a:

Кредиты пяти C включают в себя список факторов, используемых кредиторами для прогнозирования вероятности невыполнения заемщиком кредита. Пять факторов - характер, емкость, капитал, залог и условия. С другой стороны, кредитный рейтинг заемщика является общей оценкой его кредитоспособности. В зависимости от агентства, делающего оценку, некоторые или все из пяти кредитов C могут использоваться для расчета кредитного рейтинга заемщика.

Банки и финансовые компании усердно относятся к оценке риска, прежде чем согласиться предоставить заемщику кредит. Они хотят как можно больше уверенности в том, что потенциальный доход, полученный в результате кредита, перевешивает риск дефолта. Несмотря на отсутствие надежного метода для полного устранения риска или обеспечения того, чтобы каждый заемщик хорошо соглашался с погашением своего займа с интересом, кредиторы установили несколько шагов, которые они используют с высокой степенью успеха, чтобы определить, давать ли деньги потенциальным заемщик.

Одним из таких шагов является оценка нескольких факторов, которые, как известно, являются сильными индикаторами риска потенциального заемщика. Наиболее распространенные из этих факторов были отобраны в группу, известную в обычном порядке, как пять кредитов. Характер относится к репутации заемщика в отношении финансовых вопросов, таких как его послужной список для погашения долгов в прошлом. Емкость - это его способность погашать кредит, определяемый его доходом по сравнению с его другими непогашенными долгами. Капитал включает деньги, которые заемщик вкладывает в инвестиции, тем самым снижая риск дефолта, гарантируя, что у него есть скин в игре. Залогом является залог, предоставленный заемщиком для обеспечения кредита. Условия кредита, включая его процентную ставку и срок погашения, также влияют на риск дефолта.

Кредиторы используют пять Cs по отношению друг к другу при принятии кредитных решений. Дефицит в одной области часто может быть перевешен, когда заемщик силен в другой области. Например, заемщик с дрожащим характером, о чем свидетельствуют прошлые дефолты, все равно может получить кредит, если он пообещает здоровенный залог.

Еще один шаг - оценка кредитного рейтинга заемщика. Фактическая работа по расчету кредитного рейтинга обычно обрабатывается агентством кредитных отчетов, которое использует пять кредитных аккредитивов и другие методы для присвоения рейтинга заемщику. Такие агентства, как Moody's и Standard & Poor's, управляют правительственными и коммерческими заемщиками, а бюро, такие как Equifax и Experian, оценивают индивидуальных заемщиков. Агентства кредитной отчетности собирают данные о потенциальном заемщике, а затем используют проприетарные алгоритмы для преобразования этих данных в стандартизованный масштаб, который обеспечивает кредитоспособность.

Например, ставки Standard & Poor's заемщиков по шкале от AAA (отличный кредит) до D (ужасный кредит). Крупные агентства по предоставлению кредитных отчетов для частных лиц используют численные оценки. Как правило, оценка в 700 или более баллов означает сильную кредитоспособность, оценка в 600-х годах указывает на умеренный риск, а оценка ниже 600 означает заемщика с высоким уровнем риска.