Есть причина, по которой FinTech был включен в Топ-10 Investopedia с 2015 года - Мы находимся в золотой век технологии. В рамках более крупного движения; однако каждый из нас напрямую зависит от взлета более недавнего и быстро развивающегося финансового пространства технологий - промышленности, которая планирует привлечь около 20 миллиардов долларов США к финансированию к 2017 году, оценивает Statista. (Подробнее см. FinTech Outlook Positive на 2016 год.)

Финансовая технология - это демократизирующая сила, которая может изменить нашу жизнь, сделав финансовые инструменты и услуги доступными, быстрее и понятнее - в большинстве случаев по более низкой цене. Комплексные алгоритмы теперь часто заменяются традиционными советниками, возможно, предлагая более эффективные и персонализированные продукты для конечных пользователей.

От инструментов бюджетирования до альтернативных вариантов кредитования и инвестиций, обработки платежей и филантропических платформ нам нужно многое выиграть с момента появления финансовых технологий. Ниже вы узнаете несколько способов, которыми вы можете использовать эти горячие новые платформы, прежде чем они неизбежно станут общепринятыми приложениями для всей общественности.

Платежи Made Easy

Появление технологии платежей привело к тому, что потребительские расходы и все другие формы оплаты стали проще, быстрее и безопаснее. Платежные технологии, такие как Square, помогают малым предприятиям выйти из-под земли, приняв простую в использовании и более дешевую обработку платежей по кредитным картам. Мгновенные, надежные транзакции важны для ежедневных продаж, а также для обработки зарплаты сотрудников.

Venmo, приложение для платежей, предоставило «бесплатный цифровой кошелек» мобильным устройствам тысяч, позволяя друзьям быстро и безопасно подключаться через Facebook для запроса и отправки денег друг другу в несколько кранов на их телефонах. Кроме того, на стороне потребителей платформы, такие как Apple Pay и Bitcoin, продолжают нарушать традиционный метод оплаты. При отправке денег за рубеж физическим лицам следует рассмотреть возможность использования денежных переводов, таких как TransferWise, чтобы сэкономить на международных пошлинах за перевод.

Lend a Handing Hand

Бизнес-модели Peer-To-Peer (P2P) подпитывают новую революцию в экономике обмена, при этом многие продукты и услуги, такие как аренда жилья, услуги по уборке и все остальное под солнцем, «утомительно» , «Новые стартапы FinTech урезали пространство для онлайн-кредитования, позволяя вам получать доступ к фондам через нетрадиционные способы, без помощи крупных банков или сети установленных кредиторов.

Платформы, такие как LendingClub и Prosper, основанные на США, и Zopa, основанные на U. K, индивидуально выдали миллионы долларов в виде займов, присоединяясь к растущему числу технических единорогов в современном предпринимательском пространстве.(Чтобы узнать больше, см .: Tech World видит количество бум «Единорогов» .)

Crowdfunding: новый венчурный капитал

Инвестиции в платформы crowdfunding могут превзойти финансирование венчурного капитала в 2016 году. Популярные сайты Indiegogo и Kickstarter помогли тысячам идей уйти с пола - от причудливых видеоигр до социальных проектов и многоцелевых куртки, малые предприятия и предприниматели теперь могут обратиться к широкой общественности за поддержкой. Бесчисленные другие сайты, такие как GoFundMe, которые взлетели при загрузке, позволяют людям собирать деньги для любого проекта, который им нравится.

A 'Bankless' World

Заголовки стартапа рефинансирования кредита, веб-сайт SoFi гласит: «Отличные новости: мы не банк. «За последние несколько десятилетий мы увидели общее недоверие и потерю уверенности в нашей традиционной банковской системе, в которой доминируют крупные банки. После глобальной рецессии в конце 2000-х годов новое поколение стартапов надеется решить проблему прозрачности, стоящую перед крупными банками, и предоставить потребителям более персонализированные и комплексные услуги в Интернете.

