Компания Fintech должна подготовить для быстро меняющегося рынка, основанного на новых правилах и изменениях в поведении потребителей, сообщается в отчете McKinsey & Company. Недавно консультанты выпустили новое исследование, в котором излагаются семь важнейших аспектов этих изменений и как компании могут преуспеть в пространстве. Помимо финтех-компаний, финансовые консультанты могут захотеть более внимательно изучить эти тенденции, чтобы опережать значительные изменения на рынке.

В этой статье мы рассмотрим выводы отчета и то, что это означает как для отрасли финтех, так и для финансовых консультантов, которые используют эти технологии. (См. Также: Разрывы FinTech 2016 года: как вы можете воспользоваться? )

1. Расширение масштабов

Индустрия fintech расширилась до более чем 30 различных финансовых услуг по всей цепочке создания стоимости. Например, социальные финансы (SoFi) расширились от предоставления финансовых продуктов молодым специалистам для карьерного обучения и создания сетей. Эти тенденции могут указывать на растущую конкуренцию для robo-advisors и традиционных финансовых консультантов, поскольку финтех-компании, участвующие в дополнительных финансовых услугах, добавляют консультационные услуги своим основным продуктам.

2. Расширение разнообразия

Финтех-компании используют широкий спектр бизнес-моделей, ориентированных на широкий круг клиентов. Например, robo-advisors нацелены на молодых высококвалифицированных клиентов, которые ищут оптимизированную экономию на пенсию, в то время как другие модели сосредоточены на оказании помощи финансовым консультантам в разгрузке трудоемких задач, таких как балансировка портфеля, и сосредоточение внимания на деятельности с добавленной стоимостью. Советники должны убедиться, что они используют эти новые технологии.

3. Улучшение сотрудничества

Финтех-компании сотрудничают друг с другом, чтобы максимизировать свой доход и долю на рынке. Например, BBVA Compass работает с FutureAdvisor, предлагая недорогие финансовые консультационные услуги, чтобы помочь клиентам оптимизировать портфель. Традиционные финансовые консультанты могут захотеть рассмотреть эти же виды сотрудничества, чтобы уменьшить свои накладные расходы, охватить более широкую потенциальную аудиторию и повысить свою технологическую конкурентоспособность. (Подробнее см. Robo-Advisors and Banks: Следующий Robo-Frontier .)

4. Надвигающаяся консолидация

Компании Fintech, скорее всего, увидят консолидацию, так как крупные игроки обращаются к приобретениям для достижения своих целей роста. Например, Prosper Marketplace потратил 30 миллионов долларов на приобретение BillGuard, переименовал его в Prosper Daily и позволил пользователям отслеживать расходы и кредит. Финансовые консультанты должны знать об этих изменениях и работать с установленными компаниями, а также максимально использовать любые приобретения, сделанные их собственными платформами.

5. Нормирующие оценки

Индустрия fintech начала замедляться по мере ее созревания, а это означает, что оценки для стартапов в космосе замедлились. В период с 2014 по 2015 год оценки для компаний-финтех выросли в среднем на 77% до замедления до 9% в период между 2015 и 2016 годами. Традиционные финансовые консультанты должны иметь в виду, что этот замедление роста может привести к сокращению числа стартапов и большего количества сбоев, что означает сбор основанные финтех-фирмы могли бы стать более разумным выбором.

6. Правила перестройки

Правила, касающиеся индустрии финансовых услуг, начали адаптироваться к компаниям-финтек, которые вышли на рынок. В некоторых случаях эти нормативные изменения могут нанести ущерб компаниям-финтех, которые эффективно обошли существующие правила. В других случаях компании-финтех могут помочь финансовым консультантам соответствовать последним нормам и упростить фокусирование на клиентах и ​​не беспокоиться о юридических вопросах. (Подробнее см. Ниже: Финды Fintech готовятся к изменениям в области регулирования .)

7: Развивающиеся экосистемы

Финтех-компании могут начать создавать свои собственные экосистемы для удовлетворения потребностей клиентов. Например, провайдеры с одноранговым кредитом могут в конечном итоге принять решение о выходе в финансовые консалтинговые компании, поскольку они обслуживают одну и ту же клиентскую базу. Финансовые консультанты должны обеспечить, чтобы они были частью этих экосистем в долгосрочной перспективе, чтобы извлечь выгоду из этих изменений, а не оставаться позади и пытаться и догнать дорогу.

Практический результат

В последних исследованиях McKinsey & Company было выделено семь важных изменений, происходящих в отрасли финтех, которые могут повлиять на финансовых консультантов и их конкурентов. Помня об этих изменениях, советники могут обеспечить, чтобы они были хорошо расположены, чтобы оставаться впереди тенденции и быть частью будущего, а не оставаться позади. (Для соответствующего чтения см. Что означает Trump для рынка Fintech? )