Вы можете задаться вопросом, что делает финансовый консультант с вашими деньгами и как этот профессионал решает о лучших инвестициях и действиях для вас. Эта статья разбивается, шаг за шагом, точно, что делает финансовый советник. Вы поймете, что информирует о консультативном процессе и как профессионал выбирает для вас соответствующие инвестиции. В целом, у этого денежного профессионала есть подробный план и система, которые помогут вам построить свою жизнь сегодня и завтра, а также как увеличить свое богатство.

Финансовый консультант - ваш партнер по планированию. Например, вы можете купить дом для отдыха или отправить младшего в частный университет через 10 лет. Чтобы достичь своих целей, вам нужен кто-то, кто поможет воплотить эти планы в реальность, и именно здесь приходит финансовый консультант.

Вместе вы и советник затронете многие темы, в том числе, сколько денег вам нужно сэкономить; какие типы учетных записей вам нужны (выход на пенсию, доверие и т. д., задолженность и ипотечные кредиты); вид страхования, который вы должны иметь, включая долгосрочный уход, срок, инвалидность и многое другое, а также темы недвижимости и налогового планирования. (Подробнее см. Ниже: Почему выбор правильного советника имеет решающее значение .)

Финансовый консультант также является педагогом. Задача советника - помочь вам понять, что связано с вашими будущими целями. Процесс обучения может включать подробную помощь с финансовыми вопросами. Вначале это может быть составление бюджета и сохранение. В более подробном примечании советник поможет вам в понимании сложных инвестиционных, страховых и налоговых вопросов.

Шаг первый в финансовом консультационном процессе - это понимание вашего финансового состояния. Вы не можете правильно планировать будущее, не зная, где вы стоите сегодня. Как правило, для вас заполняется обширная письменная анкета. Эти вопросы помогают советнику понять вашу ситуацию и убедиться, что вы не упускаете какую-либо полезную информацию. (Более подробно см .: Какой тип лица нуждается в финансовом советнике? )

Первоначальная анкета

Советник работает с вами, чтобы уточнить ваши активы (то, что вы владеете), обязательства (что вы должны), доходы и расходы. Вы также укажете будущие пенсии и источники дохода, потребности в пенсионном обеспечении проектов и любые долгосрочные финансовые обязательства. Все текущие и ожидаемые инвестиции, пенсии, подарки и источники дохода будут перечислены и прогнозированы в будущем. (Подробнее см. Ниже: Покупки для финансового советника .)

Инвестиционный компонент вопросника затрагивает более субъективные темы, такие как толерантность к риску и способность к риску. Понимание риска помогает советнику, когда пришло время определить распределение ваших инвестиционных активов.Вы также дадите советнику знать ваши инвестиционные предпочтения. Вы предпочитаете отдельные акции и облигации, паевые инвестиционные фонды или их комбинацию?

В первоначальную оценку входит понимание других вопросов финансового управления, таких как вопросы страхования и ваша налоговая ситуация. Советник должен знать ваш текущий план недвижимости, а также других специалистов в вашей команде планирования, например, вашего бухгалтера и адвоката. После того, как вы и советник поймете свое текущее финансовое положение и будущие прогнозы, вы готовы работать вместе над планом, чтобы соответствовать вашим жизненным и финансовым целям. (Чтобы узнать больше, см .: Оплата вашего инвестиционного советника - комиссии или комиссии? )

Финансовый консультант обобщает всю эту исходную информацию в комплексный план.

Финансовый план

Фактический финансовый план начинается после заполнения анкеты, участия в разговорах с консультантом и изучения процесса. Рассмотрим финансовый план в качестве дорожной карты для вашего финансового будущего.

План начинается с итогового резюме ключевых выводов из вашего первоначального вопросника. В этом плане будет представлена ​​текущая финансовая ситуация, включая чистую стоимость, активы, обязательства и ликвидный или оборотный капитал.

Финансовый план также отражает цели, которые вы и планировщик обсуждали.

Раздел анализа этого длинного документа сводится к нескольким темам, включая толерантность к инвестиционному риску, подробную информацию о планировании недвижимости, семейную ситуацию, риск долгосрочного ухода и другие актуальные и будущие финансовые проблемы, связанные с вашей индивидуальной ситуацией.

