Вы все же можете сэкономить на пенсии на основе ваших доходов в 2015 году и одновременно сократить свой налоговый счет. Взносы в 2014 году для IRA могут быть сделаны до 15 апреля 2016 года. Это включает в себя традиционные ИРА, RRA IRA, SEP-IRA и супружеские IRA. Фактически, если вы являетесь самозанятым и имеете SEP-IRA, вы можете вносить взносы до расширенной даты вашего возвращения, что дает вам еще больше времени, чтобы воспользоваться этим налоговым перерывом. Давайте быстро рассмотрим каждый тип IRA и ваши ограничения по вкладам, основанные на правилах IRS. (Подробнее см. Совет по экономии налогов для держателей IRA .)

Традиционная IRA

Вы можете внести до 5 долларов США 500 долларов в традиционную IRA, плюс дополнительные $ 1 000, если вам 50 лет и старше. Этот взнос не облагается налогом, если у вас нет плана выхода на пенсию на рабочем месте. Если у вас есть план выхода на пенсию на рабочем месте, вы все равно можете вычесть полную сумму из своих налогов, если вы одиноки и зарабатываете менее 61 000 долларов или вышли замуж и зарабатываете менее 98 000 долларов в качестве пары. Налоговые отчисления постепенно прекращаются между 61, 000 и 71 000 долларов США для одиноких и 98 000 долларов США и 118 000 долларов для супружеских пар.

SEP-IRA

Если у вас есть собственный бизнес и у вас есть SEP-IRA, вы можете внести свои взносы в расширенный срок вашей налоговой декларации. Вы можете внести до 25% от вашей компенсации максимум в размере 53 000 долларов США на 2015 год. Эта сумма будет корректироваться в будущем, исходя из стоимости жизни. Взносы SEP-IRA должны быть сделаны наличными. Вы не можете внести свой вклад. Если вы работаете по найму, расчет допустимого взноса должен быть скорректирован на сумму, которую вы платите в рамках налогов на социальное страхование и Medicare.

Spousal IRA

Если ваш супруг не работает, вы можете по-прежнему вносить свой вклад в Roth или традиционную IRA по его или ее имени на основании ваших доходов за год, при условии, что вы подаете свои налоги совместно. Это позволяет вам удваивать сбережения IRA, основываясь только на одной зарплате. Супружеская ИРА не является совместной учетной записью; это учетная запись исключительно по имени вашего супруга. Пределы взносов те же, что и для традиционных и IRA Roth, но до тех пор, пока у вас есть заработок, вы можете внести свой вклад. (Более подробно см. Внесение вкладов IRA в Spousal .)

Для налоговых льгот позже (не сейчас): Roth IRA

Пока вы не сможете получить налоговый вычет за свои взносы Roth , вы все равно должны до 15 апреля 2016 года внести свой вклад. Основным преимуществом Roth IRA является то, что ваши деньги становятся свободными от налогов и могут быть вывезены на пенсию без необходимости платить налоги на прибыль. Пределы взносов для Roth IRA такие же, как у традиционной ИРА: 5 500 долларов США, если вам меньше 50 и 6 долларов США, 500, если вам 50 или старше.

Если вы состоите в браке и подаете совместное заявление, вы можете внести свой вклад в Roth IRA, если ваш заработок упадет ниже $ 183 000; допустимый взнос составляет от 183 000 долл. США до 193 000 долл. США. Для синглов и руководителей домашних хозяйств диапазон поэтапного отказа составляет от 116 000 долл. США до 131 000 долл. США.

Какой тип ИРА следует выбрать?

Традиционные ИРА и SEP-IRA увеличивают налог до тех пор, пока вы не начнете брать деньги на пенсию. В то время ваши распределения облагаются налогом по вашей текущей ставке налога, которая часто ниже на пенсию, чем во время вашей рабочей карьеры. Roth IRA растет без налогов, и вам никогда не придется платить налоги за деньги, которые вы выходите на пенсию. (Более подробно см. Roth против традиционной ИРА: что подходит вам? )

Итак, вот ключевое решение, которое вам нужно сделать: хотите ли вы сейчас налоговый вычет, чтобы снизить налог законопроект? Или вы хотите, чтобы на момент выхода на пенсию была возможность брать деньги без налогов? Вам необходимо решить свои приоритеты, и вы можете обратиться к своему налоговому консультанту или финансовому консультанту, чтобы принять решение, которое лучше для вас. Имейте в виду, что существуют ограничения на доходы, которые могут способствовать роту.

Нижняя линия

Независимо от того, как вы экономите для выхода на пенсию, воспользуйтесь временем между 15 апреля 2016 года и добавьте к гнезду яйца. Вы будете рады, что сделали это, когда добрались до выхода на пенсию.