссуды

Существует множество планов погашения кредита и стратегий сокращения выплат для выпускников. Если вы застряли с высокой процентной ставкой, погашение принципала быстрее может иметь смысл. С другой стороны, минимизация погашений (например, для процентов) может освободить другие доходы для инвестиций в другие сферы.Некоторые федеральные и частные займы даже имеют право на снижение ставок, если заемщик зачисляется в автоплате. Гибкие программы федерального погашения, подлежащие проверке, включают:

Окончательное погашение - постепенно увеличивает ежемесячный платеж в течение 10 лет

• Расширенное погашение - растягивает ссуду в течение 25-летнего периода
• 8. План (и сохранение) для выхода на пенсию

Выход на пенсию может показаться еще одной пожизненной жизнью, но поверьте нам: он прибывает намного быстрее, чем вы ожидали. Эксперты полагают, что большинству людей потребуется около 80% от их нынешней зарплаты при выходе на пенсию. Чем моложе вы начинаете, тем больше вы выигрываете от того, что советники любят называть магией усугубляющего интереса - как небольшие количества растут с течением времени. Отмена денег теперь для вашего выхода на пенсию не только позволяет ей расти в долгосрочной перспективе, она может уменьшить ваши текущие налоги на прибыль, если средства будут помещены в фонд плана с льготным налогообложением, как индивидуальный пенсионный счет (IRA), 401 (k ) или 403 (b). Если ваш работодатель предлагает одну из двух последних, вы должны начать направлять часть своей зарплаты на нее. Некоторые компании будут соответствовать вашему вкладу - по сути, бесплатные деньги. Начните вносить свой вклад. Неспособность сделать это может приравнять к тому, чтобы выбросить десятки тысяч долларов на этом пути. Найдите время, чтобы узнать разницу между Roth и традиционным 401 (k), если ваша компания предлагает оба.

Инвестирование - это только одна часть планирования выхода на пенсию. Другие стратегии включают в себя ожидание как можно дольше, прежде чем выбирать льготы по социальному обеспечению (что является разумным для большинства людей) и превратить термин полис страхования жизни в постоянную жизнь.

9. Максимизировать налоговые льготы

Из-за чрезмерно сложного налогового кодекса многие люди оставляют сотни или даже тысячи долларов, сидящих на столе каждый год. Став преднамеренным в плане максимизации ваших налоговых сбережений, вы освободите деньги, которые могут быть вложены в сокращение прошлых долгов, ваше удовольствие от настоящего и ваши планы на будущее.

Вам нужно начинать с каждого года сберегательные расписки и отслеживать расходы на все возможные налоговые вычеты и налоговые льготы. Многие магазины бизнес-магазинов продают полезные «организаторы налогов», которые имеют основные категории, уже предварительно помеченные. После того, как вы будете организованы, вы захотите сосредоточиться на использовании каждого налогового вычета и кредита, а также при выборе между ними, когда это необходимо. Короче говоря, налоговый вычет уменьшает сумму дохода, на которую вы облагаетесь налогом, тогда как налоговый кредит фактически уменьшает сумму налога, которую вы должны. Это означает, что налоговый кредит в размере 1 000 долларов США сэкономит вам гораздо больше, чем вычет в размере 1 000 долларов США.

10. Give Yourself A Break

Бюджетирование и планирование могут показаться полными лишений. Удостоверьтесь, что теперь вы позволяете себе некоторые разумные вознаграждения. Будь то отпуск, покупка или случайная ночь в городе, вам нужно наслаждаться плодами своего труда. Это дает вам ощущение финансовой независимости вы работаете так тяжело.

И последнее, но не менее важное: не забудьте делегировать при необходимости.Даже если вы можете быть достаточно компетентными, чтобы делать свои собственные налоги или управлять портфелем отдельных акций, это не значит, что вы должны. Создание учетной записи в брокерской компании, потраченное несколько сотен долларов на сертифицированного публичного бухгалтера (CPA) или финансового планировщика - хотя бы один раз - может быть хорошим способом начать планирование.

Стратегии личных финансов

После того, как вы установили некоторые фундаментальные процедуры, вы можете начать думать о философии. Ключом к тому, чтобы помочь взрослым получить свои личные финансы на правильном пути, - это не обучение их новому набору навыков. Скорее, он учит их тому, что принципы, которые способствуют успеху в бизнесе и их карьере, также работают в управлении персональными деньгами. Три ключевых: определение приоритетов, оценка и ограничение.

