Вы можете найти множество рекомендаций по отличным средствам для своего портфолио до выхода на пенсию, но что работает, как только ваши сбережения будут в основном завершены, и вы используете учетные записи? Мы попросили нескольких финансовых консультантов по некоторым рекомендациям фонда для пенсионера. Наши эксперты в основном любили средства Vanguard за их низкую стоимость и высокую производительность и предупреждали, что любой из названных ниже должен быть частью сбалансированного портфеля, удовлетворяющего вашей конкретной финансовой ситуации. Кроме того, изучая эти имена, помните, что только потому, что фонд хорошо работал в прошлом, это не значит, что он будет в будущем. Большинство из этих средств получили пятизвездочный рейтинг Morningstar. (Подробнее см. Являются ли фонды Vanguard полезными для вашего портфолио? Беспристрастный обзор .)

Admiral Fund Vanguard Wellesley

Гейдж Де Йонг, CFP и основатель Prudent Wealthcare, любит два авангардных фонда. Первым является Admiral Fund (VWIAX) Vanguard Wellesley Income, который имеет около 60% своих активов, размещенных на облигации, 30% - на акции США и около 6% в не-U. S.. Остальное - наличными и другими инвестициями. Это активно управляемый фонд с минимальными инвестициями в размере 50 000 долларов США и коэффициент расходов всего 0,18%.

Акции инвестора Vanguard Wellesley Investor Shares

Если вам $ 50 000 слишком велико, DeYoung рекомендует проверить акции инвесторов Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX). Это в основном тот же фонд, но с минимальными инвестициями составляет всего лишь 3 000 долларов США, при этом более высокий коэффициент расходов составляет 0,25%. По словам DeYoung, «Vanguard Wellesley в настоящее время удерживает 35% -ный вес в акциях. Авангард Уэллсли будет для пенсионера, который не снимает с него более 3% ежегодно. Если клиент потребовал более высокий уровень вывода средств или был старше 80 лет, я, вероятно, направлял бы их на весы в размере 20% или менее. «

Акции Vanguard Equity Income Fund Акции инвестора

Скотт Стрэттон, CFP и президент отдела управления капиталом Good Life, любит акции инвесторов Vanguard Equity Income Fund (VEIPX). Фонд инвестирует около 90% своих активов в отечественные акции, а остальное - в наличные и не-U. S.. Это активно управляемый фонд с коэффициентом расходов 0,29% и минимальным объемом инвестиций в размере 3 000 долларов США.

Акции инвестора Vanguard Wellington

Большинство пенсионеров найдут, что 90% -ный вес в отношении акций слишком высок, но у них, вероятно, есть другие средства, чтобы сбалансировать это. Еще одна из фаворитов Страттона - акции инвесторов Vanguard Wellington Fund (VWELX). Фонд является более сбалансированным продуктом: около 57% акций США, 35% в облигациях, 7% в не-U. S., остальное - наличными и другими инвестициями.Также активно управляемый фонд, он имеет коэффициент расходов 0,26%.

Страттон дает эту предосторожность пенсионерам: «Многие пенсионеры ищут фонд с самым высоким урожаем, но это часто бывает ошибкой. Фонды с наивысшей доходностью часто менее разнообразны и имеют более высокий риск, чем средства с более высокой доходностью. В конечном счете, самые высокодоходные фонды часто неэффективны и часто имеют большие потери на медвежьих рынках, потому что они, как правило, сосредоточены всего в нескольких секторах. "

Фондовый фонд Dodge & Cox

Фондом акций Dodge & Cox (DODGX) является еще одним фаворитом советников. Фонд инвестирует 90% своих активов в акции США, 9% - в не-U. S., остальное - в денежной и других активах. Его коэффициент расходов заметно выше, на уровне 0,52%, и он имеет минимальные инвестиции в размере 2, 500 или 1 000 долларов США в ИРА. Это еще один фонд, который слишком сильно взвешен в акциях для большинства пенсионеров, но он отлично работает в сбалансированном портфеле.

Акции инвестора Vanguard PRIMECAP

Наконец, акции инвесторов Vanguard PRIMECAP (VPMCX) инвестируют 85% своих активов в акции США, 12% - в не-U. S., остальное - в денежной и других активах. Он имеет коэффициент расходов 0,40%, а его крупнейшими запасами являются запасы медико-санитарной помощи. Опять же, используйте его вместе с фондами, взвешенными по облигациям.

Нижняя линия

Помните, что вы не должны выходить и покупать эти средства из-за нашей рекомендации. Изучите фонды, а затем поговорите с финансовым специалистом перед покупкой. Кроме того, поскольку многие из этих фондов сильно взвешены в запасах, вы должны добавить их в портфель других фондов, которые могли бы быть более взвешенными по отношению к облигациям или более безопасным инвестициям. Финансовый советник может помочь вам правильно весить свой портфель и избежать любых совпадений инвестиций в каждом фонде. (Подробнее см. Что делают финансовые консультанты? )