Когда дело доходит до ваших финансов, важно иметь план, который может быть введен в действие, если вы умственно или физически недееспособны или иначе не можете управлять своими делами. Учетная запись для выхода на пенсию не является исключением из этого правила - вам нужно составить планы по поддержанию того, что вы считаете нормальной работой вашей учетной записи, в случае, если вы не можете выполнять эти обычные задачи. Внедрение плана поможет обеспечить, чтобы принятые решения не противоречили вашим предпочтениям. Здесь мы обсудим некоторые из шагов, которые вы можете предпринять, чтобы обеспечить правильное управление вашей учетной записью по пенсионному обеспечению в соответствии с вашими стандартами.

Назначение доверенности для вашего пенсионного счета Назначение доверенности (POA) для вашего пенсионного счета помогает обеспечить такие действия, как обеспечение направления инвестиций, запрос на распределение, внесение взносов и изменение назначений бенефициаров будет продолжаться, даже если вы не можете указать направление своему администратору плана или хранителю IRA. Чтобы избежать путаницы или сомнений относительно действий, разрешенных в рамках POA, вы можете указать все действия, которые он охватывает. Финансовые учреждения с большей вероятностью принимают POA за определенное действие, если POA четко указывает, что действие разрешено.

Вот несколько полезных вопросов, которые нужно задать и советы:

• Достойна или не долговечна? Прочная POA продолжает действовать после того, как владелец учетной записи выхода на пенсию признан юридически некомпетентным. Недействующая доплата перестает действовать, если владелец учетной записи для выхода на пенсию считается юридически некомпетентным. Договор, который должен быть долговечным, должен включать в себя формулировку, в которой POA остается в силе или становится эффективной, если владелец учетной записи для выхода на пенсию становится юридически некомпетентным. Исключение такого языка, как правило, приводит к тому, что POA не является долговечной.
  
• Означает ли в ДОПОК, что он охватывает операции пенсионного счета или выхода на пенсию? Если да, то перечислены ли типы транзакций?
  
• До сих пор действует POA или она прекращена?
  
• Предоставляется ли финансовому учреждению или администратору плана копия ДОПОГ? Если да, то учреждение или администратор признали, что POA удовлетворяет его требованиям? Внимание: перед тем, как внедрить POA для своей учетной записи для выхода на пенсию, обратитесь к администратору плана или хранителю IRA, чтобы определить, будет ли POA принята и будут ли применяться какие-либо ограничения. Например, многие финансовые учреждения не будут принимать инструкции POA по изменению бенефициара на счет выхода на пенсию, а некоторые согласятся с запросом, если адвокат фактически не просит, чтобы он был назван новым бенефициаром.

Назначение POA поможет обеспечить, чтобы ваше лицо принимало соответствующие решения применимых транзакций. Если вы станете психически или физически недееспособными, и вы не подготовили POA, суды могут назначить опекуна или консерватора для решения ваших дел, и это лицо не может быть тем человеком, которого вы бы выбрали.

Назначение бенефициара для вашего пенсионного счета
В отличие от ваших других активов, ваш пенсионный счет и полисы страхования жизни обычно не регулируются вашей волей. Вместо этого стороны, которые наследуют эти активы, определяются обозначениями бенефициаров, записанными на момент вашей смерти. Если вы не предоставите назначение бенефициара своему администратору плана или финансовому учреждению, ваш бенефициар, скорее всего, будет определен в соответствии с положениями плана плана. Для квалифицированных планов, положение по умолчанию обычно является вашим оставшимся в живых супругом, если таковые имеются. Для IRA стандартное положение обычно является вашим выжившим супругом или вашим имуществом, с некоторыми учетными записями, в которых ваши дети являются бенефициарами, если вы не выжили супругом. Чтобы убедиться, что ваши активы переданы сторонам, которых вы хотите получить, вы должны указать назначение бенефициара своему администратору плана или финансовому учреждению. (Чтобы узнать больше, см. Кто является бенефициаром вашей учетной записи? и Проблемные обозначения получателей - Часть 1 и Часть 2 .)

некоторые важные моменты, которые следует учитывать при создании ваших назначений бенефициаров:

• Является ли обозначение актуальным - обновлено ли оно для любых последних событий, связанных с изменением жизни, таких как развод, смерть, повторный брак и роды?
  
• Был ли ваш администратор плана или финансовое учреждение получить копию вашего обозначения бенефициара? Многие финансовые учреждения не согласятся с назначением бенефициара после смерти владельца пенсионного счета. Таким образом, только эти обозначения, предоставленные до вашей смерти, будут считаться «действующими» этими финансовыми учреждениями.
  
• Если у вас есть индивидуальное назначение бенефициара, приемлемо ли это для вашего администратора плана или финансового учреждения? При возникновении сомнений просите письменное подтверждение о получении и / или приемлемости.
  
• Доступны ли варианты бенефициарам в соответствии с вашими потребностями в планировании недвижимости? Например, потребуются ли ваши бенефициары для немедленного распространения или им разрешат растянуть распределение по сравнению с ожидаемой продолжительностью жизни?

Заключение
Большая часть того, что мы обсуждали здесь, может показаться простой. Однако имейте в виду, что лица, обрабатывающие ваши запросы, не являются адвокатами или налоговыми / юридическими экспертами. Поэтому, чем проще документ, тем вероятнее его легко принять, уменьшая любую переработку и устраняя разочарование для всех участников. В большинстве случаев финансовые учреждения хотят быть полезными, но они также хотят убедиться, что они правильно обрабатывают ваши активы.

Если вы держите все ясно и просто, это поможет обеспечить бесперебойную работу ваших целей. Обязательно проконсультируйтесь с вашим адвокатом по этим вопросам, прежде чем принимать какие-либо решения. Ваш адвокат должен также определить, соответствуют ли ваши юридические документы как юридическим требованиям, так и вашим индивидуальным потребностям в планировании. (Подробнее см. В разделе Начало работы по вашему тарифному плану и Три документа, которые вы не должны делать без .)