К сожалению, личные финансы еще не стали обязательным предметом в старшей школе или колледже, поэтому вы можете быть довольно невежественны в том, как управлять своими деньгами, когда вы находитесь в реальном мире для первого время.

Чтобы помочь вам начать работу, мы рассмотрим восемь наиболее важных вещей, которые нужно понимать о деньгах, если вы хотите жить комфортной и процветающей жизнью.

Изучите самоконтроль

Если вам повезет, ваши родители научили вас этому навыку, когда вы были ребенком. Если нет, имейте в виду, что чем скорее вы узнаете прекрасное искусство отсрочки удовлетворения, тем скорее вам будет легко поддерживать ваши финансы в порядке. Хотя вы можете легко купить предмет в кредит в тот момент, когда хотите, лучше подождать, пока вы на самом деле не накопили деньги. Вы действительно хотите платить проценты за джинсы или коробку с зерном? (Чтобы узнать больше о кредите, ознакомьтесь с Понимание интересов кредитных карт и нашей функции кредитования и управления долгом .)

Если у вас есть привычка вкладывать все ваши покупки на кредитные карты, независимо от того, можете ли вы полностью оплатить счет в конце месяца, вы все равно можете платить за эти предметы в 10 года. Если вы хотите сохранить свои кредитные карты для удобства или вознаграждения, которые они предлагают, обязательно всегда оплачивайте свой баланс в полном объеме при поступлении счета и не держите больше карт, чем вы можете отслеживать.

Возьмите под контроль свое финансовое будущее

Если вы не научитесь управлять своими деньгами, другие люди найдут способы (неправильно) управлять им для вас. Некоторые из этих людей могут быть злонамеренными, например, недобросовестными финансовыми планировщиками. Другие могут быть благонамеренными, но могут не знать, что они делают, например, бабушка Бетти, которая действительно хочет, чтобы вы купили дом, хотя вы можете позволить себе только предательскую ипотеку с регулируемой ставкой.

Вместо того, чтобы полагаться на других за советом, возьмите на себя ответственность и прочитайте несколько основных книг о личных финансах. Как только вы вооружаетесь знаниями о личных финансах, не позволяйте никому улавливать вас - будь то значительная другая, которая медленно выдает ваш банковский счет или друзей, которые хотят, чтобы вы выходили на улицу и каждый день набрасывали на них кучу денег. Понимание того, как работают деньги, - это первый шаг к тому, чтобы ваши деньги работали для вас. (Чтобы узнать, как получать удовольствие и сэкономить деньги, см. Бюджет без выдувания ваших друзей .)

Знайте, где ваши деньги идут

Как только вы прошли через несколько личных книг по финансам , вы поймете, насколько важно следить за тем, чтобы ваши расходы не превышали ваш доход. Лучший способ сделать это - бюджетирование. Как только вы увидите, как ваш утренний java складывается в течение месяца, вы поймете, что внесение небольших, управляемых изменений в ваши повседневные расходы может иметь столь же большое влияние на вашу финансовую ситуацию, как получение рейза.

Кроме того, сохранение ваших ежемесячных ежемесячных расходов как можно ниже будет также сэкономить вам большие деньги с течением времени. Если вы не тратите свои деньги на шикарную квартиру сейчас, вы, возможно, сможете позволить себе хороший кондо или дом, прежде чем вы это узнаете. (Подробнее о бюджете в нашей функции Личные финансы .)

Запуск Чрезвычайного фонда

Одной из часто повторяющихся мантр личного финансирования является «заплатите себе первым». Независимо от того, сколько вы обязаны студенческими ссудами или задолженностью по кредитным картам, и независимо от того, насколько низкой может показаться ваша зарплата, разумно найти какую-то сумму - любую сумму денег в вашем бюджете, чтобы сэкономить в чрезвычайном фонде каждый месяц.

Наличие денег в сбережениях для использования в чрезвычайных ситуациях может действительно избавить вас от неприятностей в финансовом отношении и помочь вам лучше спать ночью. Кроме того, если вы привыкнете экономить деньги и относитесь к нему как к необоротным ежемесячным «расходам», довольно скоро у вас будет больше, чем просто скопированные ссуды: у вас будут деньги на пенсию, отпускные деньги и даже деньги для домашнего авансового платежа.

Не просто выкидывай эти деньги под матрас; положить его в онлайн-сберегательный счет с высоким процентом, депозитный сертификат или счет на денежном рынке. В противном случае инфляция ухудшит ценность ваших сбережений.

Начать экономить на пенсию сейчас

Так же, как вы отправились в детский сад с надеждой родителей на то, чтобы подготовить вас к успеху в мире, который казался эонами, вам нужно заранее подготовиться к выходу на пенсию. Из-за того, как работает сложный интерес, чем раньше вы начнете экономить, тем меньше принципам вам придется инвестировать, чтобы в итоге получить сумму, которую вам нужно уйти на пенсию, и чем скорее вы сможете называть работу «опцией», «необходимость».

