Вы недавно выбрали обложку для своего мобильного телефона? Вы находили себя подавленным, как и я, со всеми вариантами? Это похоже на относительно небольшое решение, но тогда вы понимаете, что это то, что не только выражает, кто вы, но также должно защищать ваши инвестиции и быть простыми в использовании. Мне нужен черный или серебристый? Может быть, синий? Мне нужна нескользящая поверхность? Сколько я хотел потратить?

Иногда, когда у вас слишком много вариантов, проще просто ничего не делать или выбрать первое, что вы видите, которое соответствует счету. Это особенно важно при инвестировании.

Этот парадокс выбора (спасибо психологу Барри Шварцу за то, что он использовал этот термин) играет в инвестиционной сфере. Например, количество биржевых фондов (ETFs), доступных в США, выросло примерно до 1 500, по данным Института инвестиционной компании, поскольку инвесторы приняли участие в ETF как недорогой, простой в использовании инструмент для управлять своими инвестиционными портфелями.

Кажется сложным выбрать правильные ETF для вас. Но этого не должно быть. Эти простые шаги помогут вам выполнить выбор:

1. Понимание ваших целей

Для большинства из нас инвестирование - это средство для достижения цели. Мы хотим уйти в отставку или отправить наших детей в колледж или принять этот сон, летние каникулы. Связывание ваших инвестиций для достижения этих целей вызывает вопросы. Вам нужны широкие, основные инвестиции для далекого горизонта? Или ваши финансовые потребности неизбежны и, следовательно, требуют краткосрочных инвестиций с меньшим риском? Вы ищете регулярный доход, или можете ли вы взять на себя больший риск увеличить потенциальную отдачу? Определяя, как долго вы должны инвестировать и расти, и зная, что вам нужно, ваш доход может помочь вам распределить разумно.

2. Рассмотрите свои рыночные взгляды

После того, как вы определили временной горизонт для достижения своих финансовых целей, затем отвлекитесь на конкретные типы инвестиций, которые вам необходимо будет соответствующим образом разнообразить.

Если вы будете следовать финансовым рынкам, у вас могут быть конкретные взгляды на тактические способы инвестирования. Например, вы ищете ETF для хеджирования валюты, чтобы помочь вам снизить потенциальное негативное влияние более сильного доллара на ваш международный портфель? Хотели бы вы сосредоточиться на конкретных секторах, таких как здравоохранение или технология? Вы ожидаете большей волатильности рынка и предпочитаете фонды, которые буферизуют против него? Учитывая ожидаемые растущие процентные ставки, какие типы облигаций вы должны иметь? Понимая ваши предпочтения и ожидания, вы, скорее всего, найдете подходящие ETFs для соответствия.

Вы также можете избежать всего этого принятия решений, инвестируя в один широкий фонд, который предлагает сбалансированное сочетание разнообразных рисков, направленных на ваш аппетит к риску.

3. Посмотрите под капот

Имена фондов могут звучать одинаково - «общий рынок», «здравоохранение», «валюта хеджируемая Европа». «И они могут даже заявить, что отслеживают один и тот же индекс, например, S & P 500 или Russell 2000.

Но когда вы сравниваете фактическую корзину фондов ETF, вы обнаружите, что они не совсем то же самое. Фактический выбор и концентрация компаний или стран могут различаться. Например, страна может считаться развивающимся рынком в одном ETF и развитом рынке в другом. Убедитесь, что ETF, который вы рассматриваете, действительно предоставляет рекламу и включает ценные бумаги, которые вы хотите купить. Поговорите со своим финансовым консультантом, чтобы убедиться, что он не делает вас чрезмерно открытыми или недоэкспонированными в какой-либо конкретной области.

4. Знайте поставщика фонда

Кажется, что каждый день другой провайдер запускает ETF для привлечения инвесторов. Выбирая средства, изучите опыт провайдера фонда как в отрасли ETF, так и на мировых финансовых рынках. Вы должны чувствовать уверенность в том, что менеджер фонда будет находиться на длительной дистанции, имеет активы под управлением для поддержки торгов и может поставить рыночную информацию для вас.

5. Исследуйте общие затраты

Плата за управление, также известная как отношение расходов, вопрос. Но они не должны быть единственным, на что вы смотрите. Многие люди не понимают, насколько хорошо ETF отслеживает свой контрольный индекс, может быть и стоимость, иначе известная как ошибка отслеживания. Если фонд действительно будет хуже индекса, вы можете потерять деньги. Обязательно сравните ошибку отслеживания аналогичных ETF.

Кроме того, если вы не инвестируете в 401 (k) или IRA с отложенным налогом, то вам также следует знать историю фонда о выплате налогов на прирост капитала. Не все ETF структурированы и управляются для повышения эффективности налогообложения.

Наконец, если вы планируете торговать чаще, рассмотрите комиссии продаж. Некоторые брокеры предлагают торговать многими ETF за низкую плату или даже бесплатно.

В нижней строке

Как я всегда говорю, оставайтесь сосредоточенными на ваших финансовых потребностях и целях. И, как и все остальное, убедитесь, что вы получаете качественный продукт за свои деньги. Следуя этим пяти шагам, вы можете пропустить множество вариантов для успешного использования ETF. Практика принятия хороших инвестиционных решений может даже помочь вам в следующий раз, когда вам нужно выбрать что-то действительно важное, например новое дело для вашего мобильного телефона. Я выбрал красный.

Хезер Пелант Руководитель отдела личных инвестиций BlackRock .

Больше от BlackRock:

Экономия ЕФО

Хотите сохранить больше того, что зарабатываете?

Сравнение ЕФО и взаимных фондов

Инвестирование связано с риском, включая возможную потерю принципала. Диверсификация и распределение активов не могут защищать от рыночного риска или потери принципала. Нет никакой гарантии, что какой-либо ЕФО будет выплачивать дивиденды.

Это содержит только общую информацию и не учитывает финансовые обстоятельства человека. На эту информацию не следует полагаться в качестве первичной основы для инвестиционного решения.Скорее, должна быть сделана оценка того, соответствует ли информация в отдельных обстоятельствах, и следует уделить внимание разговору с финансовым консультантом до принятия инвестиционного решения. Нет никакой гарантии, что любые обсуждаемые стратегии будут эффективными. Предоставленная информация не предназначена для налоговых консультаций. Инвесторам следует обратиться к своим налоговым специалистам или финансовым консультантам за дополнительной информацией относительно их конкретных налоговых ситуаций. iS-16235

Investopedia и BlackRock имеют или могут иметь рекламные отношения прямо или косвенно. Этот пост не оплачивается или спонсируется BlackRock и не зависит от какого-либо рекламного партнерства, которое может существовать между компаниями. Взгляды, отраженные внутри, являются исключительно чертами BlackRock и их авторов.