Инвестиционные банкиры, как и многие другие профессионалы, часто не имеют времени или обширных знаний для формулирования краткосрочных и долгосрочных стратегий для своих личных финансов. По этой причине они должны обратиться к финансовым консультантам за помощью. Если вы думаете, что работа инвестиционного банкира и финансового консультанта кажется схожей - или даже той же - это не так; есть много различий, хотя оба они работают в сфере финансовых услуг. (Более подробно см .: Что такое некоторые роли инвестиционного банка? )

Инвестиционный банкинг против финансового консультирования

Инвестиционные банкиры в основном работают с корпоративными клиентами и работают в следующих областях:

• Первоначальные публичные предложения: андеррайтинг, оценка стоимости компании, подтверждающая действительность компании, покупая акции по дисконтированным ценам до предоставления их инвесторам по ценам IPO. (Инвестиционные банки часто платят до 7% от IPO.)

• Слияния и поглощения: определение стоимости каждой компании. (Инвестиционные банки часто взимают 1% от сделок M & A.)

• Рынки долгового капитала: работа с кредиторами для реструктуризации долговых обязательств.

• Рынки капитала на фондовом рынке: консультирование клиентов о том, как, когда и где нужно привлекать капитал.

• Ежедневное исследование рынков и событий.

• Определение новых возможностей для бизнеса.

• Разработка и предоставление финансовых решений клиентам.

• Поддержание связи с руководителями и главными финансовыми работниками.

Инвестиционно-банковское дело более активно, но это дает общее представление о том, что происходит в инвестиционно-банковском мире. Чтобы стать инвестиционным банкиром, вы должны сдать экзамен Series 79 для регистрации в Управлении по регулированию финансовой индустрии (FINRA). Этот тест посвящен следующим темам: сбор, анализ и оценка финансовых данных, андеррайтинг и финансовые операции, тендерные предложения, транзакции финансовой реструктуризации, общие правила ценных бумаг и многое другое. Помните этот список, потому что он играет большую роль в заключении. (Более подробно см .: Экзамен серии 79: что это такое и когда вам это нужно .)

Финансовые консультанты, с другой стороны, в первую очередь работают с отдельными лицами и имеют высокую квалификацию в следующих областях :

• Планирование выхода на пенсию

• Планирование колледжа

• Планирование недвижимости

• Налоги

• Страхование

• Инвестирование

Это более короткий список, чем тот, который указан выше, но эти шесть пунктов охватывают широкий диапазон. Однако это не главное. Дело в том, что финансовые консультанты имеют опыт в областях, которые инвестиционные банкиры этого не делают. Более того, индустрия инвестиционно-банковских услуг изменилась, поэтому теперь основное внимание уделяется специализации - это означает, что инвестиционный банкир в современном мире может иметь большой опыт работы на рынках долгового капитала, но очень ограниченный опыт сделок слияний и поглощений.Это также означает, что инвестиционные банкиры могут не иметь большого влияния на то, что происходит в инвестиционном мире, и потому, что они работают так долго, подавляющее большинство инвестиционных банкиров не хватает времени, чтобы посвятить свои личные финансы. (Подробнее см. Ниже: Финансовая карьера: инвестиционно-банковские услуги .)

Аутсорсинг

Это, конечно же, финансовый консультант. Мудрый инвестиционный банкир выбирает консультанта с сертифицированное обозначение финансового планировщика. Чтобы стать сертифицированным, финансовый консультант должен выполнить четыре экзамена: Образование, Экспертиза, Опыт и Этика. (Подробнее см. Ниже: Почему финансовым советникам необходимо зарабатывать знак CFP .)

Если кто-то является экспертом в одной области, оплата за навыки этого человека оправдана. Например, если вы никогда раньше не вымывали свой дом, не собираетесь ли вы уйти и ожидать звездных результатов? Наиболее вероятным результатом являются результаты с наилучшими результатами с возможностью поломки. Это, в свою очередь, ведет к увеличению расходов, несмотря на первоначальную цель - сэкономить деньги. Другими словами, инвестиционные банкиры не должны препятствовать гордости встать на путь, пытаясь выполнить работу, где кто-то еще превзойдет. (Подробнее см. Ниже: Как найти и взять на работу новых советников .)

Нижняя линия

Чаще всего, инвестиционные банкиры просто не имеют времени или опыта для управления своими собственными личные финансы. Самые ловкие инвестиционные банки предпочитают передавать свои личные финансовые стратегии аутсорсингу квалифицированному финансовому консультанту, хотя сотрудничество действительно играет ключевую роль. (Подробнее см. Ниже: 5 вопросов перед тем, как нанять финансового советника .)