Поскольку для планирования вашего выхода на пенсию требуются годы, со временем вы услышите различные советы по планированию выхода на пенсию. Некоторая часть этой информации может быть датирована и не отражает реалии сегодняшнего мира, что, в свою очередь, может нанести вред вашему отложенному гнезду. Знание - это сила, и чем больше у вас есть, тем лучше будет план сбережений. Конечно, не каждое предположение будет вредным, но есть много, чего вам нужно избегать. Вот посмотрите на пять больших.

1. Социальное обеспечение - это все, что вам нужно

Перемотайте несколько десятилетий, а отставная пара может жить в Социальном обеспечении, но эти дни давно прошли. В конце концов, максимум, который может получить человек в полный пенсионный возраст, составляет 2 639 долларов США за 2016 год. Если вы выйдете на пенсию в возрасте 70 лет в этом году, ваша выгода будет расти до 3 576 долларов, но этого может быть недостаточно, чтобы жить, если вы привыкли к определенному образу жизни в течение ваших рабочих лет.

Социальное обеспечение вообще не уходит, но, полагая, что этого будет достаточно, чтобы покрыть все ваши расходы на проживание, вы останетесь с большой нехваткой сбережений, что может привести к некоторым крайним сокращениям. «Социальное обеспечение было создано, чтобы выступать в качестве поддержки, чтобы помочь гражданам избежать перехода в нищету», - говорит Марк Хебнер (Mark Hebner), основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., в Ирвине, Калифорния. «Это должно рассматриваться как минимальный минимум, чтобы помочь пенсионеров с необходимыми потребностями в расходах, таких как коммунальные услуги, питание и, возможно, аренда ». (Чтобы узнать больше, см. Почему у социального обеспечения заканчиваются деньги? )

2. Вам нужно всего лишь 30 лет сбережений

Преобладающая мудрость в течение многих лет заключалась в том, что если вы сэкономите достаточно денег, чтобы прожить 30 лет в отставке, вы золотые. Но это предположение произошло в то время, когда люди не жили в возрасте 90 лет и даже достигали 100 или выше. С ожидаемой продолжительностью жизни, это 30-летнее правило теперь находится на консервативной стороне того, что вам нужно. «Самая большая ошибка при планировании пенсионного обеспечения предполагает, что вы будете жить только в течение определенного количества лет», - говорит Марк Жермен , основатель и главный исполнительный директор Beacon Wealth Management в Хакенсаке, Нью-Джерси

Подумайте только о расходах на здравоохранение. По данным Fidelity Investments, пара будет тратить 245 000 долларов США на пенсию по медицинским расходам, и это не учитывает каких-либо расходов на помощь жилью или на дому. Добавьте поддерживающий образ жизни, к которому вы привыкли, и любое путешествие, которое вы хотите сделать, и что 30-летняя цель сбережения недостаточна. Лучший подход - выяснить, сколько денег вам действительно нужно в отставке, а затем сохранить эту более реалистичную цель. (Подробнее читайте здесь: Планирование выхода на пенсию: зачем планировать выход на пенсию? )

3.Правило 4% предотвратит вас из-за ваших денег

Рука об руку с достаточной экономией в течение 30 лет - это правило 4%, в котором говорится, что если вы каждый год набираете 4% своих денег на пенсию, корректируя инфляцию , вы не переживете свое гнездовое яйцо. Но это правило основано на множестве предположений - в том, что вы получаете приличную норму прибыли от своих инвестиций. Однако в среде с низкой процентной ставкой, которая может быть не так, поэтому правило 4%, вероятно, не применяется в текущей рыночной среде.

«Проблема с этим эмпирическим правилом заключается в том, что в нем не учитывается средняя ожидаемая продолжительность жизни, а расходы на медицинские расходы растут больше, чем стоимость инфляции», - говорит Кирк Чишолм, менеджер по вопросам богатства и директор Innovative Advisory Группа в Лексингтоне, Массачусетс (Читать дальше, здесь: Планирование выхода на пенсию: сколько мне потребуется? )

4. Ваш дом достаточно для выхода на пенсию. Яйцо

Это не секрет. Многие люди не спасли достаточно для выхода на пенсию, и многие из них не имеют экономии, чтобы говорить о них вообще. Это может показаться пугающим понятием, но у этих же людей есть один актив, который они планируют использовать в отставке: их дом. Вступление в отставку с оплачиваемым домом является завидной позицией, но, полагая, что это хороший источник дохода или, что еще хуже, если он будет единственным источником дохода при выходе на пенсию, также может быть рискованным. Рынок недвижимости имеет взлеты и падения, и если вы окажетесь на пониженном рынке, единственный способ получить деньги из вашего дома - это обратная ипотека. (Подробнее читайте здесь: 5 способов использовать свой дом для выхода на пенсию .)

5. Владение запасами больше не требуется

Множество людей, приближающихся к отставке, прошли обучение в консервативном режиме, чем ближе к дате выхода на пенсию. Это означает, что они берут свои деньги из акций и вкладывают их в облигации и компакт-диски. Инвесторы, которые были сожжены снижением фондового рынка в 2008 и 2009 годах, даже выходят за пределы рынков.

Но это самое худшее, что может сделать пенсионер. Поскольку выход на пенсию будет длиться годами, деньги, которые вы накопили, должны расти, по крайней мере, со скоростью инфляции и, к счастью, больше. Без воздействия на акции, особенно в условиях низкой процентной ставки, инвесторам будет сложно увидеть, что их деньги идут в ногу с инфляцией. Это, в свою очередь, приведет к девальвации их денег, что даст им меньшую покупательную способность ». Запасы были отличными для поддержания инфляции и, следовательно, защиты реального уровня жизни инвестора при выходе на пенсию, а также обеспечения приличных ставок расходов на пенсию», говорит Хебнер.

Итог

Выход на пенсию по финансированию станет одной из самых больших расходов, с которыми вы сталкиваетесь, поэтому требуется много планирования. Без надежного финансового плана инвесторы рискуют не иметь достаточно денег, чтобы жить дальше. Но план сбережений, основанный на неправильных предположениях, может быть более вредным, чем не иметь его вообще. Вот почему инвесторы должны отпустить некоторые старые идеи, которые десятилетиями ориентировались на пенсионное планирование.