При создании финансовых планов для клиентов финансовые консультанты рассматривают все традиционные аспекты, например, сколько нужно сберечь для выхода на пенсию, потребности в планировании недвижимости и мы даже посмотрим, какие забавные вещи они могут захотеть сэкономить для. Однако когда вы в последний раз говорили со своими клиентами о жилье по мере их старения?

По данным научно-исследовательского института по пособию сотрудников, наибольшая стоимость для каждой возрастной группы. В 2011 году расходы на жилье для лиц старше 65 лет составили 43% расходов. Добавьте к этому растущие расходы на здравоохранение, и вы можете увидеть, как планирование этого может повлиять на качество жизни вашего клиента по мере их старения. Есть много вещей, которые следует учитывать при рассмотрении потребностей жилья вашего клиента в будущем. Вот некоторые вещи, которые помогут им задуматься и начать планировать. (Подробнее см. Advisors: Советы для обеспечения более старых клиентов .)

Где они будут жить

Есть еще много вариантов, где наши клиенты будут жить, чем мы думаем. Например, будут ли ваши клиенты проживать в своем текущем месте жительства, сокращаться до меньшего дома, переезжать вместе с членами семьи, переезжать в сообщество по уходу на пенсию или помогать жилью? Все эти варианты оказывают различное влияние на то, сколько денег им нужно сэкономить для своих лет выхода на пенсию. Жизнь в уже оплаченном доме имеет разные потребности в сбережениях, чем планирование перехода на вспомогательный жилой объект. Ваш клиент сохранил дополнительные деньги за счет прожиточного минимума или им нужно взять на себя страховку.

Кроме того, есть ли у них план резервного копирования, если они не могут оставаться в своем собственном доме или решают, что они хотят сократить средний уровень выхода на пенсию. Хотя мы все хотели бы, чтобы план А работал, жизнь случается и меняются обстоятельства? Вашим клиентам может потребоваться внести коррективы во время выхода на пенсию, которые они не планировали. Обсуждение этих параметров до того, как это станет проблемой, поможет сделать эти переходы более плавными для ваших клиентов и их близких. (Подробнее см. Ниже: Как советники могут управлять эволюционным выходом на пенсию .)

День за днем ​​Жизнь

После того, как ваши клиенты решат, где они хотят жить, еще больше обсуждений, и планирование должно происходить о повседневных реалиях жизни на пенсии. Особенно, если они решают стареть дома, есть много вещей, о которых молодой здоровый клиент может не думать, а что им еще нужно планировать. (Более подробно см .: 6 мест для выхода на пенсию для низких подоходных налогов .)

Только некоторые из немногих вещей, о которых нужно подумать:

• Можно ли сделать дом доступным, поскольку они теряют мобильность? Есть ли средства для оплаты этого улучшения?
• Если они потеряют способность управлять, как они получат такие предметы, как еда и пойти на прием врача?
• Могут ли они позволить себе помощь на дому, если они не могут заботиться о себе и не хотят идти на помощь?
• Будет ли у них бюджет для аутсорсинга всего домашнего обслуживания, когда он больше не сможет его поддерживать? Это включает еженедельные вещи, такие как уход за газоном, вплоть до крупных проектов, таких как замена крыши и замена тепла или кондиционера.
• Если они предпочли иметь семейную помощь с этими вещами, то что происходит, если они уйдут или что-то случится с ними.

Почему вы должны помогать с жильем

Помимо обеспечения того, чтобы все потребности ваших клиентов были позабочены, есть преимущества для тщательного планирования вашего процесса. Дети и внуки вашего клиента будут благодарны за то, что вы это рассказали, и им не нужно было проводить эти разговоры в одиночку. Создание доброй воли среди них будет очень полезным. Планируя потребности своих клиентов и расходы, связанные с их выбором жилья, вы сможете увеличить доходы за счет используемых вариантов финансового планирования. В зависимости от их возраста и обстоятельств, обеспечивающих потребности в жилье и возрасте, могут быть достигнуты аннуитеты, дополнительные пенсионные сбережения или долгосрочное страхование. (Подробнее см. Ниже: Как помочь клиентам перейти в «Новый выход на пенсию» .)

Кроме того, это всегда хорошее упражнение, чтобы вы могли подумать о своих собственных потребностях в жилье и о своих близких ,

Bottom Line

Жилье является крупным расходом и имеет разные последствия для нашей повседневной жизни по мере того, как мы начинаем стареть. Помогать вашим клиентам планировать его до того, как это проблема, хорошо для всех участников. (Подробнее см. Ниже: Специалисты по финансовому планированию: специализируются на пожилых .)