Приоритизация

означает, что вы можете смотреть на свои финансы, различать, что удерживает деньги, и следить за тем, чтобы вы сосредоточились на этих усилиях. Оценка

- это ключевой навык, который заставляет профессионалов слишком распространяться. Амбициозные люди, у которых всегда есть список идей о других способах их достижения, будь то побочный бизнес или инвестиционная идея. Хотя есть абсолютно место и время для взятия флаера, управление финансами, как бизнес, означает отступить и действительно оценить потенциальные издержки и преимущества любого нового предприятия. Ограничение

- это окончательный навык успешного управления бизнесом, который должен применяться к личным финансам. Снова и снова, финансовые планировщики садятся с успешными людьми, которые каким-то образом все еще удается тратить больше, чем они делают. Заработать 250 000 долларов в год не принесет вам много пользы, если вы потратите 275 000 долларов в год. Учиться ограничить расходы на активы, не связанные с благосостоянием, до тех пор, пока вы не выполнили свои ежемесячные сбережения или цели сокращения долга, не имеет решающего значения для создания чистой стоимости. Обучение персональным финансам

Несколько школ предлагают курсы по управлению вашими деньгами, а это значит, что большинство из нас должны получить наше личное финансирование от наших родителей (если нам повезет) или забрать их сами. К счастью, вам не нужно тратить много денег, чтобы узнать, как лучше управлять им. Вы можете узнать все, что вам нужно знать, бесплатно в Интернете и в библиотечных книгах. Практически все публикации в средствах массовой информации регулярно публикуют личные финансовые консультации.

Личные финансы Образование онлайн

Отличный способ начать изучение личных финансов - это читать личные блоги финансов. Вместо общих советов, которые вы получите в личных финансовых статьях, вы узнаете, какие проблемы стоят перед реальными людьми и как они решают эти проблемы.

«Mr. Money Mustache» предлагает сотни сообщений, полных непочтительных соображений о том, как избежать расы крыс и уйти в отставку очень рано, делая необычный образ жизни. «Сознание центов» Мишель Шредер-Гарднер предлагает советы и личные истории о погашении задолженности за студенческий кредит в размере 38 000 долларов США за семь месяцев, как сэкономить 50% или более ваших доходов и как она зарабатывает десятки тысяч долларов в месяц путем ведения блога.И «The Points Guy» и «Million Mile Secrets» научат вас путешествовать за небольшую часть розничной цены с помощью вознаграждений кредитной карты.

Эти сайты часто ссылаются на другие блоги, поэтому вы обнаружите больше сайтов по мере чтения.

Конечно, мы не можем помочь, но убрать собственный рог в этой категории. Investopedia предлагает богатое бесплатное личное финансирование. Вы можете начать с наших руководств по

Основы бюджетирования и Как купить свой первый дом - или тысячи статей в нашей личной финансовой секции. Личные финансы Образование через библиотеку

Возможно, вам придется лично посетить вашу библиотеку, чтобы получить библиотечную карточку, но после этого вы можете проверить личные аудиокниги и электронные книги в Интернете, не выходя из дома. Некоторые из этих бестселлеров могут быть доступны из вашей местной библиотеки: «Я научу вас быть богатым», «Миллионер по соседству», «Ваши деньги или ваша жизнь» и «Богатый папа бедный папа». Личные финансы, такие как «Личные финансы для чайников», «Денежная макияж» Дэйва Рэмси, «Маленькая книга здравого смысла», «Думать и расти богаче», наряду со многими другими, также доступны в форме аудиокниг и могут быть доступны для заимствования бесплатно вашей библиотеки.

Бесплатные онлайн-классы по личным финансам

Если вам нравится структура уроков и викторин, попробуйте один из этих бесплатных курсов по цифровому персональному финансированию.

Open2Study из открытых университетов Австралия предлагает курс финансовой грамотности, который научит вас устанавливать и достигать целей сбережений и как управлять своими деньгами (предметы, которые не зависят от Австралии). Темы включают, как сложный интерес работает и основные шаги, чтобы начать инвестировать. Существует четыре модуля, каждый из которых содержит около 10 видеоуроков, девять викторин и одну оценку. Полный курс занимает от 8 до 16 часов.

Morningstar's Investing Classroom предлагает место для начинающих и опытных инвесторов, чтобы узнать о акциях, фондах, облигациях и портфелях. Некоторые из курсов, которые вы найдете там, включают «Акции против других инвестиций», «Методы инвестирования в взаимные фонды», «Определение вашего ассортимента активов» и «Введение в государственные облигации». «Каждый курс занимает около 10 минут, а за ним следует викторина, которая поможет вам убедиться, что вы поняли этот урок.

