Многие люди зависят от финансовых консультантов, которые занимаются какой-то частью своих финансовых дел. Предоставление такого рода ответственности может быть страшным, поэтому важно, чтобы советник был компетентным и работающим в ваших интересах.

Учебное пособие: Введение в банковское дело и экономия

Пока трудно понять эти вещи с абсолютной уверенностью, есть некоторые очевидные красные флаги, за которыми должны следить инвесторы. Если исследование вашего советника поднимает один из этих флагов для вас, возможно, придет время для продолжения - или, по крайней мере, начать задавать вопросы и копать глубже.

1. Отсутствие верительных грамот Все хотят знать, что советник обладает знаниями и опытом. Одним из очевидных признаков этого может быть отсутствие профессиональных полномочий, таких как CFP, CFA, CPA или ChFC. Это стоит того, чтобы узнать больше об этих обозначениях и о том, что сделал ваш советник, чтобы заработать их. Это даст вам представление о том, какие услуги он или она может вам предоставить.

Если вы просто хотите получить налоговые консультации, может быть, может быть, заверенный публичный бухгалтер (CPA). Если вы хотите получить консультацию по инвестициям, то дипломированный финансовый аналитик (CFA), вероятно, лучше, чем CPA. Если вы хотите получить весь финансовый план, то CFA, сертифицированный финансовый планировщик (CFP) или финансовый консультант (ChFC) может быть лучшим - или лицом, имеющим некоторую комбинацию сертификатов. Важнейшим моментом является то, что сертифицированный или зафрахтованный советник был сертифицирован профессиональным органом и, следовательно, соответствует стандартам этого органа. Если ваш советник не сертифицирован или не сертифицирован только в области, не связанной с конкретной услугой, предоставляемой вам, вам обязательно нужно выяснить, почему. (Чтобы узнать больше, прочитайте Алфавитный суп финансовых сертификатов .)

2. Недостаток времени Если ваш финансовый консультант не может найти время, чтобы провести хотя бы одно обстоятельное собрание в год, у вас возникнет проблема. В мире финансовых консультаций, это действительно все о вас и ваши цели и потребности. В течение года многое может измениться, поэтому ваш консультант должен быть обновлен, чтобы быть эффективным. Если ваш советник не может найти время, чтобы обсудить вашу конкретную ситуацию, какие другие углы он может разрезать? (Подробнее о Покупки для финансового советника .)

3. Плохие коммуникационные навыки Если ваш советник изо всех сил пытается объяснить вам финансовые стратегии или концепции, возможно, потому, что он не понимает сам себя. Существует очень мало финансовых концепций, которые невозможно объяснить лаконично человеку со средним пониманием личных финансов. Просто потому, что вы не понимаете, не означает, что ваш планировщик тоже этого не делает. Но если у вашего советника возникли проблемы с общением, это проблема, и вы можете захотеть найти того, кто знает, как заставить вас понять.(Отъезд Советы по поиску лучшего советника .)

4. Большие обещания Любой, кто пообещал вернуть более 8% с любой определенностью, либо занижает связанные с этим риски, либо переоценивает их собственные навыки. Советник может указать потенциальные доходы, если они ничего не гарантируют. Хотя профессионалам приятно быть уверенными в своих способностях, лучше, если они будут честны в отношении шансов и четко осознают риски, которые необходимо предпринять для получения чрезмерной отдачи. Многие стратегии с низким уровнем риска с высокой степенью вознаграждения либо оказываются выше, чем первоначально представлены, либо ниже. Вы также можете захотеть найти потенциальную аферу.

5. Отсутствие прозрачности Финансовый консультант, который только толкает продукты, которые платят ей комиссию, может быть скорее продавцом, чем финансовым консультантом. Комиссионные не являются плохими, если все сборы являются ясными и открытыми, если вы просите их. Большинство людей хотят получить советника, который может дать им доступ к ряду лучших продуктов, которые отвечают их потребностям. Это может включать в себя неплатежеспособные, более низкие продукты управления. Этически советники должны делать то, что лучше всего для клиента. Если ваш советник всегда подталкивает определенный набор продуктов для каждой ситуации, а кто-то, кроме вас, больше всего выигрывает, стоит спросить, на кого она действительно работает. (Изучите подсказки, которые вам нужны, чтобы определить, выбрали ли вы авторитетного профессионала в Ваш действующий брокер в ваших интересах? )

6. Слишком много продаж Если ваш советник пытается продать вас по какой-то сумме производных инструментов с темным пулом, что у вас проблемы с пониманием, действительно ли это нужно инвестировать? Опять же, финансовый план, который делает советник, должен быть адаптирован к вашим целям и вашему уровню комфорта. Если ваш советник хочет вывести вас на новый уровень комфорта, он должен уметь сделать убедительный случай, который вы можете понять. Более того, любая стратегия должна четко соответствовать вашим целям и выгодно относиться к альтернативным стратегиям в отношении риска и вознаграждения. Некоторым людям удобнее ничего не знать и просто доверять своему планировщику своими деньгами. Если вы этого не сделаете, тогда говорите.

7. Дезорганизация Для некоторых людей организация - это вопрос личного вкуса. Вы можете быть очень хорошими на своей работе, не будучи очень организованными. Тем не менее, большинство людей было бы немного нервничать, если бы их хирург продолжал смешивать инструменты и не мог вспомнить, где он поставил эту местную анестезию. Ожидается, что финансовые консультанты будут такими же профессиональными, и если они будут очень хорошими, но не очень организованными, они наймут кого-то, кто будет организован для них. Если ваш финансовый консультант не организован и не может позволить себе нанять кого-то, кто есть, то у вас есть потенциальная проблема.

Нижняя линия В зависимости от вашего личного участия в вашем советнике эти знаки не могут быть нарушителями сделок. Например, хотя все консультанты должны быть в состоянии объяснить финансовые концепции для вас и быть открытыми и честными с вами, отказ советника исключительно за беспорядочный кабинет подачи заявок не может быть разумным, если вы довольны обслуживанием, которое он предоставляет.Однако, если вы читаете этот список и киваете головой в более чем одном из этих пунктов, возможно, пришло время ходить по магазинам вокруг нового советника. Вы можете использовать некоторые из этих красных флагов как точку перехода, которая поможет вам отфильтровать кандидатов в будущем.