Основываясь на ожидаемой чистой стоимости и будущих доходах при выходе на пенсию, этот план будет создавать симуляции потенциальных сценариев пенсионного обеспечения наилучшего и наихудшего случая. Он будет рассматривать приемлемые уровни изъятия при выходе на пенсию из ваших портфельных активов. Кроме того, план должен быть развернут в вопросах выживания и финансовых сценариев для оставшегося в живых партнера.

Ключевой темой, которая должна быть включена в финансовый план, является то, сколько денег вам нужно для достижения ваших желаемых целей. Советник должен затронуть страшную возможность выжить ваши деньги и шаги, чтобы этого не произошло.

После того как вы просмотрите план с консультантом и при необходимости настройте его, вы готовы к действию.

Шаги действий в финансовом плане

Первоначальный вопросник и финансовый план приводят к следующему процессу.

Советник установит распределение активов, которое соответствует как вашей допуск к риску, так и способности к риску. Распределение активов - это просто рубрика, определяющая, какой процент от вашего общего финансового портфеля будет распределен по различным классам активов. Более склонный к риску индивидуум будет иметь большую концентрацию основных средств, а рискник возьмет на себя больше акций и других инвестиций. Все это будет скорректировано для вашего возраста и как долго вы будете до выхода на пенсию.

Каждая финансовая консультационная фирма будет действовать в соответствии с инвестиционной политикой компании при покупке и продаже финансовых активов.Инвестиционная политика компании стимулирует особый подход. (Более подробно см .: Стандарты и этика для финансовых специалистов .) Процесс отбора инвестиций варьируется между фирмами. Некоторые финансовые консультанты работают с одной фондовой компанией и ограничивают инвестиции этого провайдера. Другие объединяются в отдельные акции, облигации и другие виды финансовых активов, таких как товары, фонды недвижимости и даже альтернативные активы.

Для вас, как потребителя, важно понять, что рекомендует ваш планировщик и почему. Следите за такими вопросами, как какие платы вы платите, как за своего советника, так и за любые купленные вами деньги. Спросите, почему рекомендуются конкретные инвестиции, и получает ли ваш советник комиссию. (Для соответствующего чтения см .: Выбор финансового советника: соответствие требованиям фидуциарных стандартов .)

Общим для фирм является то, что финансовые продукты выбираются так, чтобы соответствовать профилю риска клиента. Например, 50-летний мужчина, который уже накопил достаточную чистую стоимость для выхода на пенсию и в основном заинтересован в сохранении капитала, может иметь очень консервативное распределение активов на 45% в фондовых активах и 55% в основных средствах. В то время как 40-летняя женщина с меньшей чистой стоимостью и готовность взять на себя больше риска для наращивания своего финансового портфеля, может выбрать распределение активов в 70% акций, 25% основных средств и 5% альтернативных инвестиций. Принимая во внимание философию инвестиций фирмы, ваш личный портфель будет соответствовать вашим потребностям; как скоро вам нужны деньги; ваш инвестиционный горизонт; и ваши нынешние и будущие цели. (Подробнее см. Ниже: 5 вопросов перед тем, как нанять финансового советника .)

Постоянный мониторинг

Вы будете получать регулярные отчеты, обновляющие вас в своем инвестиционном портфеле. Советник организует регулярные встречи для обзора ваших целей и прогресса. Встреча удаленно через видеочат может помочь сделать эти контакты чаще. Важно проконсультироваться со своим финансовым консультантом, когда вы испытаете значительные изменения в своей жизни, которые могут повлиять на вашу финансовую картину. (Для связанных чтений см .: 3 жизненных события, которые могут разрушить планы выхода на пенсию .)

Нижняя линия

Не все финансовые консультанты имеют одинаковый уровень обучения или будут предлагать вам ту же глубину Сервисы. Таким образом, при заключении контракта с консультантом сначала выполняйте свою собственную due diligence и убедитесь, что консультант может удовлетворить ваши потребности в финансовом планировании. Проверьте его или ее сертификаты перед привлечением консультанта. Убедитесь, что вы понимаете и соглашаетесь с структурой вознаграждения и подходом вашего финансового консультанта. Например, как часто вы будете встречаться и какие отчеты вы получите? (Подробнее см. 7 шагов по оценке финансового советника .)