Насир Зубайри, венчурный партнер FinLeap в Берлине, прокомментировал отрасль FinTech, заявив, что «3 миллиарда людей, 50% мира, не имеют доступа к банковской системе, и я думаю, что FinTech может помочь в решении проблема вокруг кредита. Есть огромная возможность для компаний FinTech и, конечно же, для людей, которые извлекут выгоду из своих решений. «Стартапы, такие как Kabbage, кредитор малого бизнеса, учитывают множество факторов, таких как данные eBay, при определении риска, предоставляя больше услуг, основанных на данных, без ограничений теми же правилами, которые ограничивают традиционную банковскую систему. Бесчисленные другие платформы, такие как CreditKarma, предлагают услуги кредитного риска по нулевой или низкой стоимости.

Демократизация инвестиционных продуктов и услуг

Robo-advisors продолжают набирать обороты как поставщик инвестиционных услуг, когда-то исключительно доступных для более состоятельных людей, которые могли бы позволить себе своего финансового консультанта. Онлайн-консультант теперь доступен через несколько платформ, таких как Wealthfront и Betterment. Wealthfront управляет вашими первые 10 000 долларов за небольшую плату. 25% после этого, в то время как Betterment взимает плату. 35%. 25% ежегодно или 3 доллара США в месяц. Ряд вопросов, включая возраст индивидуума, определяет допуск риска пользователя, который затем определяет распределение портфеля для каждого конкретного человека. Если вы не хотите или не можете вкладывать свои деньги самостоятельно или через доверенного финансового консультанта, онлайн-платформа - это гораздо лучший способ направить ваши сбережения на их наиболее эффективное использование.

Однако финалисты FinTech не останавливаются при инвестировании в акции. Для растущего числа американцев, которые стремятся к участию в альтернативных инвестициях и филантропических проектах, отрасль FinTech продолжает поставлять. Take Neighborly, социальное предприятие, помогающее вам участвовать в рынке муниципальных облигаций. Общественный инвестиционный рынок соседей позволяет вам напрямую влиять на ваше сообщество посредством безопасного и прибыльного инвестирования.(Для соответствующего чтения см .: Как соседи работают и зарабатывают деньги?)

Бюджетирование: виртуальный банк-пиг-банк

Как и многие технологические стартапы, нацеленные на тысячелетия, существует значительная возможность для бизнеса облегчить процесс новое поколение начинает экономить, кредитовать и вкладывать свои деньги. Millennials не просто хотят, чтобы покупательная способность их денег отмирала на банковском счете; вместо этого они используют бюджетирование и образовательные платформы, чтобы помочь им в финансовой стратегии. Наряду с их robo-advisors, люди могут использовать платформы для бюджетирования, такие как LevelMoney и Acorns, которые автоматически отслеживают расходы и доходы, чтобы дать пользователям ежедневное пособие на день. Это помогает людям понять, как они тратят свои с трудом заработанные доллары. Другие платформы находят творческие способы, чтобы сэкономить вам деньги. Например, Paribus сканирует электронные письма пользователей для получения квитанций после покупки, чтобы вернуть деньги в случае падения цены. (Чтобы узнать больше, см .: 5 лучших приложений для личного бюджета iPhone за 2016 год .)

Практический результат

FinTech находится на ускоренном пути роста, и не только инвесторы могут извлечь выгоду из успех. Обязательно будьте в курсе быстро развивающегося сектора FinTech, который поможет стимулировать демократизацию финансовых инструментов и услуг, от платежей до управления капиталом и филантропии. В конечном счете, станет ли FinTech заменой традиционного банковского дела полностью для обсуждения. Однако множество недорогих и доступных финансовых инструментов и услуг, несомненно, вынудит весь финансовый сектор трансформироваться. (См. Также: 10 компаний FinTech, чтобы смотреть в 2016 году. )