Миллионы американцев смотрят на день, когда они могут, наконец, перестать работать. Но серьезный спад на рынке может серьезно подорвать эти планы для многих рабочих, особенно тех, кто инвестирует значительные средства в акции. Но неблагоприятные рыночные условия не должны сводить на нет ваши пенсионные планы; вы можете уйти в отставку по графику с небольшой корректировкой. В этой статье рассматриваются некоторые из способов, которыми вы можете сохранить свой план выхода на пенсию, даже если ваш портфель сильно пострадал.

Ride Out The Storm Опытные инвесторы, которые вызывают большие потери на рынках, знают, что самый эффективный способ вернуть их деньги - просто ждать восстановления рынков. То, что снижается, в конечном итоге снова появится, по крайней мере, в какой-то момент в будущем. Это подходящее время для поиска областей роста на рынке; несколько тщательно отобранных запасов малой капитализации могут обеспечить хороший доход в восстановительной экономике. Добавление некоторых иностранных холдингов для диверсификации на этом этапе в экономическом цикле может быть и плохой идеей. Но переход к наличным деньгам после того, как уже нанесенный ущерб, только блокирует потери портфеля, которые не могут быть объявлены на 1040, если они реализованы внутри отложенного налога пенсионного плана.

Однако реализация некоторых потерь капитала может быть разумной для налогооблагаемых ценных бумаг, если ценные бумаги будут выкуплены после того, как период продажи стирки будет удовлетворен. Более агрессивные инвесторы, которые считают, что рынки не достигли дна, также должны учитывать хеджирование своих портфелей деривативами или написание покрытых звонков для получения дополнительного дохода. (Узнайте больше о правилах продажи явки в Продажа убыточных ценных бумаг для налогового преимущества .)

Затяните пояс Умные инвесторы знают лучше, чем ликвидировать свои запасы, когда рынки опускаются, но это то, что происходит, когда вы начинаете принимать планы пенсионного плана на медвежьем рынке. Вы можете быть удивлены, узнав, насколько далеко может быть даже небольшое сокращение выплат по пенсионному плану, чтобы возобновить ваш портфель. Сокращение выплат на пару процентных пунктов или даже отказ от распределения в течение года или около того позволяет холдингам, которые в противном случае были бы ликвидированы, возможность восстановиться. Если у вас была ИЛРА в размере 150 000 долларов США, которая снизилась в цене до 100 000 долларов США и ранее планировала принять годовое распределение на 4% (4 000 долларов США), то сокращение вашей выплаты до 2% (2 000 долларов США) в течение двух лет позволяют дополнительно 4 000 долл. США увеличивать отложенный налог в период, когда рынки могут оказать сильное восстановление.

Контроль потока денежных средств Хотя это может означать отказ от некоторых удобств на некоторое время, сокращение расходов - еще один способ сохранить график выхода на пенсию. Очевидные меры, такие как отсутствие еды и покупка основных продуктов навалом, - это хорошее начало, и оплата за наличные может помочь вам увидеть, сколько вы тратите на то, что иногда сложно с дебетовыми или кредитными карточками.Но использование карт разумно также может быть разумным выбором; те, кто может расплатиться с остатками своих кредитных карт наличными, могут набрать существенные льготы, такие как возврат наличных денег и мили авиакомпании.

Альянс по экономии энергии заявил, что использование флуоресцентных лампочек может сэкономить покупателям в среднем 50 долларов за сокращение электрических счетов в течение срока службы каждой лампы. Программируемые термостаты также могут автоматически уменьшать расход газа или электроэнергии на 10%, что может составлять до нескольких сотен долларов каждый год. Существует также налоговый кредит в размере до 1 500 долларов США для домовладельцев, которые приобретают квалифицированные энергоэффективные усовершенствования и устройства.

Те, кто испытывает недостаток в своих расходах на здравоохранение, должны рассмотреть возможность открытия Сберегательного счета на здоровье после того, как истечет срок их группового покрытия с их рабочих мест. Все взносы на эти счета вычитаются и растут без уплаты налогов при условии их удержания для оплаты квалифицированных медицинских расходов, а список расходов, относящихся к этой категории, является довольно либеральным.

Простота выхода на пенсию Если ваших финансов в одиночку недостаточно, чтобы позволить вам полностью прекратить работать, подумайте о том, чтобы торговать своей текущей работой на неполный рабочий день. Это может быть хорошим временем для вас, чтобы изучить карьеру, связанную с хобби или другим интересом или увлечением, например, благотворительной работой. Пенсионеры, которые хотели бы путешествовать, могли бы рассмотреть возможность пребывания в Корпусе Мира, в то время как модельные энтузиасты могли найти работу в магазине хобби или ремесла. 20-часовая неделя, выплачивающая 10 долларов США в час, переводится в 10 000 долларов США в год - равна 10% от 100 000 долларов США. Некоторые из этих денег могут даже использоваться для внесения дополнительных взносов в пенсионный план, что дает вашему портфолио выстрел в руку, когда цены снижаются.

Те, кому посчастливилось получить предложение о выкупе у своего работодателя до выхода на пенсию, могут быть разумными принять, особенно если они получают единовременное урегулирование, которое может быть инвестировано в рынок по сниженным ценам. Кроме того, многие фирмы будут нанимать этих сотрудников в качестве самостоятельных подрядчиков, работающих на полную или полную занятость, для консультаций или другой работы.

Использование вашего дома Пенсионеры могут использовать свои дома, чтобы генерировать дополнительные деньги несколькими способами. Один из вариантов заключается в том, чтобы сдать в аренду подвал, чердак или запасную спальню, что может легко обеспечить дополнительные 500 долларов США в месяц дохода за год или два, плюс налоговые вычеты для любых расходов и обслуживания, связанных с арендой.

Обратная ипотека также может обеспечить стабильный ежемесячный доход для тех, кто имеет право на участие, хотя эту транзакцию следует тщательно рассмотреть, прежде чем предпринимать какие-либо действия, поскольку она необратима. Но этот тип ипотеки может аккуратно предоставить домовладельцам дополнительный источник дохода, который извлекается из их собственного капитала. Сокращение вашего места жительства и переход на более мелкие жилые помещения также могут предоставить вам кучу безналоговых наличных денег, с помощью которых можно будет пополнить свой пенсионный портфель. (Для получения дополнительной информации об обратной ипотеке, проверьте Обратный ипотечный кредит: инструмент для выхода на пенсию .)

Нижняя линия Хотя медвежий рынок может усложнить выход на пенсию, потенциальные пенсионеры могут оставить свои рабочие места, когда они захотят с небольшим планированием. Существует несколько альтернатив для тех, кто готов их попробовать, таких как использование домашнего капитала, работа неполный рабочий день, отсрочка распределения планов и получение налоговых убытков. Для получения дополнительной информации о том, как сохранить планы выхода на пенсию, проконсультируйтесь с финансовым консультантом.

Для соответствующего чтения взгляните на Управление доходом во время выхода на пенсию и Путешествие через 6 этапов выхода на пенсию .