Отчеты о раскрытии информации о потребителях и потребительских кредитах регулируются Законом о справедливом кредитовании (FCRA) и изменениями справедливой и точной кредитных операций, внесенными в FCRA. Раскрытие информации о потребителях и кредитные отчеты получают от кредитных бюро, и существует много информационного перекрытия между этими двумя документами. Несмотря на их сходство, они используются для разных целей и могут запрашиваться разными сторонами.
Раскрытие информации о потребителях
Когда вы занимаете деньги в какой-либо значительной сумме (обычно 100 долларов США или более), детали соглашения о кредитовании и вашей последующей истории платежей обычно подаются в основные кредитные бюро поданной под вашим именем. Вот как создается ваш кредитный профиль, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг и часть того, как кредиторы оценивают вашу кредитоспособность всякий раз, когда вы запрашиваете кредит.
В соответствии с Законом о справедливом кредитовании 1970 года вы имеете право знать, что находится в вашем файле, сообщать неверную информацию и удалять устаревшую информацию через семь-десять лет в зависимости от информации.
Длинная версия вашего файла называется раскрытием информации о потребителе, и только вы можете запросить доступ к ней. Согласно TransUnion, раскрытие информации о потребителях перечисляет все запросы вашего файла, включая рекламные запросы. Вы также можете просмотреть любую информацию, которая была подавлена, что означает, что она не отображается в вашем стандартном кредитном отчете, потому что один из ваших кредиторов попросил, чтобы информация не была разделена.
Ваши текущие кредиторы не могут запросить этот файл, и потенциальные кредиторы не могут запрашивать этот файл при оценке кредитной заявки. Если вы получаете раскрытие информации о своем пользователе и имеете вопросы или хотели бы оспаривать содержащуюся в нем информацию, бюро юридически обязано включать контактную информацию, чтобы облегчить разрешение споров.
Кредитный отчет
Еще одна функция FCRA - защита конфиденциальности информации, собранной в вашем личном кредитном файле. Это делается, в частности, путем ограничения доступа к вашему кредитным отчетам только агентствам, которые могут продемонстрировать допустимую цель для его использования.
Если предприятие может создать допустимую цель, оно не получает доступ к вашему полному файлу кредита. Вместо этого он получает модифицированную бизнес-версию, просто называемую кредитным отчетом. Это то, что большинство людей думает, когда они используют термин «тянуть кредит». Эта версия не включает никаких рекламных запросов или каких-либо запросов на проверку аккаунта в вашей учетной записи и не содержит никакой информации, которая была подавлена другими кредиторами.
Термин «кредитный отчет» часто может использоваться взаимозаменяемо с несколькими различными элементами. Иногда это относится к вашей истории платежей по кредиту. Иногда это относится к раскрытию информации о потребителях. Тем не менее, существуют другие отчеты о потребителях, которые не считаются кредитным отчетом, например информация, содержащаяся в вашем овердрафте текущего счета.
В чем разница между доступным кредитным и кредитным лимитом?
Изучить разницу между доступным кредитным и кредитным лимитом и последствиями, которые могут иметь разные сальдо по счету, процентные ставки и сборы.
В чем разница между кредитным рейтинговым агентством и кредитным бюро?
Узнайте, как проводить различие между кредитными рейтинговыми агентствами и кредитными бюро, двумя отраслями, которые распределяют ценные оценки рисков относительно должников.
В чем разница между кредитным отчетом и кредитным счетом?
Ваш кредитный отчет - это почти как отчетная карточка для вашей долговой истории. Он показывает вашу личную информацию, включая имя и адрес. Он также перечисляет всех ваших кредиторов с текущими остатками, с погашенными остатками за последние 7-10 лет и счетами, имеющими задолженность.