По данным Бюро экономического анализа США, уровень личных сбережений американцев колеблется от -1% до примерно 4% в период между 2005 и 2009 годами. Небрежность американцев нашла отражение в отрицательной экономии ставка финансового 2005 года, которая произошла, когда люди сократили свои сбережения и углубились в долги, чтобы приобретать товары и услуги. Хотя с мая 2009 года уровень сбережений вырос до 6%, поскольку мировой финансовый кризис заставил многих потребителей принять более осторожные привычки к расходам. Несмотря на облик в привычках потребительских расходов, во многих случаях попытка сбережения оказалась слишком маленькой, слишком запоздалой. Читайте дальше, чтобы узнать, почему вам нужно экономить независимо от экономического климата.

Почему вам нужно экономить
В то время как люди должны избегать избыточного (и высокого интереса) кредитного плеча / долга и разумного управления денежными потоками, существует также долгосрочная потребность в обеспечении адекватного финансирования отложили для комфортного выхода на пенсию. Учитывая исторические тенденции на фондовом рынке США и общие экономические показатели, людей можно усыпить, чтобы стать чрезмерно оптимистичными относительно того, сколько им нужно сэкономить и прогнозировать их ожидаемую продолжительность жизни. Однако единственными тенденциями, которые актуальны для человека, являются те, которые происходят в течение всей жизни.

Многие компании переходят на другие рабочие места (например, функции бэк-офиса, ИТ, исследования и даже более высокие рыночные услуги, такие как консалтинговые и финансовые услуги) в другие регионы мира, включая Восточную Европу, Индию и Китай , Экономическая динамика и последствия такого движения не сопоставимы с бизнес-настройками последних 50 лет. Кроме того, медицинские прорывы и другие связанные со здоровьем переменные увеличили продолжительность жизни людей. Конечно, лучше иметь консервативный прогноз, чтобы помочь обеспечить адекватные пенсионные фонды. (См. Облицовка финансовой реальности выхода на пенсию для изучения решений для неадекватного планирования выхода на пенсию.)

Финансовые сценарии Сохранение денег и отвлечение денежных средств от ненужных излишеств и расточительных расходов на инвестиционные платежи, такие как фондовый рынок, перерастают в огромные различия в размере сбережений на пенсию в течение продолжительность жизни. Когда вы покупаете велосипед или выходите на роскошный ужин, вы не просто несете расходы на этот велосипед или ужин (скажем, 100 долларов США). Сумма квитанции фактически вводит в заблуждение. Когда вы включаете основные законы финансов, альтернативные издержки в размере 100 долларов намного больше.

Если вы удаляете 100 долларов за расточительные расходы в месяц и вместо этого направляете эти деньги на инвестиционный автомобиль, который дает годовую процентную ставку в 10%, это означает более 75 000 долларов США за 20 лет и более 500 000 долларов США курс 40 лет.Разумеется, покупательная способность фигуры подрывается инфляцией, но разумный человек по-прежнему пожинает плоды, не тратя деньги на ненужные вещи.

Начальный основной баланс: $ 0
Ежемесячные инвестиционные платежи: $ 100
Процентная ставка: 10%
Будущая стоимость: 20 лет = $ 75, 936
Будущая стоимость: 40 лет = $ 632, 408 > Начальный основной баланс: $ 0

Ежемесячные инвестиционные платежи: $ 250
Процентная ставка: 10%
Будущая стоимость: 20 лет = $ 189, 842
Будущая стоимость: 40 лет = $ 1, 581, 019 > Скажем, вы не можете найти 10% -ный доход, а вместо этого находите 5% -ный возврат
Начальный основной баланс: $ 0

Ежемесячные инвестиционные платежи: $ 100

Процентная ставка: 5%
Будущее значение: 20 лет = $ 41, 103
Будущая стоимость: 40 лет = $ 152, 602
Если кто-то был достаточно мотивирован, чтобы найти 500 долларов в месяц и убрать его в форме инвестиционных платежей, результаты приводят к экспоненциальному увеличению комфорт во время выхода на пенсию. При годовой доходности 10% за 40 лет эта цифра приближается к 3 миллионам долларов для вашего гнездового яйца.
Начальный основной баланс: $ 0

Ежемесячные инвестиционные платежи: $ 500

Процентная ставка: 10%
Будущая стоимость: 20 лет = $ 379, 684
Будущая стоимость: 40 лет = $ 3, 162, 039
Насколько больше будет ваше гнездовое яйцо, если вы работаете в компании, которая соответствует вашему 401 (k) доллару за доллар до определенной суммы? Учитывая, что социальные программы социальной защиты федерального правительства, такие как Social Security и Medicare, как ожидается, столкнутся с финансовыми проблемами, поскольку бэби-бумеры уйдут на пенсию, такие ожидаемые неопределенности побуждают отдельных лиц отводить свои пенсионные обстоятельства в свои руки. Во-вторых, высокая стоимость медицинского обслуживания в Соединенных Штатах является основным драйвером для частных лиц и пар, подающих заявку на личное банкротство. Сила сложных интересов может помочь избежать финансового кризиса в будущем. (Подача заявки на банкротство обычно является последним средством. Прочтите
Объявление о банкротстве - это не просто

, чтобы узнать больше об этом.) От вредных расходов до ежемесячных инвестиций Чтобы перенаправить наличные деньги, которые в противном случае могли бы быть потрачены от нежелательных или ненужных расходов, изучите возможности сбережений, которые могут увеличить ваши ежемесячные взносы на ваши пенсионные счета. Они могут включать в себя:

Меньше ресторанов и обедов в ресторане могут сэкономить типичный профессионал от 100 до 200 долларов в месяц. Используя наши цифры выше, 100 долларов США ежемесячно вливаются в пенсионные счета, которые зарабатывают 10% ежегодно и составляют 20 000 долларов США за 20 лет. Приобрести дисциплину в бакалеях и торговых центрах. В конце вашей жизни это не накопление объектов, которые придают смысл. У пожизненной привычки импульсных покупок есть огромные альтернативные издержки, когда вы осознаете силу сложных интересов. Большинство людей могут сэкономить от ста долларов до нескольких сотен долларов в месяц с большей дисциплиной расходов.

• Итог
• Если вы работаете в компании, которая соответствует вашим пенсионным взносам, полностью воспользуйтесь ею. Это в основном бесплатные деньги.Кроме того, увеличение ежемесячных взносов переводит в экспоненциально большую яйцо гнезда на протяжении всей жизни.

Для дополнительного чтения взгляните на Спасете ли вы слишком много?

и Соединение вашего способа выхода на пенсию .