Нет никаких сомнений в том, что финансовая грамотность значительно улучшилась, благодаря немалой части Интернета и децентрализации информации. Однако есть некоторые основные финансовые ошибки, которые мы продолжаем делать, даже если большинство людей знают лучше. В этой статье мы рассмотрим эти потенциально опасные оплошности и почему мы продолжаем их создавать.

Учебное пособие: Введение в банковское дело и экономия

1. Нет экстренного фонда
Верно, что большинство чрезвычайных ситуаций можно сгладить, заплатив кредитной картой и погасив ее позже. Однако самая большая опасность, связанная с нехваткой готовых денег, разрушается потерей работы. Если у вас нет сбережений для покрытия двух или трех месяцев - или даже двух или трех недель - вам придется либо быстро найти работу, либо начать продавать все, что сможете.

Так почему мы это делаем? Одна общая причина, которая кажется логичной, заключается в том, что деньги в чрезвычайном фонде более эффективно используются для погашения задолженности. Это уменьшает общую сумму денег, которую вы будете платить в процентах по своим долгам. Разумеется, имея меньше долгов, вы сможете вытащить этот «кредит», который вы заплатили, если что-то должно произойти. Однако, если вы когда-либо пытались получить кредит, когда вы были безработным или работали неполный рабочий день, вы знаете, что условия ухудшаются, и иногда вам будет отказано в кредите на любых условиях.

Короче говоря, нет замены на наличие подушки наличными, а не в зависимости от гудвила банков. Кредитные кризисы на 2008-2009 годы привели домой к тому, что, когда люди страдают от экономических факторов, банки часто страдают также - и, следовательно, неохотно предоставляют кредиты. (У вас есть достаточно экономии, чтобы покрыть расходы на непредвиденные кризисы? Мы покажем вам, как планировать заранее. См. Постройте себе чрезвычайный фонд .)

2. Неправильное страхование
Большинство людей несут достаточное страхование жизни, чтобы покрыть любые долги и обеспечить своих близких. Однако эти же ответственные люди часто упускают из виду не смертельные опасности, такие как инвалидность, кража, пожар и так далее. Мы не любим думать о том, чтобы потерять ноги в результате несчастного случая или наблюдать за тем, как все наше имущество растет в дыму, но это стоит дискомфорт в рассмотрении этих результатов, потому что обычно можно застраховать их по разумным ставкам, если вы ходите по магазинам вокруг ,

3. Не написание воли
Хотя большинство из нас несут страхование жизни, нам не нравится жить над мыслью, что мы умрем, и может умереть очень внезапно. Поэтому мы в конечном итоге откладываем написание завещания до тех пор, пока не будем «старше» или, если у нас есть желание, мы обновляем его реже, чем нужно. К сожалению, отсутствие обновленной версии повышает вероятность того, что урегулирование недвижимости, скорее всего, станет кошмаром для вашего исполнителя и бенефициаров.Перефразируя Бен Франклина, нет ничего определенного, кроме смерти и налогов, и оба они должны рассматриваться на ежегодной основе. (Многие люди пытаются избежать этого процесса в целом, что затрудняет для наследников). Топ-7 ошибок планирования недвижимости .)

4. Игнорирование затрат и преимуществ
Мы все чаще подвергаемся бомбардировке рекламой, которую нужны кадрам в качестве потребностей, и склонны мутировать финансовую часть изображения с предложениями, скидками и вариантами оплаты. Как следствие, наше нынешнее мышление в настоящее время преувеличивает краткосрочные выгоды от владения определенным предметом и занижает долгосрочные затраты на его оплату.

Понимая, что все, что кредитуется сегодня, просто забирает деньги из нашего заработка, завтра может быть очень отрезвляющим. Даже наличные покупки стоят дороже, чем вы думаете. Это быстро становится очевидным, если вы создаете каждую покупку с точки зрения рабочей силы, которую вы должны выполнить, чтобы заработать покупную цену в долларах после уплаты налогов. Вам не нужно доводить это до крайности, что приведет к покупке только абсолютных предметов первой необходимости, но вы можете обнаружить, что реальные издержки снимут многие из предполагаемых преимуществ, создаваемых агрессивной рекламой.

5. Покупка на Rises; Продажа на Dips
Вы можете верить в акции и свой бизнес, владеть им, пока он постепенно приобретает ценность и все еще теряет деньги. Подобно тому, как стать жертвой рекламы, избиение рынком в значительной степени является психологической причудой. Многие люди склонны вкладывать больше денег в положение, когда они растут, и подтверждают свои убеждения о запасе. Когда акция попадает в трудные времена или просто падает на рыночные капризы, те же люди бросают покупки или даже начинают продавать.

Вы можете взять годичную диаграмму любого запаса и увидеть провалы, где, если бы вы купили, ваша прибыль была бы намного больше, чем только покупка на пиках в стоимости. К сожалению, очень немногие инвесторы могут оставаться дисциплинированными, когда животное настроение бушует. К счастью, стратегии, такие как долларовое усреднение (DCA), могут сократить конкуренцию нашей тенденции покупать больше, когда мы считаем, что мы правы, и покупать меньше или ничего, когда похоже, что мы ошибаемся. Прежде чем автоматизировать свои инвестиции в акции, важно заглянуть в финансовые показатели и историю акций, чтобы удостовериться, что стоит долгосрочный вотум доверия, который вы будете давать через DCA или усреднение стоимости (VA).

Нижняя линия
В конце концов, ваш успех в предотвращении этих потенциально опасных финансовых ошибок во многом зависит от вашей перспективы. Конечно, вы не хотите думать о том, чтобы быть ужасно ранеными или ваша квартира ограблена, но есть много чего сказать о душевном спокойствии, которое приходит с подготовкой к этим непредвиденным обстоятельствам. Вы также не хотите иметь деньги и не сможете пользоваться им, но должно быть разумное и реальное преимущество, которое оправдывает стоимость покупки. Точно так же, когда запасы, на которых вы уверены, искупаетесь, вы можете увидеть это как катастрофу или возможность купить. Расширение вашей перспективы может быть трудным, но выгоды, которые приходят с ней, явно перевешивают затраты.(Когда у вас мало денег, строгий бюджет - лучший инструмент для поиска финансовой стабильности. См. Бюджетирование, когда вы сломались .)