В то время как Закон о доступной помощи значительно расширил доступ американцев к медицинскому страхованию, все еще есть много планов Obamacare, которые не будут охватывать. Все планы, предлагаемые на рынке медицинского страхования правительства, должны принимать людей с существующими состояниями здоровья и предлагать набор основных преимуществ для здоровья. К ним относятся, в частности, экстренные службы, госпитализации, уход за беременными женщинами и лечение поведенческого здоровья.

Но некоторые услуги, которые могут показаться вам важными, не могут считаться существенными по закону или вашей страховой компании. Зачем? «Эти планы были разработаны Конгрессом», - объясняет Дэвид Рейд, генеральный директор EaseCentral, компании, занимающейся разработкой программного обеспечения для персонала HR, и 30-летним специалистом в области ветеринарного и медицинского страхования. В Законе о доступном уходе был определен основной список льгот для здоровья - какие страховщики должны были покрывать, чтобы планы были согласованными между перевозчиками, и потребители знали бы, что они сравнивают яблоки с яблоками и не обманываются мелким шрифтом при совершении покупок. К сожалению, как это часто бывает, минимум стал максимальным: если ACA не указала, что услуга должна была быть включена, план рынка страховщика часто не предлагал этого. «Цель хорошая, но результат не является что все ожидали », - говорит он.

Таким образом, доступность определенных услуг зависит от штата и плана медицинского страхования. Вот список предметов, которые не могут быть включены.

Планы Obamacare не будут покрывать

1. Взрослый стоматологический уход

Стоматологическое покрытие является существенным пособием для здоровья детей 18 лет и младше, но часто не покрывается для взрослых. Некоторые планы на рынке включают в себя стоматологическое страхование для взрослым. Еще один вариант, который есть у взрослых, заключается в приобретении отдельного плана стоматологического страхования через рынок, но вы должны купить его одновременно с покупкой плана медицинского страхования.

Вы может оценить стоимость различных стоматологических процедур в вашей области с помощью инструмента FAIR Health Dental Cost Lookup Tool. Например, если вы живете i n Манхэттен, вы можете заплатить $ 179 за комплексный стоматологический экзамен, 200 долларов США за простую очистку зубов и 395 долларов за белое (композитное) двухслойное заполнение на заднем зубе. Подробнее см. Если вы кусаете на стоматологическое страхование?

2. Взрослый уход за глазами

Как и в случае с стоматологическим покрытием, Закон о доступной помощи требует охвата зрения только для детей. Некоторые планы рынка охватывают уход за взрослыми; другие - нет. В отличие от стоматологического страхования вы не можете купить план зрелого взросления на рынке медицинского страхования правительства. Вместо этого вам придется покупать его через страхового агента или брокера или напрямую от страховой компании.

3. Долгосрочный уход

Хотя потребность в услугах длительного ухода возникает из-за болезней и несчастных случаев, лечение которых обычно покрывается медицинским страхованием, долгосрочный уход - помощь, которая вам может понадобиться в повседневной жизни, такой как купание , еда и повязка, если вы становитесь тяжело больными или инвалидами - обычно не покрываются планами медицинского страхования ACA.(Это также не распространяется на Medicare, но это еще одна история.)

Чтобы получить это покрытие, вы должны приобрести долгосрочный страховой полис или полис страхования жизни с долгосрочным всадником по уходу. Согласно обследованию расходов на медицинское обслуживание Genworth за 2016 год, средняя средняя стоимость одного месяца ухода за домом в полу-частном номере составляет 6 844 доллара США (отдельная комната стоит 7 698 долларов США). Для ухода на дому от домашней медицинской помощи национальная средняя ежемесячная стоимость составляет 3 861 долл. США (см. Ваше полное руководство по страхованию долгосрочного ухода и за и против меньшего долгосрочного Учреждения по уходу .)

4. Аборт

Двадцать пять штатов либо не позволяют планам медицинского страхования на рынке заключать аборты, либо серьезно ограничивать охват случаями изнасилования, инцеста или угрозы жизни женщины, согласно январскому исследованию Фонда семьи Кайзера. Еще шесть государств не имеют охвата абортами, хотя законодательство штата не запрещает страховщикам покрывать его.

Только на Гавайях и в Вермонте все планы на рынке охватывают прекращение беременности. Аборт может стоить от $ 400 до $ 1, 650 в зависимости от состояния, объекта и того, насколько далеко по беременности.

5. Лечение бесплодия

Только 15 штатов требуют планов медицинского страхования для лечения бесплодия, согласно Resolve, национальной некоммерческой организации, посвященной исследованиям и ресурсам для борьбы с бесплодием. Даже в этих штатах план страхования не может покрывать лечение бесплодия, если он является планом самозанятого работодателя или если план не охватывает минимальное количество сотрудников, например, 25 или 50.

Кроме того, каждое государство имеет разные определения бесплодия. В Калифорнии женщину можно считать бесплодной после того, как она не забеременела в течение года, но в Арканзасе порог составляет два года (если у женщины нет одного из нескольких названных состояний, таких как эндометриоз). Какие методы лечения бесплодия могут быть покрыты, также могут варьироваться в зависимости от состояния. Например, некоторые штаты не требуют покрытия для оплодотворения in vitro.

Тесты на диагностику бесплодия обычно стоят несколько сотен долларов каждый; лекарственные препараты с рождаемостью могут стоить от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов. Подкормка in vitro (IVF) обычно стоит 10, 000 или более.

6. Программы потери веса и хирургии

В 24 штатах планы медицинского страхования не требуются для охвата хирургического вмешательства в бариатрический или желудочный шунтирование, процедуры, которые ограничивают количество пищи, которую может держать желудок, чтобы ограничить количество пациентов, которые могут есть, и сколько калорий их тела могут поглощать. Операция по снижению веса может стоить от $ 15 000 до $ 23 000 в зависимости от процедуры. Согласно данным Национальной конференции законодательных органов штата, в 27 штатах нет необходимости покрывать питание или терапию для пациентов с ожирением. Тем не менее, все 50 штатов требуют планов рынка, чтобы охватить скрининг и консультирование по ожирению без каких-либо издержек для пациентов.

Итог

«Почему эти планы не охватывают больше? Это, вероятно, сводится к экономике », - говорит Майкл Левин, соучредитель и генеральный директор компании Vericred, поставщика данных для индустрии медицинского страхования.«Рыночная конкуренция эффективно покрывает премии». Если страховые компании предложили больше льгот, требования будут повышаться. В результате вы должны повысить премию. По его словам, это создаст планы, предлагающие больше преимуществ, менее конкурентоспособных или неконкурентоспособных.

Если вам нужны медицинские услуги, такие как перечисленные выше, вам, возможно, придется заплатить полную стоимость из своего кармана, в зависимости от того, где вы живете и какой у вас страховой план. Если это так, ищите способы уменьшить свои расходы, например, совершать покупки и просить скидку на деньги.