Появление цифровых советов нарушает отношения между клиентами и финансовый консультативный мир, как никогда раньше; сначала появились платформы виртуального советника с прямым клиентом в форме робоконсультантов, таких как предлагаемые Betterment и Wealthfront. Появилась версия для бизнеса (B2B), которая обеспечивает тот же опыт виртуальных консультаций, но с финансовым консультантом в качестве посредника. Robo-advisers предназначены для непосредственного взаимодействия с потребителями и предоставления недорогих инвестиционных советов, в то время как «гибридный» консультант создает возможность для потребителей взаимодействовать практически с доступом к человеческому консультанту для личного консультирования. Несмотря на то, что рынок советов-консультантов пока лишь небольшая часть консультационного рынка с несколькими триллионами долларов, скорость, с которой она растет, имеет традиционные финансовые консультанты, которые пытаются найти способы извлечь выгоду из этой тенденции. По состоянию на январь 2016 года, в течение прошлого года, несколько финансовых технических компаний внедрили цифровые платформы, которые обслуживают финансовых консультантов, стремящихся извлечь выгоду из растущего спроса на цифровые консультации.

Основное различие между двумя версиями заключается в том, как клиенты взаимодействуют с платформой. С версией «бизнес-клиент» клиенты взаимодействуют исключительно с консультантом-робовым консультантом с небольшим или отсутствующим человеческим контактом. В версии B2B клиенты могут вести большую часть своего планирования и инвестирования на цифровой платформе, но у них также есть доступ к традиционному финансовому консультанту, который может предоставить более персонализированное финансовое консультирование, когда это необходимо. В большинстве случаев платформы могут быть ориентированы на консультантов, которые появляются клиентам как заказное приложение. Клиенты входят через собственный портал, где они могут получить доступ к инструментам оценки рисков и моделирования портфеля. Инструменты управления портфелем включают автоматическую торговлю, перебалансировку, сбор налогов и автоматическую регистрацию.

Согласно исследованиям Fidelity, около 50 компаний вошли в пространство для цифровых консультаций, но лишь немногие из них получили версию B2B для финансовых консультантов. До сих пор три компании стали лидерами в этом пространстве, но еще несколько компаний готовят продукт для запуска в течение следующего года.

Betterment

Betterment уже является лидером в области прямого потребления, конкурирующим с интеллектуальными портфелями Wealthfront и Schwab для верхней позиции. По состоянию на февраль 2015 года он составлял 1 доллар США. 4 миллиарда активов под управлением (AUM) обслуживают более 65 000 клиентов. Betterment представила свою институциональную версию в 2015 году. Она предлагает широкий спектр диверсифицированных портфелей, состоящих из недорогих биржевых фондов (ETF). Все портфели управляются через учетные записи переводов, поэтому плата за управление включает в себя все торговые и транзакционные сборы.Betterment взимает с финансовых консультантов от 0,15 до 0,35% от управляемых активов. Минимальных учетных записей нет, но учетные записи в размере 50 000 долларов США или более имеют доступ к автоматической улове.

Институциональные интеллектуальные портфели Schwab

Предполагалось, что когда Шваб вошел в пространство для платформ советника, это был бы игровой чейнджер. Прямая потребительская платформа Schwab, Intelligent Portfolios, вышла на первое место за два года, когда она была доступна, и через шесть месяцев ее институциональные интеллектуальные портфели находятся на пути к тому, чтобы обогнать Betterment. Большим преимуществом Schwab над конкурирующими платформами является наличие 14 собственных ETF, которые помогают снизить издержки. Однако клиенты-консультанты могут создавать индивидуальные портфели, используя более 450 ETF из 28 классов активов. Советники могут самостоятельно создавать приложения, используя собственный логотип и контактную информацию. Советники с более чем 100 миллионами долларов в AUM с Schwab могут бесплатно получить доступ к платформе. Плата составляет всего 0,10% для консультантов с менее чем 100 миллионов долларов AUM. Все учетные записи имеют доступ к автоматизированному мониторингу и балансированию портфеля, а счета с не менее чем 50 000 долларов США имеют доступ к автоматизированной улове. Минимальный счет составляет $ 5 000.

Trizic Accelerator

Trizic из Сан-Франциско - серьезный игрок в области цифровой платформы. Его программное обеспечение Accelerator позволяет советникам предлагать своим клиентам подлинный цифровой опыт, предоставляя полную поддержку онлайн-поддержки для консультантов. Он предлагает интерфейс с белой меткой, который позволяет советникам настраивать его со своим собственным логотипом и темой. Trizic имеет широкий спектр ценных бумаг, паевых фондов и ETF, которые позволяют советникам создавать индивидуальные портфолио моделей для своих клиентов. Хотя Trizic подписала лицензионную сделку с TD Ameritrade, чтобы сделать Accelerator доступной для своих консультантов, клиенты Trizic adviser могут связать платформу с собственным хранителем. Клиенты имеют доступ к автоматизированной торговле и перебалансировке, гибкому построению портфелей на основе моделей и управлению портфелем с оптимизацией налогов. Плата советника варьируется от 0,10% для активов до 10 000 долларов США до 0,5% для активов более 100 000 долларов США.