Существует мало общего в Законе о доступной помощи (ACA) - более известном как Obamacare. Вы или тот, кто хвалит администрацию Обамы за создание доступной медицинской помощи для всех, или вы думаете, что ее следует отменить, как только президент покинет свой пост.

Но если мы отбросим всю политику и просто посмотрим на факты, есть вещи, которые должен знать пенсионер, или кто-то, кто близко к отставке.

Держите эти 6 вещей в уме

Только младшие пенсионеры напрямую затронуты ACA, но некоторые последствия повлияли на всю сцену здравоохранения. Вот шесть способов повлиять на ваш охват и вашу жизнь.

1. У вас есть , чтобы иметь медицинскую помощь, но зависит ли это от Obamacare от вашего возраста.

Если вам не исполнилось 65 лет или нет, неважно, уволили вы или нет. Если вы можете позволить себе медицинскую страховку и не хотите ее покупать, вы сталкиваетесь с довольно жесткими штрафами.

Существует два способа исчисления штрафа: либо вы платите за домохозяйство - 2. 5% от вашего домашнего дохода, либо максимальную среднюю национальную цену бронзового плана, проданного через рынок. Или вы будете платить за человека - 695 долларов США за взрослого или 347 долларов. 50 на ребенка в возрасте до 18 лет с максимальным размером не более 2 долларов США, 085. Что вы заплатите? Какой бы ни был выше - процент дохода или ставка на человека. Однако вы добавляете это, штраф, который правительство называет «платеж общей ответственности», является дорогостоящим. (Подробнее об этой теме см. В разделе Преступление об исполнении законов Обамакаре: как это работает .)

2. Есть ограниченное окно, в которое можно применить.

Вы не можете просто подать заявку на медицинское обслуживание на федеральном рынке в любое время. Как и в случае с планом работодателя, вы имеете ограниченное окно каждый год, когда можете подать заявку. Если вы пропустите это, вам, возможно, придется приобретать страховку через перевозчика за пределами рынка, пока не придет следующий открытый период регистрации. (См. Открытая регистрация для рынка медицинского страхования для большего.)

Однако, если вы оставите свою работу для выхода на пенсию, у вас может быть специальный период регистрации, в котором вы можете зарегистрироваться. Не пропустите это время. Подробнее здесь.

3. Вы можете претендовать на получение субсидии.

Если вы по-прежнему принадлежите к ACA, вы можете претендовать на налоговые льготы и / или субсидии на сокращение расходов, которые уменьшают ваши личные расходы. Расчеты довольно сложны, но если вы делаете между 100% и 400% федерального уровня бедности (FPL), вы можете претендовать на премиальные налоговые кредиты. Если вы делаете между 100% и 250% FPL, вы можете претендовать на бесплатную помощь по стоимости.

Возьмите отставную пару, которым одновременно 55 лет, некурящие, проживающие во Флориде и приносящие 37 000 долларов в год. Они могут претендовать на получение Серебряного плана с рынка около 233 долларов в месяц.Это включает в себя $ 1 063 в месяц в виде субсидий! (Вас также может заинтересовать Сокращение расходов на медицинское страхование на рынке .)

4. Obamacare заканчивается, когда начинается Medicare.

Не делайте ошибку, думая, что Obamacare заменил Medicare. Как только вы достигнете 65-летнего возраста, вы перейдете из Obamacare, если у вас есть, в Medicare, будь вы на пенсию или по-прежнему работаете. (См. Вам нужна медицинская помощь? для дальнейшего понимания.)

Obamacare фактически помог пожилым американцам, которые еще не были в Medicare, по словам Джозефа Грейвса, страхового агента и основателя от фирмы I Hate Buying Insurance. «Под Obamacare, если вы имеете право на получение субсидии, вы можете заплатить значительно меньше, чем раньше. «

По данным Medicare. gov, Obamacare также частично закрыли отверстие для пончика, предложив скидку в размере 55% на лекарственные средства, покрытые препаратом Part-D. К 2020 году отверстие пончика будет полностью закрыто.

5. Воздействие не все позитивно.

Obamacare также оказал негативное влияние. Говорит Грейвс: «Во многих штатах PPO ушли, или они являются только самым дорогим вариантом. У пенсионеров может быть только выбор других типов сетей: HMO и EPO [эксклюзивная организация-поставщик], POS. Они почти всегда намного меньше, с меньшим количеством больниц, врачей и специалистов.

«Хотя время от времени видеть врача первичной медико-санитарной помощи, прежде чем увидеть специалиста, - продолжает Грейвс, - это не всегда практический случай. В других типах сети вы, скорее всего, вынуждены обратиться к врачу первичной медико-санитарной помощи, прежде чем обращаться за консультацией к специалисту. Дополнительный шаг означает дополнительные расходы из собственного кармана. «

И получить эти субсидии непросто для среднего человека, близкого к отставке. «Могут ли пожилые люди получать субсидии? Конечно, - говорит Грейвс. «Но большинство из которых я работаю, получают очень, очень мало или вообще не имеют права на участие. «

6. Если вы работаете, серьезно подумайте о том, чтобы охватить ваш работодатель.

Если вы старше, но все еще работаете, и достаточно часов, чтобы получить право на медицинское обслуживание через своего работодателя, офисный план может быть лучше, чем покрытие, которое вы можете получить на рынке ACA. Для начала вы, вероятно, не будете претендовать на какие-либо субсидии или налоговые кредиты. Предоставление вашему работодателю минимальных стандартов для доступного покрытия, у вас, вероятно, будет больше возможностей. Но, конечно, делайте математику.

Нижняя линия

Как только вы имеете право на получение Medicare, вы можете перестать беспокоиться о рынке ACA, хотя вы можете продолжать использовать план своего работодателя вместо Medigap, если вы все еще работаете (см. > Руководство для сотрудников Medicare ). Но если вы думаете о выходе на пенсию до 65 лет, будьте осторожны. Грейвс рекомендует убедиться, что ваш финансовый консультант рассматривает стоимость медицинского страхования при расчете ваших расходов на пенсию. Цена может быть довольно высокой.