Люди, которые приближаются к отставке, заинтересованы в создании портфелей с более низкой волатильностью, которые могут обеспечить им доход. Они также заинтересованы в инвестициях с низкими затратами, чтобы не допустить, чтобы их доходы были съедены сборы. Тем не менее, некоторые инвесторы могут быть готовы взять на себя больший риск для достижения большей доходности своих инвестиций. После финансового кризиса 2008 года Федеральная резервная система сохранила низкие процентные ставки, что привело к снижению доходности по казначейским облигациям. Это затрудняет получение доходов низкодоходными государственными облигациями. Поэтому каждый индивидуальный инвестор должен проверить свою склонность к риску волатильности. К счастью, ряд недорогих пассивных индексных фондов подходит для тех, кто приближается к отставке или уже вышел на пенсию.

Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF

Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF (NASDAQ: VCIT VCITVgrd Intrm-Trm87. 84-0. 01% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) обеспечивает доступ к инвестиционным ценным бумагам с фиксированным доходом, выпущенным промышленными, коммунальными и финансовыми компаниями. Облигации в фонде имеют сроки погашения от 5 до 10 лет. VCIT отслеживает индекс корпоративных облигаций Barclays US 5-10 Year.

Фонд имеет очень низкий коэффициент расходов 0,12% и привлекательный доход 3,6% по состоянию на декабрь 2015 года. Этот доход выше, чем доход, предложенный У. С. Treasuries. Однако более высокая доходность означает, что фонд имеет большую подверженность риску процентных ставок. В течение пяти лет VCIT составлял в среднем 4,7% годовых. Он имеет 6 долларов. 7 млрд. Активов под управлением (AUM), с 1 696 облигациями по состоянию на ноябрь 2015 года.

Облигации в портфеле имеют средний эффективный срок погашения 7,5 лет со средней продолжительностью 6,4 года. Продолжительность означает, что процентный риск является вознаграждением за фонд. Чем выше продолжительность, тем выше риск снижения цен на облигации в связи с увеличением процентных ставок. Поскольку фонд ориентирован на среднесрочные облигации, риск ниже, чем для долгосрочных облигаций.

iShares iBoxx $ Высокая доходность Корпоративная облигация ETF

iShares iBoxx $ High Yield Корпоративная облигация ETF (NYSEARCA: HYG HYGiSh iBoxx HYCB87. 74-0. 28% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) обеспечивает доступ к широкому спектру высокодоходных корпоративных облигаций из Соединенных Штатов. Высокодоходные облигации выпускаются компаниям с более низким кредитным рейтингом. Эти облигации платят более высокую доходность, но также сопряжены с большим риском. По состоянию на декабрь 2015 года фонд имеет доходность 5,5%.

У HYG есть чистые активы в размере 15 млрд. Долларов США по состоянию на декабрь 2015 года. Он отслеживает индекс Markit iBoxx USD Liquid High Yield Index.Облигации в фонде имеют эффективную продолжительность 4,2 года и средневзвешенный срок погашения 5,2 года. По состоянию на декабрь 2015 года фонд имеет 1 016 холдингов.

Что касается разбивки по секторам, облигации из сектора связи имеют самый высокий вес в 25. 61%. HYG имеет вес 11,35% в энергетическом секторе. Этот сектор, в частности, может повлечь за собой большой риск из-за преобладания низких цен на нефть и газ в 2015 году. Некоторые эксперты считают, что существует вероятность банкротства среди мелких производителей нефти и газа. Хотя фонд хорошо диверсифицирован, банкротства энергетических компаний могут повредить его работе. Инвесторы должны учитывать этот риск перед инвестированием в HYG.

iShares Core US Aggregate Bond ETF

iShares Core US Aggregate Bond ETF (NYSEARCA: AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109. 58 + 0,3% Создано с Highstock 4. 2. 6 < ) содержит облигации инвестиционного уровня США. Он обеспечивает недорогой способ получить доступ ко всему фондовому рынку облигаций США в одном фонде. Он отслеживает индексы США по совокупным облигациям Barclays. AGG имеет более 30 млрд. Долл. США в AUM с доходностью 2,33% к декабрю 2015 года. Он имеет чрезвычайно низкий коэффициент расходов 0,9% и бета-акций на -0. 07, что указывает на то, что фонд не движется в цене с рынком в целом. AGG также имеет низкое стандартное отклонение 2,96%. Это указывает на то, что фонд имеет очень низкую волатильность. Это фонд с низким уровнем риска, хотя цены облигаций подвержены процентному риску, поскольку ФРС считает повышение процентных ставок в 2016 году.