Бывают случаи, когда мы принимаем неверные инвестиционные решения. Затем есть моменты, когда вы остаетесь качать головой, почему клиент принял определенное решение. Разумеется, эти решения могут существенно повлиять на портфель.

Особенности этих решений могут быть разными, но через них проходят две общие темы: отсутствие готовности слушать полезные советы и не думать о последствиях. (Для смежных чтений см .: Лучшие 4 ошибки сбережений, которые следует избегать. )

Ездовые эмоции

Мы все знаем, что эмоции могут принимать решения. Когда они берут сиденье водителя, результаты могут быть катастрофическими, уничтожая цели, к которым ваш клиент работал в течение многих лет.

Несколько лет назад Пол Э. Льюис, CFP, должен был увидеть это с клиентом. Льюис, 30-летний ветеран в области финансового планирования, консультировал клиента, которому был предложен выкуп у его фирмы. «Он был довольно молод, в начале 50-х годов, имел небольшую неквалифицированную экономию и 401 (k) и выкуп пенсий в размере 500 000 долларов США, что было всего лишь в семь раз выше его зарплаты», - сказал Льюис.

Льюис посоветовал клиенту не брать выкуп. Льюис объяснил, что если клиент и его жена продолжали работать, они были бы вынуждены уйти в отставку в возрасте 65 лет, что мало повлияло бы на их уровень жизни. (Более подробно см .: Ошибки, которые следует избегать с вашей IRA Roth. )

Клиент не выслушал этот совет. Клиент взял выкуп, а его жена, которая была стилистом волос, оставила свою работу, чтобы начать бизнес по размещению. Финансирование ее новой компании было их пенсионными активами; они в конечном итоге взяли на себя налоги и штрафы, чтобы сделать их бизнес-идею реальностью. К сожалению, они никогда не осознавали доход от предприятия.

«Эта пара исчерпала 500 000 долларов в активах через 18 месяцев, чтобы получить образ жизни, которого они желали, но никогда не мог себе позволить», - сказал Льюис.

Это финансовое несчастье произошло потому, что они позволяли эмоциям руководить принятием решений, а не думать о результатах таких решений. (Были и глупые покупки, такие как лодка и новый грузовик.) Льюис через несколько лет поговорил с обоюдным знакомством и узнал, что клиент вернулся в ту же самую область, в которой он начал заниматься строительством, - но он делал работу в два ряда ниже, где он был до выкупа, зарабатывая 35 000 долларов в год. (Для смежных чтений см .: Всемирный тренд, который навсегда изменит выход на пенсию. )

Приманка горячих советов

Есть что-то захватывающее в отношении подсказки горячего запаса. Мы спешим с мыслью о удвоении запаса или в три раза дороже, пока мы сидим сложа руки и наблюдаем, как наши балансы на инвестиционном счете растут. Но чаще, чем нет, советы по горячим запасам просто не выделяются.

Эрик Никеварнер, CFP, заставил клиента следить за тем, что считалось верным. Клиентом Nicewarner было холодно вызвано брокером в начале 1990-х годов, который объяснил, как The Walt Disney Co. (DIS) собирается взлететь после того, как компания открыла Euro Disney Resort (который сегодня называется Disneyland Paris).

«Он быстро инвестировал большую пятизначную сумму в акции, потому что все, что Дисней должен был быть уверенным,», - сказал Никеварнер. Позже, когда клиент Никеварнера наблюдал за европейской борьбой Диснея, он позволил себе пойти на эмоциональные горки и разогнаться два года спустя.

Результат не удивляет; Nicewarner объяснил, что клиент не принял решения. «У клиента не было плана, прежде чем он даже рассмотрел инвестиции», - сказал он. Советы по инвентаризации - это забавно следовать, но даже предположительно уверенные ставки могут негативно повлиять на портфолио, когда они незапланированы и управляются эмоциями. (Более подробно см .: Успешные инвесторы не просто устанавливают и не забывают об этом. )

Сроки рынка

Хотя есть некоторые споры относительно того, можно ли провести время по рынку, многие говорят, что долгосрочный взгляд на инвестирование служит лучшим инвесторам.

Стив Уоллман (Steve Wallman), основатель Folio Investing, объясняет, как попытка времени на рынке - или попытка предсказать будущее направление рынка - может сильно повлиять на прибыль: «Средний инвестор теряет 2,5% каждый год при покупке и продаже в неправильное время, - сказал он. - Он складывается из года в год. Сроки рынка, преследование победителей, покупка причуд - это просто не работает. «Тем не менее, инвесторы по-прежнему считают, что они могут перехитрить рынок, пытаясь его время.

С течением времени сборы также могут негативно отразиться на портфеле. Согласно SEC, ежегодная пошлина в размере 1% против ежегодной платы. 25% за 20-летний период уменьшит стоимость портфеля на 30 000 долларов США в портфеле в размере 100 000 долларов. Это может показаться не таким уж большим, но когда вы смотрите на более крупные портфели и более высокие комиссионные, влияние только ухудшается ,

Bottom Line

Никто не идеален, когда речь идет об инвестировании. Мы все совершаем ошибки, и работа советника побуждает клиентов не бросать осторожность на ветер и слушать полезные советы. Клиентам может не нравиться это в то время, но прислушиваться к советам хорошего советника может означать разницу между сохранением и потерей того, с чем они так много работали. (Подробнее см. Ниже: Как учиться на своих торговых ошибках. )