Как финансовый специалист, вы уже знаете, почему важно инвестировать. Но иногда вы встречаете клиента, который не понимает даже самых простых концепций и инструментов успешного инвестирования. Что ты говоришь? Ниже приводится простое объяснение, которое поможет вам объяснить клиентам, почему они должны инвестировать.

Что такое запас?

Без сомнения, обычные запасы являются одним из величайших инструментов, когда-либо созданных для создания богатства. Акции являются частью, если не краеугольным камнем, всех, кроме самых консервативных инвестиционных портфелей. Когда вы начинаете свой путь к финансовой свободе, вам нужно иметь четкое представление о запасах и о том, как они торгуют на рынке.

Акция представляет собой одну долю собственности в компании. Акции представляют собой требования к активам и прибыли компании. Когда вы приобретаете больше акций, ваша доля в компании становится больше. Если вы говорите «акции», «капитал» или «фондовый», все это означает одно и то же. Холдинг акций компании означает, что вы являетесь одним из многих владельцев (акционеров) компании и, таким образом, у вас есть требование (хотя и обычно очень маленькое) ко всему, что принадлежит компании.

Как владелец, вы имеете право на свою долю в прибыли компании (обычно выплачиваемой в форме дивидендов), а также на любые права голоса, приложенные к акциям. Еще одной чрезвычайно важной особенностью акций является ее ограниченная ответственность, а это означает, что, будучи владельцем акции, вы не несете личную ответственность, если компания не в состоянии погасить свои долги.

Компании выпускают акции, потому что им нужно собрать деньги. Чтобы сделать это, они могут либо заимствовать его, либо поднять его, продавая часть компании, которая известна как «выпуск акций». Компания может брать кредиты, беря кредит у банка или путем выпуска облигаций. Оба метода подпадают под сферу долгового финансирования. С другой стороны, выпуск акций называется долевым финансированием.

Выпуск акций является выгодным для компании, поскольку он не требует от компании возврата денег или выплаты процентов по пути. Все, что акционеры получают взамен за свои деньги, - это надежда, что акции когда-нибудь будут стоить больше, чем они заплатили за них. Первая продажа акций, выпущенная самой частной компанией, называется первоначальным публичным размещением (IPO).

Риск

Следует подчеркнуть, что нет никаких гарантий, когда дело касается отдельных акций. Некоторые компании выплачивают дивиденды, но многие другие этого не делают. И нет никаких обязательств выплачивать дивиденды даже тем фирмам, которые традиционно им предоставляли. Без дивидендов инвестор может зарабатывать на акциях только благодаря своей оценке на открытом рынке. С другой стороны, любые акции могут обанкротиться, и в этом случае ваши инвестиции ничего не стоят.
Хотя риск может звучать все негативно, есть и яркая сторона. Взятие большего риска обычно приводит к получению большей отдачи от ваших инвестиций. Именно по этой причине акции исторически превзошли другие инвестиции, такие как облигации или сберегательные счета. В долгосрочной перспективе инвестиции в акции исторически имели средний годовой доход от 8 до 12%.

Типы запасов

Существует два основных типа акций: обыкновенные акции и привилегированные акции. Обычные акции, ну, общие. Когда люди говорят о запасах, они обычно ссылаются на этот тип. Фактически, большая часть акций выпущена в этой форме. Обыкновенные акции представляют собой собственность в компании и претензию (дивиденды) на часть прибыли. Инвесторы получают один голос за акцию, чтобы избрать членов совета директоров, которые контролируют основные решения, принятые руководством.

Предпочтительные акции представляют определенную степень собственности в компании, но обычно не имеют одинаковых прав голоса. В отличие от обычных акций, инвесторам обычно гарантируется более высокий фиксированный дивиденд, который выплачивается неограниченно долго. Обыкновенные акции имеют переменные дивиденды, которые никогда не гарантируются. Еще одно преимущество заключается в том, что в случае ликвидации привилегированные акционеры выплачиваются перед обычным акционером (но все еще после того, как держатели долговых обязательств). Привилегированные акции также могут быть вызваны, что означает, что компания имеет возможность покупать акции у акционеров в любое время по любой причине (как правило, для премии).

Большинство акций торгуются на биржах, где покупатели и продавцы встречаются и принимают решение о цене. Некоторые биржи представляют собой физические местоположения, где транзакции выполняются на торговой площадке, а другие - виртуальные, состоящие из сети компьютеров, где торговля производится в электронном виде. Существует несколько важных факторов, влияющих на движение цен в акциях:

1. На самом фундаментальном уровне предложение и спрос на рынке определяют цену акций.
2. Теоретически, доходы влияют на оценку инвесторами компании, но есть и другие показатели, которые также могут указывать на цены акций, такие как настроения инвесторов и ожидания.
3. Существует много теорий, которые пытаются объяснить, как цены на акции движутся так, как они делают, но нет ни одной теории, которая могла бы объяснить все.

Преимущества и недостатки запасов

Основная причина, по которой люди вкладывают средства в акции, - это то, что акции со временем превосходят все другие классы активов. Обычные акции исторически выросли на 8-12% в течение десятилетий, и многие акции также регулярно выплачивают дивиденды, тем самым предоставляя инвесторам дополнительный текущий доход. Разумеется, акции также движутся в двух направлениях, и за последние сто лет у них есть несколько серьезных исправлений и несут рынки, что в свою очередь привело к серьезным потерям для инвесторов.

Налогообложение акций

Инвесторы, которые продают акции, должны сообщать о прибылях или убытках по их налоговой декларации (если только акции не были проданы в IRA или квалифицированном пенсионном плане). Если инвестор держал акции в течение года до дня или меньше, то сообщалось о краткосрочной прибыли или убытке.Если акции удерживались в течение более длительного периода, то прибыль или убыток считаются долгосрочными. Долгосрочные доходы обычно облагаются налогом по более низкой ставке, чем краткосрочные прибыли, которые облагаются налогом как обычный доход для инвестора.

Общая прибыль или убытки от прироста капитала рассчитываются путем первоначального взаимозачета всех краткосрочных прибылей и убытков друг против друга, а затем - с долгосрочными прибылями и убытками. Окончательное число из каждой категории затем привязывается к другой, чтобы получить окончательную чистую долгосрочную или краткосрочную прибыль или убыток. Дивиденды также классифицируются как обычный доход, если они выплачиваются на налогооблагаемом счете.