Никто не любит увольнять кого-то, будь то сотрудник или физическое лицо, предоставляющее вам услугу. Это может быть неудобной ситуацией и может привести к некоторым неприятным чувствам и обменам.

Тем не менее, иногда это нужно делать. Никто не хочет - или должен - платить за плохое обслуживание, и никто не хочет чувствовать, что они тратят свои деньги на скомпрометированный или плохой продукт или услугу. Те же правила применяются к найму и увольнению финансового консультанта.

Посмотрим правде в глаза. Некоторые финансовые консультанты просто не так хороши. Они могут не уделять достаточного внимания потребностям своих клиентов, они могут давать плохие советы, или, возможно, они не ставят интересы своих клиентов в первую очередь. Все эти сценарии могут быть основанием для увольнения советника. Правда в том, что клиенты заслуживают того, чтобы получить лучшие услуги за свои деньги, и с ними следует относиться справедливо и с уважением. Если клиент обеспокоен тем, что у нее нет лучшего совета, ей было бы разумно рассмотреть возможность перехода к новому финансовому эксперту. (Подробнее см. Ниже: 6 вещей, которые плохие финансовые консультанты делают. )

Вот несколько распространенных причин, по которым некоторые финансовые консультанты заканчивают загрузку.

Они не задают достаточно вопросов

Клиенты часто задают своим советникам много вопросов, и они ожидают получить ответы на все вопросы. Мудрый советник займет время, необходимое, чтобы научить клиентов о том, какие инвестиционные продукты он или она интересуется, будь то паевые инвестиционные фонды или ETF, а также ответы на любые вопросы, которые могут возникнуть у клиента об инвестировании в его или ее плана 401 (k) или ИРА.

Но не менее важно, чтобы советник задавал вопросы клиентов, чтобы он или она умело разработали конкретный план для будущего клиента. Многие клиенты впервые не знают правильных вопросов, чтобы спросить или что сказать советнику об их текущем финансовом положении. Таким образом, бремя должно быть на советника, чтобы обнаружить информацию и факты о жизни и портфеле клиента, которые могут иметь отношение к финансовому планированию.

Некоторые ключевые области, на которые консультанты должны сосредоточиться в своем вопросе, заключается в том, имеет ли клиент много долгов по кредитным картам, если они имеют сбережения, и не выполнили ли они завещание. После того, как клиент начнет говорить, дополнительные вопросы должны появиться, давая более глубокое понимание потребностей клиента. Также неплохо было бы составить ежегодный обзор портфеля клиента, чтобы вместе вы могли оценить, как делают инвестиции, и где клиент хочет пойти со своим финансовым планированием. (Для соответствующего чтения см.: Почему рыночное время должно быть оставлено для профессионалов. )

Структура их взносов не ясна

Финансовые консультанты получают различные выплаты, но большинство из них использует либо платную, либо платную структуру. Комиссионные консультанты получают комиссию за продажу акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов. Они также могут взимать плату в зависимости от доли активов под управлением (AUM), которую имеет клиент. Только консультанты, взимающие плату, могут взимать плату за почасовую плату или авансовый сбор или снова взимать плату в зависимости от процента от AUM клиента. (Подробнее см. Ниже: Зачисление вашего инвестиционного советника - комиссии или комиссии? )

Что важно во всем этом, так это то, что советник четко объясняет клиентам, как он будет их взимать, и какой именно тип которые они используют. Советник должен убедиться, что ответ ясен и что клиент полностью понимает, как все работает. В противном случае есть место для путаницы и сюрпризов, когда наступит день выплаты жалованья. Если клиент чувствует, что его советник не был авансом в отношении сборов, он вполне может найти другого советника, который есть.

Они там не нужны

Клиенты хотят чувствовать, что их финансовый консультант доступен и доступен для них, когда им нужно обсудить вопрос или задать вопрос. Они хотят знать, что кто-то ответит на звонок по телефону, или что их сообщение будет возвращено своевременно, желательно в течение 24 часов. Если советник будет недоступен, он или она должны убедиться, что помощник будет рядом, чтобы принимать какие-либо сообщения, которые входят или отвечают на любые общие вопросы. (Для смежных чтений см .: Плюсы вторых мнений для клиентов финансового советника. )

Советник должен также реализовать резервный план, когда он или она будет находиться в отпуске или быть недостижим. Если клиент хочет внести изменения в свою учетную запись в определенный день, для него должен быть способ сделать это, даже если советника нет. (Подробнее см. Ниже: Почему клиенты Fire Fire Advisors .)

Итог

Нет причин для того, чтобы клиент оставался с финансовым консультантом, который не обслуживает его или ее потребности. Консультанты должны зарегистрироваться с клиентами, чтобы убедиться, что они предлагают свои лучшие услуги, отвечая на все вопросы и фокусируясь на целях клиентов и полных финансовых потребностях. (См. Раздел « ).