Большинство людей с высокой чистой стоимостью (HNWI) поступают из семей среднего класса или умеренного дохода и имеют 10 общих черт успеха, согласно опросу Trust of Insights of Wealth and Worth 2016 года.

Когда их спросили, что они больше всего приписывают своим успехам, три первые ответы были тяжелой работой, амбициями и семейным воспитанием. Выводы основаны на общенациональном опросе 684 человека с высоким уровнем чистой прибыли с инвестиционными активами не менее 3 миллионов долларов.

Вот 10 общих черт богатой доли, которую должны иметь в виду финансовые консультанты при работе с или привлекать клиентов HNWI. (Для смежных чтений см.: Что важно и нужно для клиентов с высокой чистой стоимостью.)

Обнаруженные общие черты

Со временем они создали богатство. Большинство (77%) опрошенных пришли из среднего или среднего дохода. Это включает 19%, которые выросли бедно. Эти люди заработали богатство с течением времени и заработали большую часть дохода за счет работы и инвестиций.

Они взяли базовый, долгосрочный подход к инвестированию. Восемьдесят шесть процентов добились наибольшей инвестиционной прибыли за счет долгосрочных стратегий покупки и удержания, традиционных акций и облигаций (89%) и серии небольших выигрышей (83%) против крупных инвестиционных рисков. Использование HNWI более сложных инвестиций растет по мере увеличения их богатства.

Они оппортунистически оптимистичны. Более HNWI оптимистичны, чем пессимистично об инвестиционной отдаче в течение следующего года. Почти три из пяти держат более 10% своих инвестиционных портфелей на наличных позициях. Это включает в себя один из пяти с более чем 25% наличными деньгами. Основная причина заключается в оппортунистических целях, которая включает в себя возможность инвестировать в внезапное падение рынка или рост тенденции.

Они используют стратегическое использование кредита. Почти две трети считают кредит способ стратегически строить свое богатство; четыре из пяти говорят, что знают, когда и как использовать кредит в качестве финансового преимущества. (О смежном чтении см.: Характеристики Ultra Wealthy.)

Они принимают налоговые инвестиционные решения. Богатые инвесторы понимают, что реальные инвестиционные доходы - это действительно отрицательные доходы, если они подорваны налогами, считает У. С. Траст. Более половины (55%) согласны с инвестиционными решениями, которые влияют на потенциальные налоговые последствия, лучше, чем на получение более высокой прибыли, независимо от налоговых последствий. (Более подробно см .: Налоговые советы для индивидуального инвестора.)

Они инвестируют в ценные материальные активы. Почти половина (48%) инвестируют в материальные активы. Они включают сельскохозяйственные угодья, инвестиционную недвижимость и свойства древесины, которые могут приносить доход и расти со временем с унаследованной ценностью. Один из пяти инвесторов с высокой чистой стоимостью собирает изобразительное искусство. Это включает в себя один из трех коллекционеров с ультра-высоким уровнем стоимости, которые используют искусство в качестве альтернативного класса активов.

Они практикуют дисциплинированную экономию, оппортунистическую покупку. Большинство (81%) считают, что инвестиции в достижение долгосрочных целей важнее, чем финансирование текущих потребностей и потребностей. Этот подход был внедрен в раннем возрасте.

Они выделяют семейные ценности и воспитание. Четверо из пяти состоятельных людей пришли из семей, где их родители побуждали их преследовать свои собственные таланты и интересы. В то же время они установили жесткие дисциплинарные границы и, по большей части, терпимы к ошибкам и ошибкам на этом пути. Пять семейных ценностей, которые наиболее сильно подчеркивались в течение их лет, были академическими достижениями, финансовой дисциплиной, участием в работе, семейной лояльностью и гражданским долгом.

У них сильная семейная традиция филантропии. Шестьдесят пять процентов инвесторов с высоким уровнем чистой прибыли говорят, что существует сильная традиция филантропии и возвращения обществу в их семье.

У них брак / пожизненное партнерство. Большинство (86%) состоят в браке или находятся в длительных отношениях. И большинство из них остались в браке с одним и тем же лицом, избегая финансовой неудачи, которая часто является результатом развода. Люди с высокой чистой стоимостью обычно делятся, а не разделяют, выполняют роли и обязанности дома. Это включает финансовые и нефинансовые взносы в семейное благосостояние, такие как уход за детьми. Почти все также обсуждают важные цели и ценности в отношении использования денег.

Практический результат

Большинство инвесторов с высокой чистой стоимостью не пришли из богатого опыта. Создание богатства с течением времени и принятие долгосрочного подхода к инвестированию также являются одним из 10 наиболее распространенных черт, которыми они делятся. (Для смежных чтений см.: Богатые клиенты: как советники могут набить их больше.)