В наши дни средства массовой информации и политики, похоже, сосредоточены на неравенстве доходов и постоянно растущем разрыве богатства между самыми богатыми людьми и всеми остальными. Действительно, богатые становятся богаче, но это не обязательно из-за большого неравенства в доходах. В значительной степени это связано с тем, что богатые являются лучшими инвесторами, чем все остальные. Заманчиво уволить эту реальность с понятием, что деньги нужны, чтобы заработать деньги, поэтому средний Джо никогда не может инвестировать, как богатые. Тем не менее, богатые инвесторы склонны придерживаться некоторых очень надежных принципов инвестиций, за которыми каждый может следовать. Это помогает инвестировать с миллионами долларов, но те же самые принципы могут применяться к небольшой учетной записи для выхода на пенсию.

Богатые инвесторы принимают риск

Если вы изучаете приток и отток взаимных фондов, вы можете ясно видеть, что средние инвесторы, как правило, избегают волатильности и риска. Согласно исследованию SigFig, проведенному после коррекции рынка в августе 2015 года, инвесторы с низким уровнем чистой прибыли с большей вероятностью будут паниковать и продавать за потери, чем самые богатые инвесторы. Богатые инвесторы принимают волатильность и риск, зная, что без этого не может быть никакой прибыли. Их реакция обычно заключается в том, чтобы оставаться в курсе или даже добавлять к своим позициям. Хорошо документировано, что многие мелкие инвесторы, которые бежали от краха 2008 года, еще не полностью восстановили свои потери, а те, кто остался на этом курсе, более чем удвоили свои деньги с момента выхода на рынок.

Богатые инвесторы видят деньги через логическую призму

Самая большая ошибка, которую делает средний Джо при инвестировании своих денег, он позволяет своим эмоциям руководить его решениями. И наоборот, богатые инвесторы знают рынки, по крайней мере в краткосрочной перспективе, сильно страдают от страха и жадности, что создает постоянные возможности. Успешные инвесторы, такие как Уоррен Баффет, советуют покупать, когда люди боятся и продают, когда люди становятся жадными, потому что он знает, что стадный инстинкт средних инвесторов приведет к большим возможностям. Богатые инвесторы знают, что на каждом бычьем рынке следует медвежий рынок, за которым снова следует рынок быков. Если вы понимаете историю рынков, вы знаете, что медвежий рынок намного короче бычьих рынков, и их снижение намного меньше, чем рост бычьих рынков. Есть больше риска в том, чтобы оставаться вне рынка, чем быть на рынке.

Богатые инвесторы не переворачивают свои портфели

Менее богатые инвесторы, как правило, изгоняют свои инвестиционные портфели по более высоким ставкам, чем богатые инвесторы. Согласно исследованию SigFig, менее состоятельные, как правило, переворачивают свои портфели в четыре раза больше, чем богатые инвесторы.Это может быть связано с факторами, которые включают в себя попытки времени на рынки, продажу паники, попытку выбрать победителей и другие эмоциональные триггеры. Неизбежным результатом более высокого портфельного оборота является более низкая производительность, более высокие инвестиционные затраты и более высокие налоги.

Богатые инвесторы платят более низкие инвестиционные затраты

Когда дело доходит до инвестиций в долгосрочной перспективе, сборы действительно имеют значение. Богатые инвесторы, как правило, более осознают инвестиционные затраты, поэтому они предпочитают использовать недорогие инвестиции для диверсификации своих портфелей. Уменьшая свои годовые затраты всего на 0,5%, они могут увеличить свои портфельные значения на десятки или сотни тысяч долларов в течение 10 или 20 лет. Средний инвестор может быть не столь проницательным, выбирая паевые фонды с большими объемами продаж и комиссионными за управление. Однако они также могут снизить свои инвестиционные затраты, инвестируя в недорогие индексные фонды или биржевые фонды (ETF).

Богатые инвесторы имеют стратегии

Богатые инвесторы с большей вероятностью будут иметь долгосрочные инвестиционные стратегии, которые будут определять их решения. Следуя стратегии, они с меньшей вероятностью позволят эмоциям обладать своим суждением. Все, что им нужно сделать, это проявлять терпение и дисциплину, чтобы увидеть свои стратегии. Большинство богатых инвесторов работают с финансовыми консультантами для разработки своих стратегий, а затем они используют своих консультантов в качестве тренеров, чтобы сосредоточить внимание на своих целях и помочь им поддерживать дисциплину. Проблема для среднего инвестора заключается в том, что многие финансовые консультанты требуют минимальных инвестиций в полмиллиона или миллион долларов. Тем не менее, есть финансовые планировщики, которые работают за фиксированную плату и могут помочь вам создать долгосрочную инвестиционную стратегию. Ключом является развитие дисциплины, чтобы придерживаться стратегии, даже когда все становится уродливым.