У богатых инвесторов есть определенные характеристики, которые определяют тип финансового консультанта, которого они выбирают, согласно отчету Spectrem Group, называемому «Профили инвесторов» и их предпочтительным советником. Эти характеристики варьируются от того, насколько они обладают инвестиционными знаниями, насколько они доверяют своему советнику.

Ниже приведены семь типов консультантов и богатых инвесторов, которые обычно выбирают их. Спектрем обследовал инвесторов с чистой стоимостью в $ 100, 000 и $ 25 млн., Не считая основного места жительства. (Для смежных чтений см .: 10 общих черт богатых инвесторов. )

Семь типов советников

Брокеры с полным спектром услуг: Этот сегмент советников является самым популярным среди богатых инвесторов, которые участвовали в исследовании. Брокеры с полным спектром услуг имеют самых старых клиентов, средний возраст которых составляет 63 года. Почти все (92%) выходят на пенсию или полузащитники. Они также имеют самый высокий процент консервативных клиентов (17%) среди финансовых консультационных фирм.

Независимые финансовые планировщики: Эти советники являются вторым по популярности выбором. Как и брокеры с полным набором услуг, большинство их клиентов выходят на пенсию или получат пенсию (91%). Клиенты независимых планировщиков более умеренны, когда речь идет об инвестиционном риске, чем инвесторы, предпочитающие другие типы консультантов. В отчете также было установлено, что 69% инвесторов, использующих такого типа советников, останутся с ними, если они покинут свою фирму.

Менеджеры по инвестициям: У такого советника самый высокий процент инвесторов, которые либо могут быть зависимыми от консультантов, либо консультантами. Оба вида инвесторов имеют высокую степень зависимости от знания своего советника. Почти 30% клиентов инвестиционных менеджеров утверждают, что практически не имеют инвестиций. Как и при полном обслуживании брокеров, средний возраст клиентов инвестиционных менеджеров составляет 63 года.

Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA): Spectrem обнаружил, что инвесторы, использующие RIA, наименее вероятно рискуют частью своих инвестиций для повышения доходности (29%). RIA получают второй по величине уровень доверия со стороны инвесторов. В этом отношении независимые специалисты по финансовому планированию занимают первое место. Клиенты RIA также могут рекомендовать своего советника другим (72%). (Для смежных чтений см .: RIAs: как найти и развить преемников вашей фирмы. )

Банкиры / частные банкиры: В то время как Millennials составляют лишь небольшую часть инвесторов на этом этапе время, банкиры имеют самый высокий процент от этого поколения инвесторов. В то же время у них самый маленький процент бэби-бумеров. Только 17% инвесторов, использующих банкиров, все еще работают. Это самый высокий процент среди семи типов советников.Клиенты банкиров также более консервативны, когда речь идет об инвестиционном риске (20%).

Представители компании в взаимном фонде: Клиенты компаний-партнеров взаимных фондов, скорее всего, будут хорошо осведомлены или очень осведомлены об инвестировании. Более половины любят активно участвовать в повседневном управлении своими инвестициями. Они также наиболее оптимистичны в отношении будущего. Более половины (57%) ожидают, что их финансовое положение улучшится в течение следующих 12 месяцев.

Скидка брокеров / онлайн-брокеров: Инвесторы, которые используют скидки или онлайн-брокеров, были самой маленькой группой в отчете. Они преимущественно мужчины (71%). Более трети (35%) говорят, что они агрессивны или агрессивны с точки зрения инвестиционного риска. Почти 60% считают, что им нравится инвестировать. В отчете также было установлено, что у этих инвесторов самый низкий процент тех, кто говорит, что их финансовое положение улучшилось за последний год. (Для смежных чтений см .: Как миллионеры говорят, что они будут инвестировать в 2016 году. )

Возможности для советников

RIA и независимые финансовые планировщики обращаются к семьям, которые все еще работают. Эти фирмы часто предоставляют более комплексные услуги, основанные на планировании. Spectrem предлагает, что, расширяя имеющиеся типы советов и планирования, другие типы консультантов могут становиться все более привлекательными для работающих домашних хозяйств. В частности, он рекомендует брокерам с полным набором услуг и менеджерам по инвестициям создавать практику, которая привлекательна для работающих домашних хозяйств, поскольку многие из их существующих клиентов, как правило, старше.

Поскольку многие инвесторы, которые используют RIA, с меньшей вероятностью считают себя знающими инвесторами, это дает RIA возможность помочь обучить их и повысить их лояльность.

Инвесторы, являющиеся клиентами RIA или независимыми финансовыми планировщиками, придают наивысший приоритет. Spectrem утверждает, что критически важно, чтобы эти типы консультантов напоминали инвесторам, как их инвестиции поддерживают их общий план. «Инвесторам легко полагать, что доходность должна быть выше, однако многим может потребоваться напомнить об общем риске и о том, как они должны сосредоточиться на своих конечных целях», - говорится в докладе.

Инвесторы, которые используют RIA, финансовый планировщик или брокер с полным спектром услуг, гораздо чаще рекомендуют своих финансовых консультантов. Spectrem предлагает, чтобы эти консультанты советовали своим клиентам рекомендовать их, когда это возможно. (Для соответствующего чтения см .: Управление капиталом: как это делают миллиардеры. )

Другие ключевые выводы

• Более половины инвесторов доверяют своему финансовому консультанту для большинства своих финансовых потребностей. Одна треть полагается на своего советника на инвестиции, такие как недвижимость или альтернативные инвестиции.
• Инвесторы управляют более чем половиной своих активов без участия финансового консультанта. Только 16% их активов полностью контролируются советником. Те, кто использует скидка-брокер, контролируют более трех четвертей своих активов без помощи советника, в то время как инвесторы, которые используют RIA, позволяют советнику обрабатывать 32% своих активов без каких-либо вкладов от себя.
• Более половины инвесторов хотят видеть большую отдачу от своих инвестиций и почти четверть хотят снизить комиссионные или более дешевые продукты.
• Инвесторы, которые используют независимого планировщика, RIA, полный сервис-брокер или инвестиционный менеджер, больше всего доволен своим консультантом, в то время как те, кто использует скидку брокера или представителя компании взаимного фонда, гораздо менее удовлетворены.
• Большинство (80%) инвесторов были с главным консультантом в течение как минимум трех лет и более 40% в течение как минимум 10 лет. Тридцать процентов, которые используют брокер с полным спектром услуг, были со своим консультантом в течение 15 или более лет.
• По меньшей мере две трети инвесторов, которые используют RIA, независимый финансовый планировщик или полный брокер услуг, направили своего советника к тому, кого они знают. Только одна треть, использующая репутацию компании взаимного фонда, сделала то же самое.

Итог

У богатых инвесторов есть особые характеристики, которые определяют тип советника, которого они выбирают. Советники, которые стремятся привлечь клиентов, которые обычно не находятся в их лагере, должны рассмотреть возможность создания служб в их практиках, которые обращаются к ним. (Для смежных чтений см.: Богатые клиенты: как советники могут набить их больше. )