План 401 (k) является одним из самых ценных инвестиционных средств для планирования выхода на пенсию. Обычно это спонсируется работодателем, и отдельные лица сталкиваются с этим через свои программы льгот для сотрудников. Эти инвестиционные транспортные средства известны своими характеристиками. Работодатели создали 401 (k) инвестиционные транспортные средства в качестве пособия, чтобы помочь сотрудникам планировать выход на пенсию, а также предлагать платежи, связанные с работодателем, в дополнение к зарплате.

Традиционные 401 (k) Инвестиционные транспортные средства

Работодатели обычно предлагают традиционные 401 (k) инвестиционные транспортные средства, которые включают взносы перед уплатой налогов. Они также могут предлагать взносы после уплаты налогов через план Roth 401 (k). Независимо от пенсионного инвестиционного механизма, предлагаемого работодателями, основным преимуществом плана 401 (k) является его соответствующая функция. Работодатели, которые предлагают планы 401 (k), также обычно предлагают сопоставление в качестве вознаграждения работника. Это означает, что работодатели сопоставляют взносы в 401 (k) работодателя с привлечением работодателя до определенного процента, обычно около 3%.

401 (k) Транспортные средства

Крупные компании, как спонсоры плана, как правило, имеют возможность работать с почти любым поставщиком 401 (k) в инвестиционной отрасли. Почти все инвестиционные компании имеют 401 (k) варианты плана. План 401 (k) также обычно требует администратора, который может быть поставщиком плана, если инвестиционная компания предлагает административные услуги вместе с планами 401 (k). Отдельный администратор также может быть нанят компанией для управления администрированием индивидуальных планов 401 (k) для сотрудников.

У владельцев малого бизнеса обычно меньше вариантов и больше внимания уделяется расходам при поиске оптимальных планов 401 (k). Три из ведущих 401 (k) планов для владельцев малого бизнеса включают Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) и Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) предоставляется Merrill Lynch и предлагает один из самых простых и удобных 401 (k) планов для работодателя. План составляет всего около 30 минут.

Сборы минимальны для плана, а взносы подлежат налогообложению для малого бизнеса. План Merrill Edge также предлагает множество модельных портфолио для сотрудников. Однако его модельные варианты портфеля не столь надежны, как варианты из планов с комплексными услугами управления портфелем, такими как Vanguard и Fidelity.

Сборы и расходы для плана Merrill Edge 401 (k) минимальны. План предлагает низкий коэффициент совокупных расходов 0,52%. Этот коэффициент расходов включает в себя инвестиционный фидуциарный сбор, плату за обслуживание участников и комиссию за обслуживание.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) предлагает все основные функции 401 (k) для инвестиций с дополнительными административными услугами через Vanguard для обслуживания плана.Одним из величайших преимуществ Vanguard 401 (k) является доступ, который он позволяет своим участникам к набору средств Vanguard.

В целом, плата и расходы варьируются для каждого плана; однако, большинство планов, как правило, имеют полный коэффициент расходов 0,52%. Кроме того, инвестиционные фонды Vanguard предлагают одни из самых низких показателей расходов в отрасли.

Один из них для Vanguard 401 (k) - его структура ценообразования для каждого участника. Годовая плата за составление плана рассчитывается для каждого участника, а компании с меньшим количеством участников могут заплатить более высокую регистрационную плату.

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (k) также является удобным планом для малых предприятий. Он включает основные функции плана 401 (k), а также административную службу через Fidelity.

Сборы и расходы сильно различаются; однако работодатели могут рассчитывать на средний коэффициент расходов 0,52%. Подобно Vanguard, Fidelity предлагает модельные портфели, которые включают в себя собственные средства, которые часто привлекают работодателей и инвесторов.

Один план для Fidelity 401 (k) заключается в том, что он прежде всего обслуживает работодателей с 20 или более сотрудниками. Для малых предприятий с менее чем 20 сотрудниками этот план может быть дорогостоящим.

401 (k) Коэффициенты расходов

Управление расходами для плана 401 (k) для участников может быть сложным, поскольку у вас есть только определенные варианты инвестиций, определенные планом вашего работодателя. Поэтому инвесторы должны тщательно управлять альтернативными издержками своих инвестиций 401 (k), имея в виду, что соответствие работодателя может покрывать значительную часть сборов, связанных с инвестиционным транспортным средством в целом.

Общий коэффициент затрат

Общий коэффициент расходов для вашего 401 (k) равен сумме, которую вы платите в гонорарах, деленной на ваши общие инвестиции. Для 401 (k) инвесторов некоторые из ключевых сборов, которые необходимо сосредоточить в вашем 401 (k) инвестиционном средстве, включают плату за управление, плату за фидуциарную плату, плату за администрирование плана и плату за обслуживание индивидуального счета. Эти сборы являются стандартными для управления планом 401 (k). Инвесторы могут рассчитывать на приблизительный комплексный коэффициент расходов 401 (k) от 0,3% до 2%.

В качестве инвестора вы можете управлять некоторыми расходами в своих 401 (k) инвестициями, которые вы выбираете. Вы можете снизить общий коэффициент расходов, выбрав индивидуальные инвестиции с более низкими коэффициентами затрат на инвестиции. Однако, если вы обнаружите, что ваш коэффициент расходов превышает 2%, и вы скорректировали свои инвестиции в самые низкооплачиваемые фонды, тогда ваши альтернативные издержки могут быть слишком высокими. В этом случае вы можете рассмотреть возможность открытия личного пенсионного счета с более низкой оплатой.