a:

Кредитные услуги - это подразделение индустрии финансовых услуг, в котором предприятия предоставляют деньги потребителям или другим предприятиям, и получают прибыль, взимая проценты по этим кредитам. Эта отрасль может быть очень прибыльной для предприятий, которые правильно управляют рисками. Самый большой риск для компаний в отрасли кредитных услуг - это риск дефолта, который представляет собой риск заемщиков, которые не возвращают свои кредиты.

Некоторое значение по умолчанию неизбежно, поэтому оно должно учитываться в любой разумной бизнес-проекции. Это становится проблемой, когда уровень дефолта компании превышает нормальную в отрасли. По состоянию на январь 2015 года ставка по умолчанию для широкого круга отраслей кредитных услуг, включая первую и вторую ипотеку, автокредиты и банковские карты, составляла 1,12%. За каждые 100 долларов, которые были предоставлены, 1 доллар. 12 был дефолт или не возвращен.

Средняя ставка по умолчанию колеблется в зависимости от экономических условий. Например, в январе 2010 года оно составляло 4. 57% - почти в четыре раза выше показателя января 2015 года. Высокий уровень дефолта в 2010 году был результатом глубокой глобальной рецессии и того факта, что кредит, по мнению большинства финансовых экспертов, слишком разборчиво раздавалась в годы, предшествовавшие рецессии.

Некоторые компании-кредитные компании намеренно привлекают более рискованных клиентов; в результате они ожидают, что ставки по умолчанию будут выше среднего. Подрядные ипотечные компании, повсеместно распространенные в середине 2000-х годов, попадают в эту категорию, как и кредиторы на титульном листе и кредиторы на день выплаты жалованья. Эти предприятия планируют более высокие ставки по умолчанию, и они компенсируют, взимая более высокие процентные ставки тем клиентам, которые выплачивают свои кредиты.