Как финансовый специалист, вы уже знаете, почему важно инвестировать. Но иногда вы встречаете клиента, который не понимает даже самых простых концепций и инструментов успешного инвестирования. Что ты говоришь? Ниже приводится простое объяснение, которое поможет вам объяснить клиентам, почему они должны инвестировать.

Что такое взаимный фонд?

Как вы, наверное, знаете, взаимные фонды стали чрезвычайно популярными за последние 20 лет. То, что когда-то было еще одним неясным финансовым инструментом, теперь является частью нашей повседневной жизни. Более 80 миллионов человек, или половина домашних хозяйств в Америке, инвестируют в паевые инвестиционные фонды. Независимо от того, какой тип инвестора вы есть, обязательно должен быть взаимный фонд, который соответствует вашему стилю.

Паевой фонд - это не что иное, как сбор акций, облигаций или других ценных бумаг. Вы можете думать о взаимном фонде как о компании, которая объединяет группу людей и вкладывает в них свои деньги. Каждый инвестор владеет акциями, которые представляют собой часть фондов фонда. Вы можете делать деньги из взаимного фонда двумя способами:

1. Процентные и дивидендные доходы от акций и облигаций. Фонд выплачивает почти весь доход, который он получает в течение года, чтобы финансировать владельцев в форме распределения.
2. Прибыль от прироста капитала. Если фонд продает ценные бумаги, которые подорожали, фонд получает прирост капитала. Большинство фондов также передают эти выгоды инвесторам в распределении. Если фондовые холдинги увеличиваются в цене, но не продаются менеджером фонда, акции фонда растут в цене. Затем вы можете продать свои паевые инвестиционные фонды для получения прибыли.

Типы взаимных фондов

Важно понимать, что каждый взаимный фонд имеет разные риски и вознаграждения. Хотя некоторые фонды менее рискованны, чем другие, все фонды имеют определенный уровень риска - никогда невозможно диверсифицировать весь риск. Каждый фонд также имеет предопределенную инвестиционную цель, которая адаптирует активы фонда, регионы инвестиций и инвестиционные стратегии. На фундаментальном уровне существует три разновидности взаимных фондов:

1. Фонды акций (акции) - Фонды, которые инвестируют в акции, представляют собой самую большую категорию паевых инвестиционных фондов. Как правило, инвестиционная цель этого класса фондов - это долгосрочный рост капитала с некоторым доходом. Тем не менее существует много разных типов фондов акций, поскольку существует много разных типов акций.
2. Фонды с фиксированным доходом (облигации). Эти средства обеспечивают текущий доход на постоянной основе. Эти термины означают средства, которые инвестируют в основном в государственный, муниципальный и корпоративный долг.
3. Фонды денежного рынка. Денежный рынок состоит из краткосрочных долговых инструментов, в основном казначейских векселей.Это безопасное место для парковки ваших денег.

Все паевые фонды являются вариациями этих трех классов активов. Например, в то время как фонды акций, которые инвестируют в быстрорастущие компании, известны как фонды роста, фонды акций, которые инвестируют только в компании того же сектора или региона, известны как специальные фонды. Некоторые из других категорий фондов включают в себя:

Сбалансированные фонды

Цель этих средств - обеспечить сбалансированное сочетание безопасности, доходов и повышения стоимости капитала. Эти средства обычно инвестируют в совокупность фиксированных доходов и акций. Сбалансированный фонд может иметь вес 60% собственного капитала и 40% фиксированного дохода.

Глобальные / Международные фонды

Международный фонд (или иностранный фонд) инвестирует только за пределы вашей страны. Глобальные фонды инвестируют в любую точку мира, включая вашу страну.

Специальные фонды

• Секторные фонды - Целевые отрасли экономики, такие как финансы, технологии или здравоохранение. Секторные фонды крайне неустойчивы.
• Региональные фонды - Сосредоточьтесь на определенной области мира. Это может означать сосредоточение внимания на регионе (например, в Латинской Америке) или отдельной стране (например, в Бразилии).
• Социально-ответственные фонды (или этические фонды) - Инвестируйте только в компании, отвечающие критериям определенных рекомендаций или убеждений. Большинство социально ответственных фондов не инвестируют в такие отрасли, как табак, алкогольные напитки, оружие или ядерную энергию.
• Индексные фонды - Этот тип взаимного фонда воспроизводит показатели широкого рыночного индекса, такие как S & P 500 или Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Преимущества взаимных фондов

Взаимные фонды предлагают несколько основных преимуществ, которые сделали их очень популярными среди инвесторов. Они предоставляют небольшим и необразованным инвесторам доступ к профессиональному управлению портфелем и широкий уровень диверсификации, который невозможно дублировать с небольшой суммой денег. Взаимные фонды могут быть куплены и проданы в любое время, и большинство акционеров могут получить свои деньги в течение нескольких дней. Пенсионные фонды на денежном рынке подобны проверенным счетам, и их средства могут быть немедленно сняты.

Недостатки взаимных фондов

Несмотря на свои верительные грамоты и опыт, большинство менеджеров портфеля паевых инвестиционных фондов не могут торговать ценными бумагами в своих фондах достаточно хорошо, чтобы превзойти показатели эталонных индексов, таких как S & P 500. Это часто потому, что выигрышей, которые реализуются победителями в фонде, недостаточно, чтобы переместить общую цену акций вверх.

Многие взаимные фонды также имеют очень высокие расходы; некоторые оценивают плату за продажу в размере до 6% при покупке или выкупе, а средства также могут иметь ежегодные административные сборы и расходы до 2% в год. Большинство паевых инвестиционных фондов также обычно переходят на накопленные прибыли или убытки в портфеле для инвесторов один раз в год, а те, кто покупает акции фонда непосредственно перед этим, будут представлены налоговым счетом за инвестиционный доход, который они не получили.

Взаимные фонды также передают риски, присущие ценным бумагам, в которые они инвестируют, такие как рыночный риск, инфляционный риск, процентная ставка и риск реинвестирования и политический риск.

Итог

Взаимные фонды действуют как сквозные компании, которые распределяют акционерам пропорциональную сумму всех процентов, дивидендов и прироста капитала или убытков. Тип дохода, который реализуется, зависит от ценных бумаг, которые инвестирует фонд, но этот доход в конечном итоге облагается налогом так же, как и от любых других видов инвестиций. Дивиденды и проценты облагаются налогом в качестве обычного дохода (за исключением процентов по облигациям муни), а также доходы от прироста капитала и убытки от ценных бумаг также сообщаются как таковые. Инвесторы также понимают раздельный доход или убыток от цены акций, когда они продают свои средства.