EdX, онлайн-платформа обучения, созданная Гарвардским университетом и Массачусетским технологическим институтом, предлагает не менее трех курсов, которые охватывают личные финансы: как сэкономить деньги: принятие разумных финансовых решений из Калифорнийского университета в Беркли; Финансы для всех из Мичиганского университета; и личные финансы от Университета Пердью. Эти курсы научат вас тому, как работают кредиты, какие виды страхования вы можете носить, как максимизировать свои пенсионные сбережения, как читать свой кредитный отчет и временную стоимость денег.

У Purdue также есть онлайн-курс «Планирование безопасного выхода на пенсию». Он разбит на 10 основных модулей, и каждый из них имеет от четырех до шести подмодулей по таким темам, как Social Security, 401 (k) и 403 (b) планы и IRA.Вы узнаете о своей терпимости к риску, подумайте о том, какой образ жизни вы хотите, и оцените свои пенсионные расходы.

Государственный университет штата Миссури представляет бесплатный онлайн-курс по личным финансам через iTunes. Этот базовый курс хорош для начинающих, которые хотят узнать о личных финансовых отчетах и ​​бюджетах, о том, как правильно использовать потребительский кредит и как принимать решения в отношении автомобилей и жилья.

Подкасты для личного финансирования

Подкасты для личного финансирования - отличный способ научиться управлять своими деньгами, если у вас мало свободного времени. Пока вы готовитесь утром, тренируясь, едете на работу, выполняете поручения или готовитесь к постели, вы можете услышать, что эксперты должны сказать о том, чтобы стать более финансово обеспеченным.

The Dave Ramsey Show - это программа для вызова, которую вы можете слушать в любое время через свое любимое приложение для подкастов. Вы узнаете о финансовых проблемах, с которыми сталкиваются реальные люди, и о том, как многомиллионный человек, который когда-то сломался, рекомендует их решать. Радио NPR Planet Money и Freakonomics Radio делают экономику интересной, используя ее для объяснения реальных явлений, таких как «как мы получили от мучнистых, неприятных яблок до яблок, которые на самом деле вкусные», недавний скандал с фальшивыми счетами Wells Fargo и нужно ли нам еще использовать наличные деньги. Американский рынок публичных СМИ помогает понять, что происходит в деловом мире и экономике. И так деньги с Farnoosh Torabi состоят из комбинации интервью с успешными деловыми людьми, экспертными советами и личными вопросами финансов слушателей.

Самое главное - найти ресурсы, которые работают для вашего стиля обучения, и что вы найдете интересные и привлекательные. Если один блог, книга, курс или подкаст скучен или трудно понять, продолжайте пытаться, пока не найдете что-то, что нажимает.

Вещи, которые личный класс финансов не может научить вас

Обучение персональным финансам - отличная идея для потребителей, особенно молодых, которым необходимо понять основы инвестиций или управление кредитами. Однако понимание основных концепций, которые вращаются вокруг долларов и центов, не обязательно является гарантированным путем к фискальному смыслу. Человеческая природа часто может сорвать лучшие намерения, направленные на достижение идеального кредитного балла или создание значительного яйца гнезда для отбытия. Три ключевые черты характера включают в себя:

Discipline

Одним из важнейших принципов личных финансов является систематическая экономия. Скажите, что ваш чистый доход составляет 60 000 долларов США в год, а ваши ежемесячные расходы на проживание, такие как жилье, питание и транспорт, составляют 3 200 долларов США в месяц. Есть выбор, чтобы обойти оставшиеся 1 800 долларов в месяц. В идеале первым шагом является создание фонда неотложной помощи или, возможно, высокодоходного плана медицинского страхования (HDHP) для удовлетворения медицинских расходов из собственного кармана. Тем не менее, вы разработали склонность к дизайнерской одежде, а выходные на пляже манили. Не хватает дисциплины, необходимой для экономии, а не расходов, а также от 10 до 15% валового дохода, который мог быть спрятан на денежном рынке для краткосрочных потребностей.

Дисциплина зарезервирована не только для толстокожих институциональных менеджеров денег, которые зарабатывают на жизнь, зная, когда покупать и продавать акции. Средний инвестор преуспел бы для того, чтобы установить целевую аудиторию при принятии прибыли и соблюдать ее. Например, представьте, что вы купили акции Apple Inc. в феврале 2016 года по цене 93 долл. США и поклялись продавать, когда перешли $ 110, как это произошло через два месяца. Вместо этого вы вышли из позиции в июле 2016 года на уровне 97 долларов, отказавшись от прибыли в размере 13 долларов за акцию и возможной возможности получения прибыли в другом выпуске.

