С фондовым рынком, как будто он начинается к гребню и процентным ставкам, начиная с их восхождения, может быть время для инвесторов с доходом на пенсию, чтобы подчеркнуть общую отдачу в своем портфеле. Общая доходность генерируется путем объединения акций и ценных бумаг с фиксированным доходом, активно осуществляемых для достижения баланса доходов, роста доходов и сохранения капитала. Целью общей доходности или сбалансированных средств является получение текущего дохода, который может удовлетворить желаемый процент сокращения при увеличении капитала в размере, чтобы идти в ногу с инфляцией.

В этой категории есть десятки средств, но эти три фонда являются одними из лучших для сочетания согласованной производительности и низкой стоимости, которые имеют решающее значение для пенсионного портфеля. Любой из этих фондов можно рассматривать как основные холдинги для портфеля пенсионных доходов, или три вместе могут сформировать диверсифицированную основу для долгосрочных общих доходов.

Доходный фонд Vanguard Wellesley

Как правило, не рекомендуется, но если вы только хотели бы иметь один взаимный фонд на своем пенсионном счете, ваш лучший кандидат может стать Доходом от Vanguard Wellesley. Фонд использует сбалансированный подход, который благоприятствует ценным бумагам с фиксированным доходом (66%) по сравнению с акциями (33%) для получения высоких, устойчивых текущих доходов и умеренного повышения стоимости капитала. Цель фонда состоит в том, чтобы искать согласованные общие доходы, которые могут идти в ногу с инфляционным давлением, сохраняя при этом положение с низкой волатильностью. Это достигается за счет распределения активов в размере 40 млрд. Долл. США из почти 1,400 различных холдингов по корпоративным облигациям инвестиционного класса, государственным облигациям США и крупным американским акциям. Его портфель акций подчеркивает акции компаний, которые платят сверхсредние дивиденды или ожидают увеличения дивидендов с течением времени.

Хотя фонд сильно привязан к облигациям, он последовательно выполняет так же, как и многие фонды акций. По состоянию на декабрь 2015 года он увеличил средний годовой доход на 6,7% за последние 10 лет и на 7,6% за последние пять лет. Для такого хорошо управляемого активного фонда его коэффициент расходов является сделкой на уровне 0,25%.

Т. Rowe Price Dividend Fund

Если вам нужен высокий текущий доход, Фонд роста дивидендов T. Rowe доказал, что он может доставить. Фонд может быть особенно привлекательным для инвесторов, которые считают, что фондовый рынок может иметь ухабистую езду впереди. С его концентрацией акций с большим капиталом дивиденды менеджеры фонда полагают, что увеличение дивидендов будет основным фактором общей прибыли с течением времени. Дивиденды также помогают минимизировать волатильность портфеля, предоставляя подушку для снижения цен. Фонд является очень избирательным, инвестируя всего в 111 ценных бумаг, уделяя внимание компаниям с большими капитализациями, которые имеют долгую историю выплаты дивидендов, такую ​​как Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo и Well Fargo.Фонд успешно справился, возвращая 7. 28% ежегодно за последние 10 лет и 13% ежегодно в течение последних пяти лет. Его коэффициент вознаграждения в размере 0,65% довольно разумный по сравнению с другими фондами в своей категории.

Сбалансированный фонд Schwab

Десятки средств находятся в сбалансированной категории, но немногие из них выделяются своей последовательной эффективностью с минимальными затратами, а также сбалансированным фондом Schwab. В качестве сбалансированного фонда его целью является обеспечение роста доходов сверх текущих доходов при сохранении капитала. Он использует подход «фонды финансирования», инвестируя в диверсифицированную группу других фондов Шваба или Лаудуса для достижения своей цели. Он более взвешен по отношению к акциям, чем ценные бумаги с фиксированным доходом, с распределением 55/65% до 35/45%. В любой момент времени фонд инвестирует минимум 25% в акции и 25% в ценные бумаги с фиксированным доходом, но он имеет гибкость для защиты, инвестируя до 100% своих активов в денежные средства или краткосрочные обязательства. За последнее десятилетие фонд вернул 5,13%, и за последние пять лет он вернул 9,4%. Он имеет коэффициент расходов 0,62%, что довольно низкое для его категории.