Почему «ультра-богатые» нуждаются в финансовых советниках

Почему «ультра-богатые» нуждаются в финансовых консультантах

В то время как люди с высоким уровнем чистой стоимости часто считаются Святым Граалем для финансовых консультантов, у них есть своя работа для них, когда дело доходит до управления этим типом богатства.

Хотя ультра-богатые люди озабочены истощением своих активов, их ожидания и действия, когда дело доходит до сохранения и роста их богатства, не всегда совпадают, согласно опросу «Алгоритмы богатства», проведенному компанией SEI Investments Company ( SEIC Компания SEICSEI Investments 65. 75 + 1. 29% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) и Scorpio Partnership. Опрос опросил 275 ультра-богатых людей. В среднем, общие финансовые активы респондентов составляли 18 миллионов долларов США каждый. (Для смежных чтений см .: Ультра-богатых и советников: почему отношения важны. )

Что они ожидают и боятся

Богатые люди ожидают, в среднем, что их инвестиции в следующем году вырастут на 15%. Исследование указывает, что это явно указывает на уровень доходности, как правило, связанный с большей концентрацией и рыночным риском. В то же время 59% сказали, что у их самого большого беспокойства заканчиваются деньги.

«Неудивительно, что инвесторы хотят иметь свой торт и съесть его тоже», - сказал Джефф Ладукюр, директор отдела управления частным капиталом SEI. «Однако опасно быть слишком сосредоточенным на двузначных доходах за счет целей сохранения, таких как будущий образ жизни. Важно, чтобы семьи создавали четко определенные и измеримые цели, поддерживаемые портфелями, специально предназначенными для целей сохранения и роста. «

Респонденты в возрасте до 40 лет ожидают роста портфеля на 24% в следующем году, а 44% - нехватки денег в качестве главной проблемы. Те, кто в свои 40-е и 50-е годы ожидают меньшего роста на 14,2%, и гораздо чаще склонны указывать на нехватку денег в качестве основной финансовой проблемы (65%). (Для соответствующего чтения см .: Использовать стратегию частного капитала для инвестиций. )

Кто хочет потратить

Даже если люди с ультра-высоким чистым капиталом обеспокоены истощением своих активов, многие ожидают значительного увеличение расходов в ближайшие годы. Более трети прогнозируют, что их расходы вырастут на 25% в ближайшие пять лет. Младшие ультра-богатые - наиболее вероятные из всех возрастных групп, которые ожидают наибольшего увеличения расходов. Двадцать два процента ожидают увеличения на 25-49%, а 7% из них ожидают увеличения не менее 50%. Для сравнения: большинство (82%) из них от 40 до 59 лет ожидают увеличения менее чем на 25%.

«Опять же, результаты нелепые», - сказал Ладушер. «Те же респонденты, которые ожидают высокой нормы прибыли, - это те же респонденты, которые опасаются, что их расходы превысят их доходы.Отсутствие согласованности между целями портфеля и использованием капитала явно проявляется. «

Ожидаемое увеличение расходов не уникально для сверхвысокой чистой стоимости. В обзоре более широкого населения SEI и Scorpio обнаружили, что 31% инвесторов во всем мире прогнозируют, что в ближайшие пять лет они увеличат свои расходы на 25%. Как и их ультра-богатые коллеги, более молодые респонденты с большей вероятностью ожидали большего роста, чем более старые респонденты.

Подход DIY

Ультра-богатые тратят гораздо больше времени на размышления о финансовых целях, чем большинство людей. Большинство (80%) участников опроса из более широкого населения США проводят менее девяти часов в неделю, думая о своих финансовых целях, по сравнению со средним сверхвысоким капиталом, который проводит 15 часов в неделю, делая то же самое. Молодые и богатые тратят еще больше времени на размышления о финансовых целях - 25 часов. Дополнительные часы, по-видимому, не слишком хорошо потрачены; исследование утверждает, что сверхвысокий чистый капитал остается «ориентированным на ориентиры», а не «ориентированным на результат». »(Для смежных чтений см .: Если советники нацелены только на Ультра-Богатые? )

Более трети людей с ультра-высоким чистым капиталом считают себя самостоятельными инвесторами. Еще 23% используют только финансового консультанта для руководства по более сложным инвестициям. В исследовании указывается, что эти люди теряют выгоду от подхода зала заседаний к управлению капиталом. Этот подход включает в себя одного надежного финансового консультанта, который имеет глубокое понимание клиента, а также финансовый опыт для достижения своих целей и задач.

«Мы видим примечательное разъединение, - сказал Ладузер. «Чем богаче вы становитесь, тем больше потребность в« заходе на посадку »для управления капиталом. И все же, исследование показывает, что инвесторы принимают совершенно противоположный подход. Единственное, что вы делаете, гарантирует, что вы потратите большую часть своего времени на отслеживание относительной производительности и не будете активно планировать, как использовать свое богатство. «

По-видимому, самонаправленный подход к управлению состоянием и временем, который он включает, не помогает богатым соответствовать их финансовым целям и ожиданиям. В среднем такие богатые люди составляют 10 долларов. Обследование показало, что 8 миллионов от достижения финансовых амбиций своей жизни.

«Почти три четверти говорят, что достижение цели вовремя или рано входит в тройку лучших результатов успеха. Однако, без правильных ресурсов и правильной команды позади вас, это просто не время, потраченное, - сказал Ладузер.

Практический результат

Многие люди с ультра-высоким чистым капиталом имеют большие надежды, когда речь идет об инвестиционной прибыли и при том же страхе, что они истощают свои активы. Они также тратят немало времени на размышления о финансовых целях. Это дает возможность финансовым консультантам, которые могут помочь этому сегменту населения исходить из базового подхода к управлению их ожиданиями и богатством.(Для получения дополнительной информации см.: Советы клиентов с высоким уровнем чистой стоимости для финансовых консультантов. )