Появление robo-advisors привело к притоку традиционных консультантов, включающих эти услуги в их практику. Умные консультанты видят возможность успеха на двух рынках: поддержание их текущей практики и предоставление автоматизированного консультанта-робоубора в качестве отдельного продукта. Робо-советник (или цифровой советник) может быть не просто цифровым помощником. Он также может быть шлюзом для совершенно нового рынка и потока доходов.

The Rise of the Machine

Как и традиционные финансовые консультанты, robo-advisors используют информацию, которую клиенты предоставляют, чтобы судить о том, какие инвестиции лучше всего. Они покупают ценные бумаги, балансируют портфели и удерживают людей на пути к финансовому обеспечению выхода на пенсию. Популярные robo-advisors включают Betterment, Wealthfront и FutureAdvisor среди других. Даже такие финансовые компании, как Vanguard и Charles Schwab Corp., добавляют в сервисы robo-advisor услуги. Robo-advisors стали популярными среди инвесторов, чья чистая стоимость слишком низкая для финансовых планировщиков. Многие консультанты требуют определенных средств, прежде чем принимать новых клиентов. Это делает robo-advisors идеальным решением для забытой части населения. (Подробнее см. Новая служба Robo-Advisor от Schwab Explained .)

Важно помнить, что robo-advisors только сообщают клиентам, как инвестировать. Если у кого-то есть вопросы о начале плана для своих детей, например, консультант-робоубег не может помочь так же, как может помочь персональный советник. Они также не могут определить, сохраняет ли клиент слишком агрессивно или консервативно. Robo-advisors не могут объяснить, что сбережения людей слишком низки. Суть в том, что они не могут выходить за пределы своего программирования, и именно там наиболее очевидны ограничения robo-advisors. (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего советника по роботам .)

Исследование, проведенное компанией Spectrem Group в 2015 году, показало, что менее 50% богатых инвесторов удовлетворены своими robo-консультантами, по сравнению с 85% инвесторов, которые заявили, что довольны своим традиционным советником. Многие по-прежнему предпочитают взаимодействие «один на один», которое они получают от финансового консультанта, и хотят поддерживать эту личную связь. Другими словами, пока не закрывайте магазин. Традиционное консультирование сегодня так же актуально, как и когда-либо. (Подробнее см. Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo Advisors .)

Должны ли два микса?

В сердце, robo и традиционное консультирование - это разные услуги и не должны быть упакованы вместе. Клиенты могут выбрать, хотят ли они видеть советника для специальной сессии, но в целом это должны быть два отдельных аспекта фирмы.Понимание этого откроет вам до двух рынков, а также даст более высокий потенциал для вашей фирмы. Прежде чем вы решите добавить robo-advising к своей практике, подумайте о том, какие у вас клиенты. (Подробнее см. Ниже: Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

Советники Robo пользуются популярностью благодаря высокотехнологичным тысячелетиям, которые начинают выращивать свои портфели, но не накопили значительных богатство. Если вы являетесь частью традиционной фирмы, которая в первую очередь обслуживает Baby Boomers, вам стоит подумать, будет ли вашим более старым клиентам комфортно работать с robo-advising. Если вы решите выйти на более молодой рынок, добавление услуг robo-advising - это, вероятно, умная идея. Таким образом, тысячелетии могут получить консультационные услуги, не дожидаясь, пока их портфели будут достаточно большими. Вы откроете свою фирму до возрастной группы, которая традиционно пугала, когда дело доходит до советов. Сегодня у молодых людей есть совсем другой финансовый подход, чем у их родителей и бабушек и дедушек, и зацепление этой демографии с белым китом требует другого способа делать что-то, чем то, к чему привыкли многие советники. (Подробнее см. Ниже: Руководство финансового советника для многолетних клиентов .)

Предлагая услуги robo-advisor, консультанты могут развивать свою клиентскую базу, не используя свое время, чтобы сосредоточиться на людях, чья стоимость тоже чтобы иметь смысл с чисто денежной точки зрения. Как только эти инвесторы вырастут в своих портфелях, они могут быть готовы перейти к традиционным консультациям, и вы будете там, чтобы помочь им сделать шаг вперед. Какой бы вариант вы ни выбрали, не игнорируйте robo-advisors. По некоторым сообщениям, в 2020 году робо-консультанты будут составлять более 5% инвестиционных активов. Сегодня эта цифра составляет всего 0,5%. Вход на первый этаж поможет вашему бизнесу расти.

Практический результат

Robo-advisors - отличный инструмент, но не замена традиционным консультационным услугам. Это нормально, потому что на данный момент советники могут использовать их как способ добиться успеха на двух рынках одновременно. Держите своих более старых клиентов, продолжая предлагать последовательное, персонализированное обслуживание и привлекать молодых людей, обнимая услуги robo-advisor. В конце концов, robo-advisors могут перейти к серьезной конкуренции с услугами, которые предлагают персональные консультанты. Если это произойдет, советники, которые нашли время, чтобы понять продукт на ранней стадии, будут в лучшем положении, чтобы извлечь выгоду из этого. (Подробнее см. Что дальше для пространства Robo-Advisor? )