Пенсионные планы, спонсируемые компанией, являются особенно отличным выбором, потому что вы можете ввести доллары до налогообложения, а лимиты взносов, как правило, высоки (гораздо больше, чем вы можете внести в индивидуальный пенсионный план). Кроме того, компании часто будут соответствовать части вашего вклада, который походит на получение бесплатных денег. (Чтобы узнать больше, см. Понимание временной стоимости денег и Советы по сбережениям на срок от 18 до 24 лет .)

Получить помощь по налогам

Важно понимать, как работают подоходные налоги даже до того, как вы получите свою первую зарплату. Когда компания предлагает вам начальную зарплату, вам нужно знать, как рассчитать, будет ли эта заработная плата давать вам достаточно денег после налогов, чтобы соответствовать вашим финансовым целям и обязательствам. К счастью, есть много онлайн-калькуляторов, которые взяли грязную работу из определения ваших собственных налогов на заработную плату, таких как Paycheck City. Эти калькуляторы покажут вам вашу валовую оплату, сколько идет на налоги и сколько вы останетесь, что также известно как чистая или быстрая оплата.

Например, 35 000 долларов США в год в Нью-Йорке оставят вас с 26, 399 долларов США после налогов без изъятий в 2016 году или около 2 200 долларов в месяц. Точно так же, если вы планируете оставить одну работу за другую в поисках увеличения зарплаты, вам нужно понять, как ваша предельная ставка налога повлияет на ваш рейз и что повышение зарплаты с 35 000 долларов в год до 41 доллара США , 000 в год не даст вам дополнительные 6, 000 или 500 долларов США в месяц - это даст вам дополнительные 4, 144 или 345 долларов США в месяц (опять же, сумма будет варьироваться в зависимости от вашего состояния проживания).Кроме того, вам будет лучше в долгосрочной перспективе, если вы научитесь самостоятельно готовить свою ежегодную налоговую декларацию, так как существует много плохой налоговой консультации и дезинформации, плавающей вокруг. (Чтобы узнать все о ваших налогах, посетите наш Руководство по подоходному налогу .)

Охраните свое здоровье

Если ежемесячные страховые взносы по медицинскому страхованию кажутся невозможными, что вы будете делать, если вам нужно пойти в отделение неотложной помощи, где одно посещение небольшой травмы, такой как сломанная кость, может стоить тысячи долларов? Если вы не застрахованы, не ждите еще одного дня, чтобы подать заявку на медицинскую страховку; это легче, чем вы думаете, чтобы попасть в автокатастрофу или спуститься по лестнице.

Вы можете сэкономить деньги, получив котировки от разных страховых компаний, чтобы найти самые низкие ставки. Кроме того, предпринимая ежедневные шаги, чтобы сохранить себя здоровыми, например, употреблять в пищу фрукты и овощи, поддерживать здоровый вес, заниматься физическими упражнениями, не курить, не потреблять лишний алкоголь и даже ездить оборонительно, вы будете благодарить себя по дороге, когда вы «Неплатежеспособные медицинские счета.

Охраните свое богатство

Если вы хотите, чтобы все ваши с трудом заработанные деньги не исчезли, вам нужно предпринять шаги для его защиты. Если вы арендуете, возьмите страховку арендатора, чтобы защитить содержимое своего места от таких событий, как кража со взломом или пожар. Страхование по нетрудоспособности защищает ваш самый большой актив - способность зарабатывать доход - предоставляя вам стабильный доход, если вы когда-либо становитесь неспособным работать в течение длительного периода времени из-за болезни или травмы.

Если вам нужна помощь в управлении вашими деньгами, найдите платного финансового планировщика, чтобы предоставить беспристрастный совет, который в ваших интересах, а не комиссионный финансовый консультант, который зарабатывает деньги, когда вы регистрируетесь с инвестициями его или ее компании спины. Вы также захотите защитить свои деньги от налогов, что легко сделать с пенсионным счетом и инфляцией, которую вы можете сделать, убедившись, что все ваши деньги зарабатывают проценты через транспортные средства, такие как сберегательные счета с высокими процентами, деньги рыночные фонды, компакт-диски, акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. (Узнать все, что вам нужно знать о страховании в Понять свой страховой договор , Пять страховых политик, каждый должен иметь и Страхование 101 для арендаторов .)

Bottom Line

Помните, что вам не нужны какие-либо причудливые степени или специальный фон, чтобы стать экспертом в управлении финансами. Если вы используете эти восемь финансовых правил для своей жизни, вы можете быть столь же успешными, как и парень с тяжело завоеванным MBA.