Хотя всем известно, что важно планировать выход на пенсию, часто люди не могут сэкономить достаточно. (Подробнее читайте здесь: Изжив ваши пенсионные сбережения .)

К счастью, многие из скоро появляющихся пенсионеров имеют активы, которые они могут задействовать, чтобы покрыть недостатки: справедливость в их доме. В конце концов, многие домовладельцы, близкие к или уже находящиеся в отставке, накопили значительную сумму капитала за те годы, которые они могут задействовать, чтобы заработать на пенсии. Хотя это не идеальный вариант, рассмотрим три причины, по которым доступ к вашему доходу на дому при выходе на пенсию может иметь смысл для вас.

Обложка Неожиданные медицинские расходы

Затраты на здравоохранение не являются дешевыми на пенсии и могут легко обойти среднюю здоровую пару в размере 266 589 долларов США в течение их золотых лет. Добавьте травму или болезнь в смесь, которая требует долгосрочного ухода и расходов на здравоохранение, может сэкономить довольно мало. Для пенсионеров по фиксированному бюджету капитал, который они создали в своем доме, может использоваться для непредвиденных медицинских расходов. Это может помешать им использовать свой денежный поток и обеспечить им необходимую помощь, не обременяя членов семьи друзей. (Подробнее читайте здесь: Какова стоимость медицинского обслуживания после выхода на пенсию?)

Имеют доступ к деньгам для чрезвычайных ситуаций

Жизнь случается, и даже если у вас есть лучший план выхода на пенсию и стратегия экономии, вы не можете полностью подготовиться к неожиданностям. Это особенно справедливо для домовладельцев, которые могут легко попасть с разбитым котлом или протекающей крышей. Фиксирование этих вещей из кармана может быть дорогостоящим и огромным препятствием для выхода на пенсию. Именно здесь может прийти капитал для дома. Пенсионеры могут заимствовать средства против собственного капитала и не платить большую процентную ставку, чтобы сделать это. Это может дать им быстрый доступ к наличным деньгам для покрытия этих непредвиденных чрезвычайных ситуаций. Когда дело доходит до заимствования против капитала, есть два варианта: кредитная линия собственного капитала и кредит на покупку собственного капитала. С линией прямых кредитов кредитных заемщиков выплачиваются только проценты в течение первых десяти лет, и как только период просадки заканчивается, они должны выплачивать проценты плюс основной. Пенсионер может вытащить HELOC и никогда не использовать его. Но это даст им душевное спокойствие, если что-то пойдет не так. С домашним доходом кредитные пенсионеры выплачивают его с равными ежемесячными платежами в течение фиксированного периода, аналогичным тому, как они платят свою ипотеку. Если кредит не будет возвращен, кредитор может выкупить на дому. С помощью любого продукта пенсионерам требуется достаточный капитал в своем доме и хороший кредитный рейтинг, который должен быть одобрен. (Читать дальше, здесь: Опирается на домашний капитал для выхода на пенсию Хорошая идея? )

Кредит на покупку собственного капитала часто используется для оплаты дорогостоящих покупок или ремонта, таких как новая крыша.Кредитная линия домашнего капитала может использоваться для одних и тех же вещей, таких как душевное спокойствие или предоставление пенсионерам более регулярных доходов для жизни. Но покупатель остерегайтесь. С обоими продуктами это кредит, который означает, что заемщики должны будут его вернуть.

Чтобы жить, когда ничего больше

В идеальном мире каждый будет зарабатывать достаточно денег, чтобы им не приходилось использовать свой капитал для банкротства их выхода на пенсию. Но за тонну разных причин, часто это не так. Для скорейших пенсионеров, которые ничего не спасены, иногда справедливость в доме является единственным ответом. Один из способов освободить этот капитал - продать дом и сократить его в меньший размер. Мало того, что их ежемесячные расходы будут сокращены, но у них не будет большой ипотеки, висящей над их головой. Еще один вариант для пенсионеров, которые не могут или не покинут свой дом, но нуждаются в регулярном движении денег: обратная закладная. (Подробнее читайте здесь: Обратный ипотечный кредит или кредит на собственный капитал? )

С обратной ипотекой пенсионеры получают доступ к капиталу в своем доме, не выплачивая его каждый месяц. Пенсионеры могут снимать деньги единовременно, настраивать их, чтобы они получали ежемесячные платежи или использовали их в качестве возобновляемой кредитной линии. Кредит наступает в момент смерти, после чего семья может либо выплатить его обратно, либо сохранить дом, либо имущество переходит к обратному ипотечному кредитору. Обратный ипотечный кредит часто является последним вариантом для людей, у которых нет денег, чтобы жить. Пенсионеры должны помнить о сборах, связанных с обратными ипотечными кредитами, и им нужно ходить по магазинам, прежде чем принимать решение об этом. Также важно понять условия обратной ипотеки и что произойдет, если пенсионер переживет это и не сможет вернуть его обратно. Пенсионеры, которые не имеют наследников и нуждаются в доступе к доходам, часто считают этот вариант привлекательным.

Bottom Line

Выход на пенсию дорогой, а это означает, что люди должны собирать довольно крупное яйцо гнезда для поддержания своего нынешнего образа жизни, когда они перестают работать. Если есть дефицит сбережений, у пенсионеров есть два варианта: уменьшить их образ жизни или коснуться их собственного капитала. Независимо от того, нуждаются ли отставники в непредвиденных расходах на медицинское обслуживание или в качестве экстренной покупки или жизни, капитал, который они создали в своих домах на протяжении многих лет, часто может быть источником дополнительного или необходимого дохода. Но выявление справедливости в вашем доме не без риска. Во-первых, существует стоимость заимствования против него от процентной ставки до сборы, даже если вы не используете ее. Не говоря уже о том, что если вы не можете погасить кредит, вы можете быть вынуждены продать свой дом. И если вы растрачиваете новообретенные наличные деньги на каникулы или непредвиденные вещи, у вас его не будет, когда вам это действительно нужно.