Многие люди тратят много времени и сил на разработку подробного плана недвижимости, который обеспечит распределение их активов по их выбору, когда они уйдут. Но преступления и другие несчастья могут привести к гибели нескольких бенефициаров сразу, и это может нанести ущерб даже самому лучшему заложенному плану недвижимости.

По этой причине многие специалисты по планированию недвижимости рекомендуют, чтобы их клиенты включали что-то по своей воле, известное как «Предложение Титаника». «Эта статья получила свое название от концепции, что муж и жена могут умереть в одно бедствие. Известно, что Исидор и Ида Страус (он был владельцем Маки) погибли вместе на «Титанике», когда она отказалась оставить его, чтобы попасть в спасательную шлюпку с другими женщинами. Этот пункт может предоставить исправление о том, что делать с вашими активами, если ваши предполагаемые бенефициары не могут их получить.

Одновременная оговорка о смерти

В этом пункте будет установлен четкий порядок смерти для двух человек, таких как супружеская пара, которые оставляют все свои активы друг другу. В некоторых случаях невозможно определить, кто умер в первую очередь, например, в автокатастрофе или другой подобной аварии или происшествии. Когда это произойдет, предложение о одновременной смерти будет определять, какая из сторон считается умершей в первую очередь.

Это может быть жизненно важным фактором во многих планах недвижимости, поскольку это позволяет упорядочивать распределение активов на случайного бенефициара и может помочь имуществу избежать налогообложения в некоторых случаях. В интервью CNBC Ларри Леман (Larry Lehman), президент Национальной ассоциации планировщиков и советов по вопросам недвижимости, сказал: «Это орехи и болты при проектировании завещаний и трестов. Цель состоит в том, чтобы никогда не оставлять это на произвол судьбы или заявлять законы об завещании. «

Если у вас нет этой статьи в вашей воле, ваше имущество может подпадать под действие Единого закона одновременной смерти, который был принят во многих штатах. Это положение диктует, что если два человека, которые оставляют активы друг другу, умирают в течение 120 часов друг от друга, каждый человек будет считаться преданным другому, если не будет никакой воли или другого юридического документа, в котором оговаривается иное. Для супружеской пары условные бенефициары получат имущество каждого человека, как если бы он или она превзошел другого.

Отсрочка отсрочки

Также желательно указать в вашей воле, что все бенефициары должны выжить в течение по крайней мере определенного периода времени, например, несколько месяцев. Этот пункт касается основного бенефициара, как если бы он или она предварительно укусил вас и передал активы непосредственно на контингента-бенефициара. Таким образом, активы в вашем имении не будут подвергаться возможному судебному разбирательству дважды в течение короткого периода времени.Это также может помочь снизить налоги на недвижимость, если размер вашего имущества превышает сумму вашего единого кредита.

Еще одна Титаническая статья?

Заключительное предложение, которое, вероятно, должно идти по каждой воле, иногда называется предложением «все мертвые» (его тоже можно назвать предложением «Титаник»). Независимо от того, что это называется, это относится к пункту, который назовет конечного бенефициара, такого как благотворительная организация или другое учреждение, для получения ваших активов в маловероятном случае, когда все ваши основные и условные бенефициары умрут до вашего завершения.

Этот пункт отличается от положения о одновременной смерти тем, что он охватывает всех перечисленных бенефициаров, а не только основной. Это гарантирует, что ваши активы по-прежнему будут обрабатываться в соответствии с вашими пожеланиями после того, как вы уйдете, а также можете уменьшить или устранить налоги на недвижимость, если вы назовете квалифицированную организацию 501 (c) 3 в качестве конечного получателя. «Приятная вещь в предложении« Титаник »заключается в том, что он гарантирует, что ваши активы используются таким образом, который вы желаете», - говорит Тодд Расмуссен, юрист по планированию недвижимости в Оверленд-парке, Кан. «Он функционирует как основной результат - все, что может помешать вашему имуществу запутаться в суде и, возможно, в конечном итоге потратить впустую. «

Итог

Хотя шансы двух человек, умирающих в то же время, довольно низки, серьезные проблемы с поселением недвижимости могут возникнуть, когда это произойдет без надлежащего планирования. Оговорки, описанные здесь, могут помочь устранить эти проблемы и обеспечить бесперебойную работу ваших активов после вашей смерти. Для получения дополнительной информации о предложениях о планировании недвижимости и о том, какие вам нужны, проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом или адвокатом по планированию недвижимости.

Подробнее об этой теме см. В нашем учебнике по Планирование недвижимости , а также 6 Планирование недвижимости Must-Haves .