Возможно, вы достигли выхода на пенсию, но финансовое планирование не прекращается, как только вы перестаете работать. Скромное живое и мудрое финансовое предвидение может помочь обеспечить комфортную жизнь, и эти простые советы помогут вам сохранить стабильность на протяжении десятилетий. Две из самых больших ошибок, которые люди делают, когда они достигают выхода на пенсию, недооценивают, как долго они будут жить, и расходы будущих медицинских расходов. Женщина, достигшая возраста 65 лет, может рассчитывать в среднем на 84 человека, в то время как мужчина может рассчитывать на достижение 81 года. Жизнь не заканчивается на пенсии, и вы не должны планировать ее.

Определите свои потребности
Первое, что вам нужно сделать, это сесть с финансовым планировщиком, чтобы определить, достаточны ли ваши текущие сбережения и образ жизни для ваших будущих потребностей. Многие люди предпочитают уходить слишком рано, потому что они переоценивают свою финансовую долговечность. Например, кто-то, кто хочет начать получать пособия по социальному обеспечению в самый ранний возраст (62), может ожидать, что его или ее платежи будут почти на треть меньше, чем кто-то, кто начнет с полного пенсионного возраста 66 лет. Ожидая, пока вам не исполнится 70 лет сбор пособий почти удвоит ваш платеж по сравнению с началом в возрасте 62 лет. Финансовый планировщик может помочь рассчитать рабочий анализ денежных потоков, чтобы вы могли определить расстояние между вашим потенциальным доходом на пенсию и требованиями к уровню жизни. Принятие разумного решения о задержке вашего выхода на пенсию на несколько лет может заставить вас чувствовать себя нетерпеливым, но это может помочь обеспечить комфортную жизнь на несколько десятилетий.

Рассмотрим сокращение
Если вы определяете, что ваш потенциальный доход на пенсию меньше ожидаемых потребностей в отставке, подумайте о сокращении некоторых из ваших активов. Вам все еще нужны дополнительные спальни в вашем доме, или они стоят торговли за более низкий платеж по ипотечным кредитам? Теперь, когда вы и ваш супруг перестали работать, имеет ли смысл иметь два или более транспортных средства? Перемещение в область с более низкими затратами на жизнь или даже принятие обратной ипотеки может оказать существенное влияние на долговечность и стабильность ваших сбережений. Многие пенсионеры неохотно сокращают свой образ жизни, но это может быть необходимым компромиссом, чтобы иметь больше времени с семьей и друзьями.

Понимание ваших пенсионных счетов
Теперь пришло время еще раз взглянуть на ваши учетные записи 401 (k) и IRA. Крайне важно, чтобы вы понимали налоговые последствия при распределении пенсионных накоплений. Помните, что изъятия из вашей 401 (k) или традиционной IRA подлежат подоходному налогу, в то время как изъятия из Roth IRA не являются. В идеале вы хотите истощить свои налогооблагаемые счета перед любыми необлагаемыми налогом счетами, чтобы максимизировать влияние сложных процентов на ваши необлагаемые прибыли.Если вам больше 50 лет и еще несколько лет после выхода на пенсию, воспользуйтесь дополнительными взносами на 401 (k). Для традиционных счетов 401 (k) годовой размер взносов увеличивается на 5 500 долл. США. Еще один способ отсрочить снятие средств с не облагаемых налогом счетов - это рассмотреть возможность выхода на пенсию. Доход за неполный рабочий день в 60-х может снизить вашу потребность выйти из вашей Roth IRA и оказать большое влияние на финансовую стабильность ваших 80-х. Если вам нужно перевести деньги с налогооблагаемого счета, обязательно прочитайте мелкий шрифт; досрочное снятие средств и некоторые виды опрокидывания могут привести к уплате налогов до 20%.
Баланс вашего портфеля
Ребалансирование вашего портфеля должно стать одним из ваших основных финансовых приоритетов при выходе на пенсию. Многие люди, когда они достигают выхода на пенсию, имеют пониженную толерантность к риску и предпочитают сильно перемещаться в облигации. Это может быть более безопасная стратегия, но она может оставить вас короткими до конца вашей жизни, когда медицинские счета увеличиваются. По мнению Fidelity, 65-летняя пара понесет расходы на медицинские расходы в размере 220 000 долларов США во время выхода на пенсию. Если вы чувствуете необходимость снизить свой риск, подумайте о переходе на аннуитеты или компакт-диски вместо того, чтобы загружать облигации, поскольку они могут обеспечить гарантированные потоки дохода. Рассматривая процентные доли вашего портфеля акций, не беспокойтесь о том, чтобы сделать неправильный индивидуальный выбор. В идеале вам следует уделять меньше внимания конкретным акциям и больше об общем распределении активов. Выступая с финансовым планировщиком, вы можете убедиться, что ваш портфель содержит соответствующий уровень мощных отраслей роста и долгосрочный потенциал. Если вы в конечном итоге получите убыток, возьмите его как возможность применить его против налогооблагаемой сбережений и снизить будущие налоги на прибыль. Увеличение или поддержание вашего риска через акции может заставить вас нервничать, но помните, что вы все еще планируете планировать следующие 20, 25 или 30 лет.

Другие способы сэкономить
Есть много небольших изменений, которые вы можете внести в свой образ жизни, который при сочетании может взять большой кусок из ваших расходов. Первый шаг - сделать долгосрочные инвестиции в свое здоровье регулярными упражнениями. Ваше тело, супруг и кошелек принесут пользу, и вы сможете максимизировать удовольствие от своего выхода на пенсию. Повреждение купонов, возможно, заняло слишком много времени, когда вы работали, но теперь, когда ваши дни бесплатны, вы можете воспользоваться всеми доступными скидками. Торговля вашим автомобилем за более экономичный вариант может снизить ваши долгосрочные расходы на газ. Стать членом AARP предоставляет ряд скидок на развлекательные, столовые и другие покупки. Теперь, когда у вас больше свободного времени, используйте его, чтобы исследовать способы снижения затрат и создать бюджет, который позволит вам это сделать.