При создании своего пенсионного портфеля первым важным шагом является выяснение того, какой дополнительный доход вам понадобится, и добавление к возвращаемой сумме, которую вы хотите достичь. Кроме того, этот шаг также должен идти рука об руку с оценкой вашего личного профиля риска: то есть уровня риска, который инвестор считает приемлемым для принятия. Как правило, больший риск требует большей отдачи для привлечения инвесторов. Поэтому любой потенциальный инвестор, пытающийся создать подходящий пенсионный портфель для своих нужд, а также терпимость к риску, должен быть строго осведомлен о компромиссе с возвратом риска. Компромисс между риском и возвратом относится к принципу потенциальной доходности, которая растет вместе с повышенным риском (напрямую коррелируется). Это означает, что чем ниже уровень риска, связанного с инвестициями, тем ниже ожидаемая доходность и наоборот. (Для соответствующего чтения см .: ETFs, предназначенные для выхода на пенсию .)

Этот компромисс означает, что инвесторы должны хорошо знать свою склонность к риску, прежде чем принимать решение о том, сколько прибыли они хотят искать с помощью своего портфеля инвестиций. Хотя верно, что единственный способ добиться отдачи - это действительно взять на себя риск, у каждого есть свой предел тому, что разумно для них. Нижняя линия; однако остается, что нет никакой вероятности возврата или выгоды от инвестиций без риска. Поэтому целью большинства инвесторов является то, чтобы не избегать риска вообще. Вместо этого целью является достижение надлежащего баланса между потенциальной прибылью и риском. (Подробнее см. Ниже: Финансовые концепции: компромисс между риском / возвратом . )

Найти подходящий баланс проще, чем сделать. ETF с приносящими доход ценными бумагами, такими как акции, выплачивающие дивиденды или облигации с фиксированной процентной ставкой, могут помочь потенциальному инвестору построить диверсифицированный пенсионный портфель. Как уже говорилось, знание вашего риска и потребности в возврате - это путь. Это связано с тем, что то, что вам нужно достичь по вашему возвращению, напрямую диктует, сколько риска вам нужно будет предпринять. Эти знания также помогут вам сделать более разумный выбор в отношении других аспектов вашего инвестиционного портфеля, таких как тип активов, которые вы хотите выделить, и типы ETF, в которые вы в конечном счете будете инвестировать.

Вот простой пример: довольно консервативный инвестор мог бы распределить следующим образом (20% акций, 60% облигаций, 10% альтернативы и 10% наличной ликвидности), тогда как инвестор со сравнительно высокой степенью риска может распределяют следующим образом (45% акций, 40% облигаций, 12% альтернативы и 3% наличной ликвидности). Однако, конечно, выделение активов, конечно, недостаточно. Это явно зависит от типа ценных бумаг, которые объединены в каждом ETF, так как всегда рекомендуются профессиональные методы управления рисками.

В следующей статье мы подробно рассмотрим три потенциальных ETF, которые могут быть подходящими для пенсионного портфеля. Эти три фонда включают в себя акцент на фиксированный доход, собственный капитал, а также вариант инвестиций с несколькими активами.

Фокус на фиксированный доход: DI US ETF - Pimco Diversified Income Active

Этот конкретный ETF пытается достичь своих целевых доходов за счет инвестирования не менее 65% портфельных активов в ценные бумаги с фиксированным доходом различного и разнообразного сроков погашения до добиться адекватной диверсификации. Управляющей компанией является Pacific Investment Management Co LLC (текущий управляющий фондом - Curtis A Mewbourne), и фонд был принят 22 января 2014 года. Что касается распределения активов, то фонд поставляется с основной долей в корпоративных ценных бумагах (около 53. 70%), затем правительство (около 22. 80%), денежный рынок (около 11%) и ипотечные ценные бумаги (около 10%). ЕФО поставляется с коэффициентом расходов 0,85 и имеет общий объем активов 36 долларов США. 27 миллионов на 3 мая 2016 года, согласно Bloomberg.

Фокус на акционерном капитале: VYM US ETF - Vanguard High Dividend Yield

Этот ETF отслеживает и стремится тиражировать показатели индекса FTSE High Dividend, индекса компаний с обыкновенными акциями, которые обычно выше среднего платить. Он взвешивает ценные бумаги, которые он держит в ETF, посредством методологии рыночной капитализации. Нынешним руководителем ETF является Майкл Перре из Vanguard Group. С основной долей в 99. 66%, ЕФО имеет жесткий класс активов акцент на акции. Что касается географического распределения, он твердо концентрируется на Соединенных Штатах (около 98,6%). Начальная дата фонда была 16 ноября 2006 года, и по состоянию на 3 мая 2016 года этот ETF имеет активы под управлением около 13 125 миллионов долларов. Коэффициент расходов для этого фонда равен 0. 09. (Подробнее см. Также: Получение дохода при выходе на пенсию с использованием ETF .)

Вариант с несколькими активами: IYLD US ETF - iShares Morningstar Multi-Asset Income Индекс

Целью этого ETF является отслеживание и тиражирование доходности и ценовой эффективности индекса Multi-Asset Index от Morningstar. Обладая глобальным географическим и смешанным распределением, этот ETF имеет общий объем активов около 222 долл. США. 75 миллионов на 3 мая 2016 года. Фондом управляют советники BlackRock Fund Advisors, а менеджер ETF - Карен Уйехара. Что касается распределения смешанных активов, то фонд имеет основную долю в корпоративных ценных бумагах (около 50%), затем акции (около 30%), привилегированные ценные бумаги (около 9,7%) и государственные ценные бумаги (около 6 6%). Соотношение расходов этого ETF равно 0. 60. (Блумбергские базы данных)

Нижняя линия

Эти три ETF являются интересными вариантами для тех, кто хочет построить порт выхода на пенсию. Это не означает, однако, что вы должны просто инвестировать в них, не консультируясь со своим финансовым консультантом. Выполнение вашей собственной должной осмотрительности перед инвестированием в любые акции, облигации, ETF или другую безопасность остается чрезвычайно важным.