Смысл времени

Через три года из колледжа создан чрезвычайный фонд, и настало время вознаградить себя. Полет на лыжах стоит 3 000 долларов. Инвестирование в акции роста может подождать еще один год, как вы думаете; есть много времени, чтобы начать инвестиционный портфель, не так ли? Однако отложение инвестиций на один год может иметь значительные последствия. Возможные издержки покупки судна могут быть проиллюстрированы на основе временной стоимости денег. $ 3 000, использованные для покупки реактивных лыж, составили бы почти $ 49 000 за 40 лет с 7-процентным доходом, разумную среднюю годовую доходность для взаимного фонда роста в долгосрочной перспективе. Таким образом, отсрочка принятия решения об инвестировании с умом может также задержать возможность выхода на пенсию в возрасте 62 лет, как вы хотели бы.

Выполнение завтрашнего дня, что вы могли бы сделать сегодня, также распространяется на погашение долга. Баланс кредитной карты в размере 3 000 долларов США занимает 222 месяца, если минимальный платеж в размере 75 долларов США производится каждый месяц. И не забывайте о том проценте, который вы платите: при 18% годовых он составляет 3 923 доллара за эти месяцы. Выплачивая $ 3 000, чтобы стереть баланс в текущем месяце, вы получаете существенную экономию - примерно такую ​​же, как и стоимость водного мотоцикла!

Эмоциональный отряд

Личные финансы - дело, а бизнес не должен быть личным. Трудная, но необходимая, грань разумного принятия финансовых решений предполагает удаление эмоций из транзакции. Сделать импульсивные покупки или кредиты членам семьи чувствует себя хорошо, но может сильно повлиять на долгосрочные цели инвестиций. Ваш двоюродный брат, который сожгли вашего брата и сестру, скорее всего, тоже не вернет вас, поэтому разумный ответ должен отклонить его просьбы о помощи. Конечно, сочувствие трудно повернуть вспять, но ключом к разумному личному финансовому управлению является отделить чувства от разума.

Когда нарушать личные правила финансов

В области личных финансов могут быть больше рекомендаций и «умных советов», чем любой другой. Хотя эти эмпирические правила хорошо знать, каждый человек имеет индивидуальные обстоятельства. Вот некоторые правила, которые молодые люди никогда не должны ломать, но, во всяком случае, должны рассмотреть возможность взлома.

Сохранение или инвестирование определенной части вашего дохода

Идеальный бюджет включает в себя экономию небольшой суммы вашей зарплаты каждый месяц для выхода на пенсию - обычно около 10% -20%. Хотя финансовая ответственность в молодом возрасте важна, и думать о своем будущем имеет решающее значение, общее правило сохранения данной суммы каждый период для вашего выхода на пенсию не может быть лучшим выбором для молодых людей, которые только начинают работать в реальном мире.Во-первых, многие молодые люди и студенты должны подумать о том, чтобы заплатить за самые большие расходы на всю жизнь, такие как новое автомобильное, домашнее или послесреднее образование. Взятие потенциально от 10 до 20% доступных средств было бы определенным препятствием для совершения указанных покупок. Кроме того, экономия для выхода на пенсию не имеет большого смысла, если у вас есть кредитные карты или процентные займы, которые необходимо погасить. 19% -ная процентная ставка по вашей визе, вероятно, снизит доходы, получаемые вами от вашего сбалансированного портфеля пенсионных выплат, в пять раз.
Кроме того, экономия ваших денег на поездку и знакомство с новыми местами и культурами может стать чрезвычайно полезным опытом для молодого человека, который все еще не уверен в своем жизненном пути.

Долгосрочные инвестиции / инвестиции в более рискованные активы

Эмпирическое правило для молодых инвесторов заключается в том, что они должны иметь долгосрочную перспективу и придерживаться философии покупки и хранения. Это правило является одним из самых простых для оправдания нарушения. Возможность адаптироваться к меняющимся рынкам может быть разницей между зарабатыванием денег или ограничением ваших потерь, по сравнению с сидящим без дела и наблюдающим, как с трудом заработанные сбережения сжимаются. Краткосрочное инвестирование имеет свои преимущества в любом возрасте.
Теперь, если вы больше не состоите в браке с идеей долгосрочного инвестирования, вы можете придерживаться более безопасных инвестиций. Логика заключалась в том, что, поскольку молодые инвесторы имеют такой длинный горизонт инвестиционного времени, они должны инвестировать в более высокорисковые предприятия, так как оставшуюся часть жизни они могут оправиться от любых потерь, которые они могут понести. Однако, если вы не хотите брать на себя неоправданный риск в своих краткосрочных и среднесрочных инвестициях, вам не обязательно это делать. Идея диверсификации является важной частью создания сильного инвестиционного портфеля; это включает как рискованность отдельных акций, так и предполагаемый инвестиционный горизонт.