Молодым инвесторам может быть сложно начать инвестировать. Они могут иметь дело с ограниченными средствами, задолженностью по студенческим ссудам или отсутствием знаний о том, как работает инвестирование на фондовом рынке. Кроме того, они сталкиваются с рынком, который больше заинтересован в рекламе для них, чем обучению их тому, что может быть лучшим вариантом для рассмотрения.

Ни в коем случае не следует задерживать молодых инвесторов от выхода на рынок. Скорее, они должны обучать себя и находить лучший инвестиционный инструмент в соответствии с их конкретными потребностями. Имея это в виду, многие молодые инвесторы будут слышать об обменных фондах (ETF) или взаимных фондах и удивляться, что может быть лучше. Нет простого ответа на этот вопрос, хотя есть некоторые вещи, которые следует иметь в виду, когда вы решаете между ними. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать. (Более подробно см .: Взаимный фонд или ETF: что подходит вам? )

Дело для ETFs

ETF - новый ребенок в блоке инвестиций. Они начали торговаться в 1993 году и с тех пор стали популярными. В ETF есть много вещей, таких как:

• Они, как правило, дешевле, чем их взаимный фонд, со средним соотношением расходов. 44% против. 64% - для паевых инвестиционных фондов.
• Они, как правило, более пассивные и отслеживают индекс, а не активно торгуют, как взаимный фонд.
• Вы можете покупать ETF через практически любого онлайн-брокера, тогда как взаимные фонды не всегда доступны через всех брокеров.
• Многие онлайн-брокеров теперь предлагают без комиссионных ETF, независимо от баланса на счете.

Существуют и другие существенные различия между ETF и взаимными фондами, хотя приведенный выше список обеспечивает хорошее представление на высоком уровне, которое принесет пользу большинству молодых инвесторов. Для большинства из которых трудно встретить первоначальные минимумы для взаимных фондов, ETF могут стать отличной альтернативой. Это особенно важно, если они проводят долгосрочную стратегию покупки и удержания основных индексов. При соблюдении стандартного индекса ETF также более эффективны в отношении налогов и более ликвидны, чем паевые инвестиционные фонды. Опять же, это здорово для молодого инвестора, ориентированного на построение богатства в долгосрочной перспективе. (Подробнее см. Ниже: ЕФО Ликвидность: почему это имеет значение .)

Дело против ETFs

Сказать, что ETF идеально подходит для молодых инвесторов, близорук. Ничто не является совершенным, и это имеет место с ETF. В то время как более дешевые коэффициенты расходов и меньший оборот хороши, это не относится ко всем ETF. На самом деле, увлечение ETF привело к созданию ETF, которые отслеживают неясные индексы, которые часто торгуются очень редко. Безрекламовые ETF, упомянутые выше, могут быть хорошими, но в некоторых случаях им не хватает твердых фондовых фондов, которые отслеживают известный индекс.

Это не единственный недостаток для ETF. «Недостатком ETF является то, что он будет делать то, что отслеживает индекс. Так, например, если вы инвестируете в ETF, который отслеживает S & P 500, если он потеряет 40% от его стоимости, тогда будет и ETF. С взаимным фондом менеджер обычно не инвестируется в те же активы, что и индекс … и, следовательно, есть возможность делать лучше, чем ЕФО. То же самое справедливо и для рынков. Если индекс увеличивается на 40%, то и ETF. Активно управляемые паевые фонды могут видеть производительность индекса, но это никогда не может повторяться снова и снова в течение длительных периодов времени », - говорит сертифицированный финансовый планировщик Брент Д. Диккерсон (CFP), основатель Trinity Wealth Управление.

Последнее, что должны учитывать молодые инвесторы, - это то, насколько активно они планируют торговать ETF. Активная торговля будет нести гонорары, что приведет к увеличению их общих сборов.

Дело для взаимных фондов

Хотя не так, как таковые, как ETF, взаимные фонды могут стать отличным вариантом для инвестиций для многих молодых инвесторов. Они могут быть недоступны во всех брокерских компаниях, но в большинстве случаев вы можете приобрести их непосредственно у данного фонда. Даже если вы можете приобрести их через брокера, как правило, гораздо дешевле покупать их напрямую через семейство фондов.

Большинство семей фондов также позволяют быстро капать деньги с установленными интервалами, что является отличной возможностью для молодых инвесторов, которые пытаются создать последовательную схему инвестирования. «Для молодых инвесторов, которые хотят инвестировать самостоятельно, я думаю, что низкозатратные паевые инвестиционные фонды - это хлопок. Гораздо проще и эффективнее внедрить автоматическое вложение $ x в месяц, что наиболее часто встречается у молодых инвесторов с взаимными фондами. Они могут пойти в недорогую компанию фонда, такую ​​как Vanguard, и создать автоматическую инвестиционную программу, где, возможно, 100 долларов вытащили из своего расчетного счета каждые две недели и инвестировали в Roth IRA. Они могут установить это с помощью нескольких минут работы, а затем просто позволить инвестиционной программе », - говорит Джейсон Лина, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP, ведущий консультант группы планирования ресурсов. (Более подробно см .: Взаимные фонды: учебное пособие по основам .)

Наконец, взаимные фонды обычно активно управляются, а не пассивно отслеживают один индекс. В некоторых случаях это приносит дополнительную ценность фонду.

Дело против взаимных фондов

Взаимные фонды в среднем дороже. В ETFs средний коэффициент расходов. 44%, хотя их значительное количество значительно меньше. Взаимные фонды, с другой стороны, средние. 64%, хотя многие из них превышают 1% из-за таких вещей, как плата за 12b-1, которые по существу компенсируют советников за продажу данного фонда.

Паевые фонды также активно управляются. Активное управление - это не плохая вещь сама по себе, хотя она может привести к дополнительным издержкам и налоговым ситуациям для молодых инвесторов, которых они не могут ожидать или знают, как управлять. Это также не означает риск отставания от общего рынка.(Подробнее см. Ниже: Взаимные фонды: не переплачивайте за них .)

Наконец, у многих ПИФов есть минимум, чтобы открыть счет. Во многих случаях это может быть $ 1 000 или $ 2 500, поэтому вы не можете инвестировать в данный фонд, если у вас нет такой суммы денег для инвестиций. Для того, чтобы молодой инвестор только начинал, это может удержать их, когда они иначе могут инвестировать в ETF.

Итог

Вопрос о том, лучше ли ETF или взаимный фонд для молодых инвесторов, в определенной степени упускает из виду. Более важным моментом является начало инвестирования для создания богатства. Выбранный инвестиционный автомобиль важен, но нерешительность не должна отвлекать вас от начала. (Подробнее см. Ниже: Лучше ли самые популярные паевые инвестиционные фонды? )