Давно прошли дни, когда вы могли бы установить свой инвестиционный план и придерживаться его до тех пор, пока не наберете целевую дату выхода на пенсию. При постоянно растущей волатильности на фондовом рынке, перспектива повышения процентных ставок в 2016 году и ожидаемая продолжительность жизни, которая продолжает расти, инвесторы не могут быть жесткими в отношении того, как они подходят к их инвестированию на пенсию. В конце концов, если они не желают быть гибкими, они могут получить огромный дефицит средств для выхода на пенсию, который радикально изменит способ их жизни в отставке. Вот три причины, по которым инвесторы должны быть гибкими при инвестировании на пенсию. (Подробнее читайте здесь: Анализ лучших планов выхода на пенсию и вариантов инвестиций .)

Окружающая среда с процентной ставкой может изменить ваши инвестиционные доходы

Приходящие на годы рекордные низкие процентные ставки, многие люди, сэкономленные для выхода на пенсию, сохранили свои деньги в облигациях как безопасный способ выращивать яйцо гнезда. В конце концов, если акции упадут, облигации должны стать способом смягчить удар. Но в условиях изменения процентной ставки эта стратегия может принести больше вреда, чем пользы. Это связано с тем, что при повышении ставок доходность облигации обычно снижается. Приобретите 20-летнюю облигацию по сегодняшней ставке, и вы, вероятно, пропустите увеличение процентных ставок в течение срока действия облигации. Это означает, что через двадцать лет ваши инвестиции будут стоить меньше.

Учитывая, что Федеральная резервная система будет продолжать повышать процентные ставки, инвесторы-пенсионеры, которые хотят изменить свою стратегию, не будут подвержены риску процентных ставок. Вместо того, чтобы покупать долгосрочные облигации, лучше делать ставки в условиях растущей ставки - идти с краткосрочными, со сроками погашения не более пяти лет. Инвесторы, которые желают быть гибкими, могут воспользоваться повышающейся процентной ставкой, в то время как те, кто остаются жесткими, могут пострадать. (Подробнее читайте здесь: Как подготовиться к повышению процентных ставок. )

Портфолио будет слишком консервативным или рискованным

Многие люди, инвестирующие в глаза на пенсию, соглашаются с философией, что чем ближе они к пенсии; тем больше они избегают риска. Никто не хочет переживать очередной крах фондового рынка, поскольку они готовятся к тому, чтобы уйти в отставку. Но этот план работает только с более короткой продолжительностью жизни. Сегодня люди хорошо живут в свои 80-е и 90-е годы, что означает, что они не только должны защищать свои пенсионные сбережения, которые им необходимы, чтобы они росли. Придерживаясь старого инвестиционного плана, который становится консервативным, поскольку вы стареете, можно создать большой дефицит выхода на пенсию. Не говоря уже о том, что если инвесторы на пенсии придерживаются консервативной философии, они могут в конечном итоге инвестировать, которые не поспевают за темпами инфляции.Это может быть катастрофическим, потому что это будет означать, что у них будет меньше покупательной способности за свои доллары, когда они начнут их использовать.

Быть рискованным на ранней стадии своей инвестиционной стратегии и не пересматривать ее на протяжении многих лет может быть столь же проблематичным, как слишком консервативным. Если в вашем портфеле есть большой запас и рыночные танки, которые могут испарить часть ваших сбережений для выхода на пенсию. И если это происходит, когда вы готовитесь к выходу из рабочей силы, у вас может не хватить времени, чтобы наверстать упущенное. (Читать дальше, здесь: Борьба с тихим убийцей плеера: инфляция .)

Вы могли бы закончить слишком много платить налогами и сборами

Налоги и смерть - это только две уверенности в жизни, но как вы платите налоги, основываясь на ваших инвестициях и со временем меняются. Именно поэтому быть жестким в своем инвестиционном плане может навредить вам, когда дядя Сэм стучит. Принимать налоговые отложенные счета в качестве одного примера - облигации и акции, выплачивающие дивиденды, могут предоставить инвесторам доходность, но если инвестиции находятся на налогооблагаемых счетах, любые полученные проценты будут облагаться налогом как обычный доход. Если инвестиции удерживаются на пенсионных счетах, таких как IRA или 401 (K), налоговое событие становится не-событием. Еще одна причина, не являющаяся гибкой, может повредить инвесторам: они не смогут воспользоваться сбором налоговых убытков, что является популярным способом избежать удара о приросте капитала. При уклонении от уплаты налогов инвесторы-инвесторы компенсировали прибыль от одного запаса с убытками от другого.

Налоги - одна из причин оставаться гибкими, а инвестиционные сборы - еще одна. Независимо от того, имеют ли инвесторы свои деньги в паевых инвестиционных фондах или инвестируют в отдельные акции, если они устанавливают свои инвестиции и забывают об этом, они могут в конечном итоге переплачивать сборы. Не останавливаясь на своих инвестициях, вы не сможете узнать о повышении комиссионных сборов или об увеличении оборота вложенных вами паевых инвестиционных фондов, что может привести к налоговым событиям. (Читать дальше, здесь: Как возместить инвестиционные счета в пенсионном обеспечении. )

Итог

Инвестирование в пенсионное обеспечение - это не одна из тех вещей, которые вы можете установить и забыть. Это требует от инвесторов гибкости и готовности к изменениям наряду с рынками и окружающей средой. Инвесторы, которые отказываются, могут в конечном итоге потерять инвестиции, ненужные налоговые хиты и высокие инвестиционные сборы. Не говоря уже о дефиците сбережений, который может резко изменить лицо их лет выхода на пенсию.