Пособия по социальному обеспечению являются важным компонентом многих планов выхода на пенсию, но, к сожалению, слишком много пенсионеров допускают ошибки, которые приводят к меньшему количеству денег, когда они в этом нуждаются. По моему опыту, пенсионеры и близкие к пенсионерам в значительной степени не осознают, что отсутствие планирования пособий по социальному обеспечению наносит ущерб их финансовому будущему. Не беспокойтесь, умение о социальном обеспечении проще, чем вы думаете. Вам просто нужно иметь в виду несколько стратегий, и вы будете на пути к лучшей отставке. Вот некоторые ошибки, которых следует избегать.

Требование о пособиях слишком рано

На самом деле существует лишь несколько обстоятельств, в которых вы должны получать пособия по социальному обеспечению до вашего полного пенсионного возраста или до достижения возраста 70 лет. Одним из таких обстоятельств является то, что если у вас плохое здоровье. Если, к сожалению, вы не верите, что вы достигнете возраста пожизненного возраста ваших сверстников, возможно, было бы выгоднее воспользоваться преимуществами раньше, чтобы вы могли зарабатывать больше денег в течение времени, которое вы оставили для жизни. Другое обстоятельство, в котором вы, возможно, захотите воспользоваться преимуществами на раннем этапе, - это то, что вам очень нужны деньги. Вы никогда не должны откладывать пособие по социальному обеспечению, если у вас нет других средств для питания еды на столе. (Подробнее см. Советы по отсрочке пособий по социальному обеспечению .)

Помимо этих уникальных обстоятельств, вероятно, ошибочно заявить о своих преимуществах раньше. Если ваш полный возраст выхода на пенсию составляет 67 лет, и вы, например, начинаете получать пенсионные пособия в возрасте 62 лет, то, по словам администрации социального обеспечения, вы снижаете свои льготы на 30%. Уч. Каждый год после этого вы ждете, пока ваши пенсионные выплаты не достигнут, пока вы не достигнете полного пенсионного возраста, и меньше - но это все еще не так. Фактически, каждый год вы ждете, чтобы получить пенсионные пособия после вашего полного пенсионного возраста до 70 лет, вы получите более высокие ежемесячные платежи, чем в противном случае. «Отсрочка социального обеспечения может добавить до 32%, если вы подождете до 70 лет», - говорит Карлос Диас младший, основатель группы Excel Tax & Wealth Group в Лейк-Мэри, штат Флорида.

Есть также последствия, которые следует учитывать при раннем использовании ваших пособий, если вы все еще работаете, говорит Стивен Хеннесси, основатель Trinity Financial Services в Майами, штат Флорида. «В 2016 году ваша проверка на социальное обеспечение будет сократился на 1 доллар США за каждые 2 доллара США в доходах, которые превышают 15 720 долларов США. Например, ваши доходы могут снизить годовую прибыль в размере от 18 000 до 12 000 долларов США. И, к сожалению, сокращения пособий не принимаются немного за раз в течение года. Вместо этого они принимаются заранее. Так, например, ежемесячная выгода в размере 1 500 долларов США (18 000 долл. США в год) не будет сокращаться до 1 000 долл. США (12 000 долл. США в год) в течение всего года. Вместо этого вы не получите никакой платы за социальное обеспечение в течение четырех месяцев (1 500 долларов США в месяц х 4 мес.составляет 6 000 долларов США), затем платеж в размере 1 500 долларов США за 8 месяцев. Не подходит для бюджета. «

Подумайте дважды, прежде чем выходить на пенсию раньше.

Подготовка к неправильному возрасту на пенсию

Не думайте, что вы знаете свой полный возраст выхода на пенсию, если не посмотрите на этот график. Полный возраст выхода на пенсию зависит от года рождения. Например, если вы родились в 1937 году или ранее, ваш полный пенсионный возраст составляет 65 лет. Если вы родились в 1942 году, ваш полный пенсионный возраст составляет 65 и 10 месяцев. Если вы родились в 1960 году или позже, ваш полный возраст выхода на пенсию составляет 67 лет. (Подробнее см. Ниже: Почему возвращение в отставку может быть плохой идеей .)

Помните, что даже эти факты могут быть изменены , В последние годы борьба с социальным страхованием боролась, и в Вашингтоне Д. С. говорили о повышении пенсионного возраста. Проще говоря, люди живут дольше, чем в последние годы, Целевой фонд социального страхования истощается, и есть серьезные проблемы с программой, которую необходимо преодолеть. Повышение полного пенсионного возраста является одним из нескольких предлагаемых решений, поэтому следите за SSA. чтобы открыть свой полный пенсионный возраст, когда вы приближаетесь к отставке. Подготовка к неправильному возрасту на пенсию может иметь разрушительные последствия для вашего долгосрочного финансового здоровья. Не делайте эту ошибку.

Не диверсифицировать пенсионный доход

Вы никогда не должны позволять своим пособиям по социальному обеспечению быть единственным источником дохода. Это, пожалуй, самая худшая ошибка - и это, безусловно, будет стоить вам.

«Чтобы привести пример, максимальное годовое пособие по социальному обеспечению для кого-то, вышедшего на пенсию с полным пенсионным возрастом в 2016 году, составляет 31 668 долларов. Если вы делали 100 000 долларов плюс на протяжении всей своей карьеры, и вы не спасли ни копейки, то вы увидите значительное снижение уровня жизни, которого большинство людей не хочет », - говорит Марк Хебнер, основатель Index Fund Advisors, Inc., в Ирвине, Калифорния

Вместо этого, особенно если вы «Моложе, лучше притворяться, что пособия по социальному обеспечению не существуют и что вам придется самостоятельно финансировать свою пенсию. Существует вопрос о том, будут ли льготы по социальному обеспечению для молодых поколений или же они могут быть уменьшены по сравнению с нынешним - поэтому не делайте ставку на социальное обеспечение для обеспечения вашего выхода на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Могут ли молодые работники опираться на социальное обеспечение? )

Существует ряд дополнительных способов вашего выхода на пенсию. Один из них - инвестировать для выхода на пенсию. Например, вы можете поместить свои деньги в Roth IRA, IRA или 401 (k). Другой способ заключается в том, чтобы покупать арендную недвижимость, чтобы получать доход от аренды каждый месяц. Еще один - создать самостоятельный бизнес, который платит долго после того, как вы ушли на пенсию. Просто не оставляйте свой отход полностью до Администрации социального обеспечения.

В нижней части

пособия по социальному обеспечению являются важной частью многих планов выхода на пенсию. Избегайте этих дорогостоящих ошибок, и вы гораздо более склонны наслаждаться пенсией, которую вы всегда хотели. (Подробнее см. Ниже: Максимизируйте свои пособия по социальному обеспечению .)